【背景】
上世纪90年代，国企改革进入了攻坚战，大批产业工人下岗失业，而市场经济只是刚刚起步，拉动**高速增长的房产和汽车还未启动，人们手中并没有余钱。
【故事】
1996年12月3日，我签下从业后的第一张保单，一份少儿险，年缴保费360元。
那时的平安保险公司，只有7个险种，而少儿险是保险代理人的敲门砖。
现在回想起少儿险，依然亲切，它是一份偏储蓄的险种，每份360元，缴费至14岁后，保险公司分别给付数额不等额的满期生存金、高中教育局、大学教育金、婚嫁金，以及养老金，为孩子的不同人生阶段“输血”，这让许多新中国第一代独生子女的父母怦然心动。
自身难保的情况下，这些可敬的、出生在六、七十年代的父母省吃俭用，就是为了给孩子上一份少儿险。
而与此同时，更早进行的农村改革已然深化，没有什么后顾之忧的大批农村富余劳动力离开了生育自己的土地，来到了曾经如此遥远的城市。
出生于1973年的王女士，就是在如此背景下，从偏远的山村来到了重庆。文化不高的她只是一名营业员，收入微博，但我只是介绍了一次少儿险，她就从老板那儿提前预支了工资，为年仅3岁的儿子参了保。
【总结】
对大多数人来讲，我们人生的第一张保单，是一份缺失的保单。新中国成立后实行的计划经济和公有制，我们的生老病故，都有国家和单位包干。所以我们在较长时间，根本就没有商业保险的概念。
国家的历史和制度，让现在绝大多数中国人，本该在年少时由父母投保的保单，是一份缺失的集体记忆。直到1994年，平安保险公司是率先开展个人寿险保险业务，但也只有少数的80后和90后，父母给他们参加了保险。
其实，这不仅是多数人的保单缺失，即使参加的少数人中，也是一份有着缺陷的保障。由于研发能力欠缺，少儿险只有储蓄功能，且不能附加医疗险，大病和残疾也没有保障，身故方面，险种设计也存在不小的缺陷，疾病身故居然没有赔付，25岁到领取养老金这么长的时间，没有任何身故保障。
随着保险公司对产品的不断开发，进入新千年之后，孩子的险种得到完善。但直到现在，很多父母给孩子保险，或代理人给少儿推荐，都是以储蓄甚至养老为主，人寿保险规避风险的本质，在缴费不菲的保单中并未得到体现，孩子保障依然缺失。
【建议】
任何保险，都应该先以规避当下的风险为主，所以孩子的保险首先应该涵括医疗、大病、残疾和豁免的保障，然后才考虑教育等。
人生的五张保单中的第一张，是唯一一张不可能由自己投保的保单。年少的孩子，天真可爱，充满无限可能。真心希望，父母们给孩子上一份完善的保险。
——《保险的人生——人生的五张保单》（http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html）
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发表于 2013-5-27 18:34
发表于 2013-5-28 15:48
