儿子已9岁

现在很多父母给12参保时，喜欢选择投保人保费豁免这类险种，但投保人保费豁免有好几个险种，大家选择时一定要注意。

一般公司比较多的是身故豁免，就是在缴费期间，若投保人身故，余下保费免交，而由保险公司代交，被保险人仍享有相关保险权益。

还有些公司，投保人如患了重大疾病，保费也可豁免。

也有发生了一、二、三级残疾时，保费也可以豁免。

所以最好选择可以有多个豁免的险种，这样保障更全面。另外，最好选择家庭经济支柱作为投保人。

虽然投保人保费豁免险种被很多父母选择，但最好的方式，还是父母参保，因为一来大人会有保障；二是保费豁免的只是主险等长期险，而医疗等一年期险种不能豁免，这样孩子就得重新参保一份保单，才会有医疗、意外等保障； 三是豁免的只是保费，而孩子真正最需要的成长教育的费用，仍不会得到补偿，而大人参保后，保险公司的高额赔付就可以作为孩子的成长教育费，并且还可以作为孩子的续期保费，让 孩子的保障持续完善。


所以，当父母都参加了保险，我反而不推荐孩子再参加保费豁免险了。

眉心.※..舞

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楼主说得不错，我也发表一下自己的观点，个人觉得还是要分阶段的购买保险，既要解决各个阶段的风险，又不能太有交费压力

儿子已9岁

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楼主说得不错，我也发表一下自己的观点，个人觉得还是要分阶段的购买保险，既要解 ...

对，分阶段购买可以缓解一定的压力，但就是怕后买的人却在保之前就有状况发生。只要有能力，最好还是一次性参加

准准的妈妈

支持啊，

儿子已9岁

学习了，很受教

呵呵，有用就好。但具体的方案时，这可能对很多朋友来讲，需要好好把握

儿子已9岁

支持啊，

谢谢，希望对美妈有用，更希望朋友们能提出宝贵意见

快乐小花猪

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保费没交到期，然后又不想再交的保单怎么办，已交的保费呢

儿子已9岁

快乐小花猪 发表于 2013-12-2 14:00
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保费没交到期，然后又不想再交的保单怎么办，已交的保费呢 ...

谢谢美妈的提问。

如果真是决定不再交费了，你可以采用两种方法来处理你的保单，退保和减额交清。

退保，就是退现金价值，如果是分红险，还有红利。

减额交清，就是不缴费的前提下，根据你已交的保费，折算出你该享有的保额。这种方法处理后，你的保额会降低，但合同的主要内容不变。万能险和投资连结保险没有这个权益。

顺便提醒下美妈，提前终止合约，一般都会造成损失，也会让保障丧失，所以要慎重。你可以把你参保的具体险种和退保原因告知我，看我能不能帮助你。

快乐小花猪

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我没有买保险，我只是看到你说，建议那个家庭退保，所以才问问这个问题的

儿子已9岁

快乐小花猪 发表于 2013-12-2 14:37
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我没有买保险，我只是看到你说，建议那个家庭退保，所以才问问这个问题的 ...

我一般不会建议别人退保吧，在客户觉得以前的保单有问题时，我一般会给出两个方案，一个是将就已有的保单来设计的，另一个是如果没有这张保单，我又会怎样设计，然后客户自己来确定。

不知道你说的是哪一个案例，如果是A先生，他是想把以前的所有合同全部退掉，后来被我和他妻子劝住，保留了其中的重大疾病险，退掉了鸿利险，而鸿利险，是一个储蓄险，保障性并不强。

快乐小花猪

另一个是如果没有这张保单，我又会怎样设计，然后客户自己来确定。
这样让本来就不懂保险的客户怎么来选择呢，这个确实是保险行业的问题，我一直不相信商业保险也就是因为这些原因，现在很迷茫，想保吧，又觉得听到的太多的保险没用的例子。

儿子已9岁

快乐小花猪 发表于 2013-12-2 15:06
另一个是如果没有这张保单，我又会怎样设计，然后客户自己来确定。
这样让本来就不懂保险的客户怎么来选择 ...

呵呵，不好意思，可能是我没讲清楚。

很多找我的朋友，都是已经意识到自己的保单可能有问题，但又想获得更完善的保障。所以我一般都会做两套方案，一套是保留原保单情况下设计的，另一套是不考虑原有保单也就是退保后来重新参保，然后把两套方案各自的利弊讲解清楚。这种情况下，朋友们都会非常清楚，很容易做出决定。

其实，和我面谈过的朋友都知道，在初次投保时，我通常也会给出2个以上的方案，因为有比较大家才有感受，才会知道孰优孰劣。没有比较的东西，不容易经得起推敲，这和心理学家建议的，结婚前应该多接触些异性，方能找到适合自己的另一半，是一样的道理。

今天，刚好是我从事寿险业17周年之际。17年来，也有上千的朋友选择了我。已不记得拜访过多少次客户，也不记得多少次为朋友们办理理赔保全。印象中很深的一次，98年3月，当我把住院理赔金送到客户手中随即离开后，客户从家中追了出来，跑了好几百米，只是为了把从湖南老家带回的竹筒饭交到我手中。

快乐小花猪

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不好意思，我不是跟你叫劲，因为很关注这个问题，你解释了这么多，包括你说的给投保人给出两个方案。投保人一般都会选择新的方案，而放弃原有的投保，那么我的问题是，放弃原有的投保，以前所投的保费怎么办呢，能退吗，如果能退，可以退多少回来？

儿子已9岁

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呵呵，花猪妈，你多心了，我不觉得你是在较劲，我只是觉得你是一个很慎重的人，我也希望能为你和其他朋友解释清楚，尤其是在投保前。

现在妈网里就有一个版主在咨询我她的保单，参保的也是鑫利这种储蓄险。可见问题保单的事情是非常普遍的，我也恨自己人微言轻，无法让更多的人来关注这个问题。


可能和你想象的有些出入，真正选择退保来重新参保的朋友还是少数，因为提前终止合约只能退还现金价值，而初期的现金价值低于本金，所以有些朋友虽然知道自己的保险有问题，但为了避免损失，还是选择了续交。

有些人为了获得一份真正的保障，可以接受一定的损失；但有些人为了避免本金受损，也可以忍受不完善的保障。他们都没错，就看自己的性格偏好了。
前面提到的那位版主，因为已经交了5年了，她说不可能退保；但也有这种彻底放弃了保单和原来代理人的朋友，《我收取的第一笔保险咨询费——让我们赢得公众的尊重》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=681544&page=1#pid7122325 ）。

花猪妈，还有其他朋友们，保险往往是一生的要事，投保前切记慎重。

快乐小花猪

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对啊，这就是信息不对等造成的损失，保险项目多且乱，让我们这些人无所适从的

儿子已9岁

快乐小花猪 发表于 2013-12-7 09:16
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对啊，这就是信息不对等造成的损失，保险项目多且乱，让我们这些人无所适从的 ...

其实险种多是个好事，这样代理人可以提供更多的方案，供朋友们来选择。就我目前的感受来讲，很多保险公司的产品还是偏少。

卖方和买方的信息不对称，这是任何行业都无法避免也不可能避免的，就像我们不会因为不懂医而不去治病，但我们希望碰到一名好医生。从保险来讲，也就希望碰到一名诚信专业的代理人。


去年有位妈妈，投保前向我提了72个问题，我用了近4小时来解答。其实我很喜欢这种方式，投保前弄清了所有的问题，以后就不容易造成误会。

这位妈妈是重大的一名老师，学历博士，她的思路非常清晰，提的问题也非常到位。我至今都还保存着她给我的问卷。

在这儿我想说句实话，希望朋友们不要生气：看过很多保单，我觉得一些朋友确实太粗心了！

所以，小猪妈，你有什么担心和不解，都可以说出来。

儿子已9岁

前几天有位妈妈在QQ留言，咨询女儿的保险，最后问了一句：如果她死后，给孩子赔钱的保险有吗？

我当时感到很纳闷，这么会有这样咨询保险的。

后来在QQ上联系上了，当我向她了解家庭状况时，她告诉我：老公去世了。

难怪她要向我问身故险。

这位妈妈是80年的，女儿1岁零2个月。

从她告知的财务信息，老公也没给她留下什么，她现在正忙着搬家，因为房屋的租期到了。

很悲催的境地。

这也是我在妈网里第一次碰到这种事情。以前曾经讲过一位朋友因心肌梗赛去世，丢下孤儿寡女，最后妻子无法交付按揭而被迫买房的事情。

妈网里很多朋友找我，都是咨询小孩的保险，但我都会提醒大人的更重要。而且，针对男主人公，我设计的保额都在50万以上，这样即使发生了不测，赔付的钱也足够帮助家人不会落于太悲惨的境地。

保险是雪中送炭，不是锦上添花。

快乐小花猪

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担心的问题比较多，但没去详细了解过，所以也问不出啥子问题来，不过可以先保持联系

儿子已9岁

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担心的问题比较多，但没去详细了解过，所以也问不出啥子问题来，不过可以先保持联 ...

没问题的。但还是得抓紧时间，毕竟时间和风险都不等人，年龄越大保费也就越高，生过病后也就不容易参保了。

江北曦曦

我是来顶楼主并挣点积分的