july嘿

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楼主说智慧星具有理财功能，主要指哪方面呢，我宝宝三个多月，买了社区医保，想在医疗这一块做个补充，买智慧星合适吗

儿子已9岁

july嘿 发表于 2014-1-3 21:24
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楼主说智慧星具有理财功能，主要指哪方面呢，我宝宝三个多月，买了社区医保，想在 ...

谢谢美妈的提问。在我的其他文文里，看到你也有跟帖，我就一起回答。

简单地讲，智慧星的理财功能，其实就是储蓄性，只是我们在储蓄时，应该更有计划、有目标并且长期地坚持下来，这样，简单的储蓄行为就会上升为理财。

社区医保是一项基本保障，我认为大家一定要参加，只是它本身的局限性（覆盖面广，保障深度低），所以我建议朋友们可以通过商业医疗保险进行相关的补充和完善。

12可供选择险种非常多，一般在了解了朋友们的家庭经济信息和想法后，我会给出好几个方案，比如智慧星、鑫利、鑫盛、尊越、鑫祥，当然还有5-7个附加险，让保障趋于完善。

如果美妈担心的是孩子的健康，智慧星是个选择，但未必是最适合你的，因为我对你的情况和偏好完全不了解，所以不好轻易下结论。现在的平安的代理人，只要碰到小孩，几乎是清一色地推荐智慧星，而不为朋友们考虑更贴切的方案。

儿子已9岁

智慧星之所以被广为流传，主要原因是因为推荐得多。几乎一碰到小孩，代理人就会推荐智慧星这个险种，原因就是这个产品非常容易讲解，而且功能又非常完善。

其实，保险计划书要做到完善非常容易，每项保障都可顾及到，但我讲过，一个合格的保障计划，除了内容完善，还要做到额度充足，否则也会成为一个不合格的保单。

儿子已9岁

智慧星上市快两年了。

两年来，智慧星转战东西，打遍大江南北，很快就赚得个盆满钵满。

几乎每一个代理人只要面对孩子，都会推荐智慧星；几乎每一个孩子，都是参加的智慧星。

不得不承认，这次**获得了巨大的成功，从产品的制作开始，以教育金储备、重大疾病保险为市场准入点，辅之以缴费灵活、领取自由等特点，最后经40万代理人之众的推波助澜——智慧星，想不火都难。

“销售为王”仍然是这个时代的主旋律。


还是坚持原有的习惯。

每个孩子，我都会做2个以上的方案，智慧星往往也是其中之一，讲出它的特点，但也不会隐瞒不足的地方，然后让朋友们去感受去选择。

始终觉得，险种只是一个载体，除了专业的技能，它更包含着代理人的心思和修为。

当你把每张保单和理财计划都当做自己的作品时，你就越接近你的灵魂。

mm记忆

呵呵，觉得有用，就可以顶下，也好让其他美妈些看到

儿子已9岁

mm记忆 发表于 2014-5-16 16:44
呵呵，觉得有用，就可以顶下，也好让其他美妈些看到

谢谢美妈。


这个贴早在2012年智慧星上市之初就发了，自认为算是比较客观地分析了这一险种的优缺点，它最大的特点是储蓄型比较强，领取也比较灵活，但不可忽略的短板就是重疾保额很低。

在舆论大力宣传和引导保险的本质是保障而不是储蓄的环境下，储蓄性的智慧星仍能独领风骚，可见大众的对保险的心理预期，还是停留在一个初级的层面。

儿子已9岁

如今，平安所有的万能险即将停售。

为代理人带来业绩为平安带来市场的万能险之所以一股脑儿地退市，究其原因，可能还是应验了我很早就说过的一句话“万能险后期将会面临着许多问题”。

为了业绩，代理人夸大收益；让客户只交10年算是有点道德的，但更有5年、3年甚至1年者，而不管保单效力是否会提前终止客户的本金是否能够保全。

为了职位，各级主管、经理暗示甚至指导下级人员采用非保险的方式售卖万能和分红保险。

虽然平安不断地修正条款，最后明令要求万能险至少交10年，但仍无法阻止这些行为的一再发生。

所以，只好来个了断，停售万能险。


在很多时候我都说过，（成人）万能险是我从业18年来最认同的保障性险种。

真想通过万能险来获得保障，可能大多数人的缴费期应该在20年以上，且每张保单都是根据每个家庭量身定做，因需赋形，朋友们不仅不会担心保单会中途失效，还会拥有完善和足额的保障。

停售万能，对我和信任我的朋友来讲，反而是个损失。

想象着，也许当这个社会不再这么浮躁，万能险又会重出江湖。

儿子已9岁

最近两周，我连续碰到三位美妈，她们都为宝宝参加了智慧星，但现在似乎都有些后悔。


                                                                      善良的妈妈

这位妈妈是带12在小区里散步，被代理人撞见，接着就“被推销”，美妈也很快攻陷了。事后发现当时太冲动，觉得智慧星的保障性太低，虽然在犹豫期里，但心地善良的美妈还是抵不过这名代理人“坚持”，也就从了。


                                                                      糊里糊涂的妈妈

第二位妈妈早在去年我们就见过面，当时我耐心地讲解了好几个方案，并指出各自的优缺点，无奈这位妈妈对保险的本质以及自己的需求不能很好把握，所以就搁置了下来。

前段时间在朋友的推荐下，她非常爽快地参加了智慧星，但后来不放心那名代理人，再次找到了我。虽然我们又面谈了，可在代理人的劝解下，这位妈妈还是糊里糊涂地保留了智慧星。


                                                                      信任朋友的妈妈        

第三位妈妈的情况有所不同，和他们夫妇俩是昨晚见面的，孩子在12年就参加了智慧星，早过了犹豫期。

她是在很好的朋友那儿参加的。她一再告诉朋友需要保障型的险种，朋友也一再保证让她放心，可事后发现非自己所要，但已为时已晚。

她不愿意承受退保的损失，所以让我给她些建议，如何优化12的保险。但由于保险不同于其他商品，一旦参保就不能变动，所以我的那些的调整并不能对12的保险产生大的影响。


                                                                     差之毫厘，失之千里

选择比努力更重要。

保险难在服务，但重在设计。这几位朋友，投保一开始就有问题，以后再好的服务也无法弥补之前的选择性错误。

龙龙妈妈1916

儿子已9岁你好、我想和你咨询下平安护身符终身寿险（分红型）的优缺点、还有平安鑫祥两全保险、（分红型）的优缺点

龙龙妈妈1916

龙龙妈妈1916 发表于 2014-07-09 16:42
儿子已9岁你好、我想和你咨询下平安护身符终身寿险（分红型）的优缺点、还有平安鑫祥两全保险、（分红型）..

谢谢

儿子已9岁

龙龙妈妈1916 发表于 2014-7-9 16:42
儿子已9岁你好、我想和你咨询下平安护身符终身寿险（分红型）的优缺点、还有平安鑫祥两全保险、（分红型） ...

呵呵，这个问题好大。

并且，优缺点是有比较才会产生的，它们分别和哪个险种比较，我才好回答。

美妈的提问能不能更加细致一些？

这儿要提醒众美妈一点：并不是确定了主险（护身福和鑫祥都是主险）后，就万事大吉了。

保险方案是依据建立在各个家庭财务状况，代理人测算出医疗、重疾、身故、残疾和养老方面的需求，制定出2-3个方案，然后选择调整后，方能确定的。

SZTINALIN

这两天一直在关注你的帖子，真的学习到了很多，特别是这种家庭保障体系，真的很喜欢。我有个宝宝10个月，现就准备给先生和宝宝买保险，我自己在很早之前就买过一份一年1700多的重疾保10万。我们一家三口都有社保，主要是想高保障的。我一亲戚就给我设计了两份，麻烦楼主抽空帮我看看给下建议。大人智胜年交7393.5，寿险32万+重疾30万+意外伤害20万+意外医疗2万+重疾豁免C+住院日额10分+健享A2份。小孩智慧星年交5000，寿险10万+重疾8万+意外伤害A1万+重疾豁免B投保人的+重疾豁免C。

说说我的想法，年交的保费有点高了，因为我考虑到我自己在接下来也要再买，而且还打算再生个宝宝，也会再买，这样到时可能整个家庭的总保费就会有压力了。我看楼主做的万能险能年交6000元，保额做到比我这还高，我的也能调整吗，我也是想要年交6000左右，各项保额做到最高。后面我一再要求，亲戚给我做高了保额，就是上面那份,可保费也升上来了（之前是6000保25万)。
宝宝的智慧星，我看你也是可以做年交4000，那么保额方面呢，我的那份上面那样是不是最高了，重疾能不能提高至10万，医疗保险也能不能提高呢，如果我想了做4000的，那跟我那份有什么区别吗？还有提到教育金方面，是在哪里体现出来的呢,这也是我有看中的地方。
先生和我都是29岁，先生是家里的经济支柱，我的家庭总保费预算为2万以内即可.

盼望楼主能抽空帮我看看，也给我一些建议，万分感谢！

儿子已9岁

SZTINALIN 发表于 2014-7-30 16:21
这两天一直在关注你的帖子，真的学习到了很多，特别是这种家庭保障体系，真的很喜欢。我有个宝宝10个月，现 ...

呵呵，是外省的妈妈吧，现在外地咨询的朋友比重庆本地的还多。


每个计划，都可以看出设计者的保险理念和生活阅历。


你说LG的方案是你要求这样做的，可以看得出，你非常注重保障。

老公的保险，可以考虑暂时不参加住院日额，因为津贴型保险是在长期住院的情况下才会有优势，但你们才29岁，长期住院的可能性较小。这样可以降低保费，节省你宝贵的现金资源。

另外，有医保的朋友最好参加B款，这样除了更符合你们的实际情况，也能降低保费。


孩子的保险，代理人几乎都推荐智慧星，这就限制了重疾的保障，不能超过10万。

但就算是推荐智慧星，也可以有很多方案。你提供计划书，没看出代理人思路，因为这是一个现成的模式，也就是说，这名代理人并没有为你设计过。

鱼和熊掌不能兼得，想同时获得高额的保障和教育金是不可能。

如果你更看重保障，鑫盛、鑫祥、世纪天使等更有优势，而智慧星的储蓄性更强。


当然，家庭方案的最后确定，是比较复杂和费时的，需要专业的流程和有效地沟通，更需要朋友们信任和代理人的职业付出。

SZTINALIN

儿子已9岁 发表于 2014-8-6 10:29
呵呵，是外省的妈妈吧，现在外地咨询的朋友比重庆本地的还多。

真的太感谢刘昆老师的回复，又要麻烦你，我之前只知道人必须买保险，至于保险是怎么样一概不知，我这一星期来都反复在看你的贴子，真的让我受益许多。上面我说的那些方案经过我自已的学习，我否定掉了。要不是碍于是亲戚，我真不想在她那买。买保险是长期性的，所以我比较慎重。我重新想了一套家庭方案，真的很想让楼主再帮我看看，我比较纠结的是宝宝的保险。
家庭年收入20万左右，月开支7000多吧，老公是家里的经济支柱，由于老公经常开车，经常在路上跑，所以我选了平安福年交6061交30年（主险21万+重疾20万+长期意外30万+意外医疗4万+豁免C）
我自己之前买过一份重疾年交1730保10万，现意外方面空白，所以我也选择平安福年交3692交30年（主险15万+重疾12万+长期意外20万+意外医疗2万+豁免C）
我们夫妻俩的保险基本上就选平安福了，特别是我老公，经常开车，经常在路上跑的人，意外就显得特别重要。  我觉得平安福的保障比较全面，我们的目的就只是要保障。麻烦楼主具体帮忙看看，两份平安福的设计额度有需要改动下的吗？而我自己呢，其实是可以买智胜万能险的，因为智胜既可以作为我的补充，又可作我们夫妻俩以后的养老补充。可我还是选择了平安福，因为一保费比较便宜，二保障也比较全面。刘昆老师，你看我这样的思路可行不？我的方案具体帮我看看，需要再优化或给我些建议，万分感谢！感谢！
接下来就是我很纠结的，对于宝宝的，我是这样想的，宝宝最需要我们保障的是差不多25岁之前，之后的他会赚钱他自己再去买。这段时间我们需要重点考虑的就是医疗，疾病，教育。所以就让设计了一份鑫盛年交2144交30年（主险10万+重疾10万+意外5万+意外医疗2万+豁免父母）这份是豁免父母挺不错，现在我又觉得这样保终身意义不大，25年之后这份保单作用就会变得很小了。智慧星年交5000交20年（主险10万+重疾8万+意外医疗1万+豁免B+C）好像没有意外险哦，说再外加一张BB卡，一年450块，具体什么我也不清楚。
对于宝宝的保险，我了解到的就有上面两种，还有鑫利，鑫祥，其它的也不知道还有什么。对上面这两种，为什么我会纠结呢，亲戚说有规定，宝宝的保额最高是10万，像鑫盛，智慧星，两份在宝宝25岁之前的保障是差不多的，（智慧星重疾低点）对吧，那在宝宝25岁之后呢，宝宝会赚钱肯定要自己再去买的，像鑫盛就只能原样，而智慧星呢，这时可以作两方面功能来处理，一方面，如果还想让他成为宝宝的保险，那就可以调高额度，继续保障宝宝，另一方面，把它作为我们的养老补充，把额度降下来，多点钱去利滚利。
从长远看，由于智慧星比较灵活，将来可以作侧重点的功能险种来处理，而鑫盛就不能，一直就那样。但从目前看，智慧星年交保费将近是鑫盛的两倍多，对于我们家庭来讲，目前交智慧星是可以的，那是因为我们现在还没有买房，爸妈也还健康，小孩还小，没有什么负担。。接下来也会再增添一个宝宝，要留点给下一个宝宝。
现在我真不知如何决择，应该选择哪一种呢。6061+3692+1730+2144=13627（选鑫盛），6061+3692+1730+5000=16483（选智慧星）或智慧星选年交4000的就15483，一年就相差2000左右，如果我选智慧星，方案应该怎样设计为好呢，上面亲戚做的就是一个现成模板。
以上就是我从楼主的贴子学习到的知识，再根据自己的家庭情况作的保险方案，其实我也很局限，只是根据我所接触到的几个险种来作作比较而已，不知我对上面方案的理解有没有偏差，我的思路可行不可行，真心的很希望刘昆老师能给我些建议，给我指导，给我方案优化。盼回复，万分感谢你！

SZTINALIN

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刘昆老师，可能我写得太多了，让人真不想看下去，但那些都是我内心里所想的。

后面我老公的平安福长期意外我改到40万保额，意外医疗改成2万了，不知一味地增大意外保额有没有意义。我的也改成30万，真心希望刘昆老师指点下，谢谢！

金豆妈妈000

刘老师您好，加您QQ您一直未回复，只能在此给您留言，希望看到并回复。我和老公想为3岁得BB买份商业保险，孩子目前只有份社区医保，我和老公都在企业，年收入8万元左右，咨询和学习了几天，我准备买平安的智慧星产品，（主险5000元）重大疾病10+意外伤害1+豁免b+c，这样设计您觉得合适吗？另外还有什么好的推荐吗？或是这款智慧型还有更合适我的设计方式吗？

SZTINALIN

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刘昆老师是不是很久没上来这了，我和老公都已经买了平安福了。BB的保险实在不知如何选，买份纯保障保终身又意义不是很大。买有教育金的，又不知现在投入，到18年后那钱会变得多小，在那时能不能起作用也难说啊,真纠结啊

儿子已9岁

SZTINALIN 发表于 2014-8-14 16:03
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刘昆老师是不是很久没上来这了，我和老公都已经买了平安福了。BB的保险实在不知如 ...

不好意思，我在西北旅游，都是很晚才住店，没想到耽搁了你的事情。
今天比较早休息，但网络却不稳定。我尽快发，能讲多少算多少。
估计还要4天左右才回重庆。

儿子已9岁

刘老师您好，加您QQ您一直未回复，只能在此给您留言，希望看到并回复。我和老公想为3岁得BB买份商业保险， ...

我应该已经加你了，但我现在外地，估计要4天后回渝，那时可能才能给你比较准确的回答

儿子已9岁

真的太感谢刘昆老师的回复，又要麻烦你，我之前只知道人必须买保险，至于保险是怎么样一概不知，我这一星 ...

其实险种和保额的确定，就像面料和尺寸的确定，也许你选择平安福没有什么问题，但你提供的信息还是偏少，让我无法测算准确的保额