儿子已9岁

                                     先家庭，后个人

来自山东泰安的王女士，一年前就跟我联系上了，这次终于下了决心向我咨询。

她用微信向我转了500元咨询费，我没马上接收。

“你准备咨询几个人的？”

“先给老公上，然后明年再上我和儿子的。”

“明年上是什么原因？”

“说不出特别的原因。”

“如果不是经济等不可抗拒等原因，最好是一起入。““真不能耽搁了。”

“因为从业久了，看到过一些事，所以会有这样的建议。”我连续补充道。

“嗯，好的。我信任你，昆哥。”

随后，王女士把她和儿子的200元咨询费转给了我。

我的保险“36字经”中，有一条是“先家庭，后个人”。家庭中任何人的保险都应该服从于家庭这个整体。每个家庭的收入有限，因而如何在有限的预算中，平衡保费，统筹规划，合理设计家庭整体保障，已覆盖尽可能多的风险，这是保险的关键所在。

虽然王女士把老公这一家庭经济支柱作为保险重点来考虑没错，但如果一旦老公保费占比过高，势必会影响王女士和儿子参保，这是目前寿险中常常出现的问题；老公保费太低，又会导致他的保障不足。而一次投保综合考虑，就不容易犯这样的错。王女士并非存在保费支付压力，所以不建议分段参保。

其二，及时现在能很好地为王女士做好分段投保规划，但距离明年仍有不短的时间，如这期间王女士或儿子发生了不该发生的事，那将是非常无奈和遗憾的事情。

及时参保，不要拖拉，这可以作为保险“36字经”中的“先当下，后未来”的另一种解读。

儿子已9岁

20日，天津的刘女士为自己的老公咨询保险，久违的天津又来了，她和广东省你追我赶，咨询和参保人数不相上下。

21日，来自杭州的蔡女士为自己和孩子咨询保险。浙江是个让我不解的地域，经济实力和地理位置都不错，但蔡女士才是第二个咨询的朋友，第一个是来自金华的曹女士。作为浙江的省会，杭州在全国各大城市中，步履并不算快。

儿子已9岁

又一起异地理赔结案了


在我的文章中，曾几次提到过陕西省榆林市的杨先生。（《保险的人生——人生的五张保单》故事四（http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html））

2014年2月1日，杨先生利用春节回渝，为一家三口办理了保险，很完善的家庭综合保障计划。之后，他们也时常同我联系，了解新的险种和行业变化，甚至他家的旅行出游计划，我都给了建议。

2016年6月27日，儿子因右侧鞘膜积液在重庆医科大学附属儿童医院住院治疗。因为时间仓促，所有的理赔资料都带回榆林市整理好后，在8月份才寄给我。但公司的理赔还是很快，5天就结案了。

儿子住院费用合计为3985.02元，扣除1150.54元的自费药物，然后按80%的比例理赔，免赔金额566.90元，实际理赔金额为2267.58元。

所以，平安的全国通赔及其理赔效率还是有目共睹，让人放心。实际上，我还在等待着为沈阳胡女士办理理赔，不知何故，在短短一个月之内，年纪轻轻的她因突发性疾病两次入院治疗，很让人担心。

杨先生的儿子没有参加城乡合作医疗保险，如果参加了，两方一起理赔，估计566.90元的免赔额就不用自己承担了。这点希望引起朋友们的注意。

儿子已9岁

今天（8月30日）下午，天津的杨女士支付了500元咨询费，为自己的保险进行咨询。

我还发现这样一个规律，虽然来自天津和广东的朋友很多，但只要联系了我，他们通常都会有实质性的行动。

当然，新疆、辽宁、黑龙江、吉林、河北、山东、上海、江苏、福建、广西、湖南等省市的朋友，也是如此，只是数量相对小一些。

儿子已9岁

希望王女士明白

今天，江苏省镇江市的王女士为自己的一儿一女咨询保险。其实早在今年4月，她就和我联系上了，但之后并没有进展。

5个月过后再咨询时，夫妻两人已经在中国人寿保险公司参保，但不知什么原因，为他们办理保险，同时也是亲戚的代理人，已经离职。可见，代理人的高淘汰率，不仅在平安，在其他寿险公司，在整个行业都是一个不争的事实和问题。

虽然给我付出咨询费，然而王女士对异地投保还是不够放心。

现在社会的高速发展，让我们足不出户，就能享受到很多利好。人寿保险，真没有异地和本地之分。

首先是互联网，让我们几乎不需要付出任何成本费用就获得了信息，从而有了更多选择。你可以在中国任何地方，选择自己满意的保险公司和保险代理人。

通过微信和短信，客户可以在手机上轻松完成签名、抄录、转账等以前在纸质文件上进行的手续。并且新增的脸部识别功能，让客户在完成投保的同时，让自己财产获得了更完善的安全防护。

物流的方便快捷，也让我们有了更好的体验。就是在重庆本地，理赔和保全的资料，通常也会采用快递而非上门收取，这无疑提高了理赔效率，也节省了服务成本。所以，由于物流的存在，异地和本地的服务并没有本质差别。

按理说，王女士选择了亲戚并选择在本地投保，担心的无疑是售后服务，但这样”双重的保险“，随着亲戚的离职迅速化为乌有。成为了孤儿单后，她的感受度应该备受影响。

前保监会主席吴定福说道：“我们的寿险是以销售为中心，而不是以客户为中心。"如今仍是这样的情境下，代理人的选择显得尤其重要，只有诚信且专业的代理人，才能为你提供真正的保障和服务。

因为这样的代理人也深知：“唯独专业精神和职业素养，才是得以在这个行业生存和强大的唯一理由。”

希望王女士明白。

儿子已9岁

了不起的孟女士

上周五（9月9日）晚上，随着一儿一女成功参保智能星定制计划，孟女士和余先生的两个孩子的保障已然得以构建。

他们的大儿子今年6岁，五年前就参加过世纪天骄（万能型）寿险，年缴保费12000元，这是一个注重储蓄但保障偏弱的险种，所以这次为大儿子加保智能星，算是亡羊补牢，夯实了保障基础。

有了儿子第一次参保的经验，7月底才出生的女儿，这次也是直接参加保障性很强的计划。

其实，早在今年6月，孟女士就和我联系上了，她的保险意识很强，2009年和2011年就分别为老公和儿子参加了保险，如今觉得保障不够，于是有了加保的打算。

孟女士是一名公务员，余先生是市内某三甲医院的主任医生，夫妻俩都是硕士，和他们的接触交流非常轻松，尤其是负责保险的孟女士。她的思路非常清晰且行事非常高效，所以我们很快就达成了共识：7月初为余先生投保智悦人生，因为他是家庭的经济支柱，所以保险计划非常注重保障；等到女儿满月后，再为两个孩子一起投保智能星。

可见，上周五两个孩子投保，也只是按原计划实施而已。

因为计划得当和行动力强，在很多朋友看来是焦头烂额的孩子出生头一个月，孟女士和余先生已顺利完成了2个孩子的参保。对此我非常钦佩，也祝贺他们。

最后提醒下孟女士，虽然拥有比较完善的社会保障，但五险一金和公务员津贴在某些方面的保障并不到位甚至是缺失的。而女性早已是半边天，尤其在现代社会中女性施展能力的平台越来越大，所以作为家庭不可或缺的一员，孟女士也应该给自己也上一份保险。

这样，才是一个完整的家庭保障体系。

儿子已9岁

9月24日，天津的刘女士，为老公刘先生投保智悦人生（万能险）保险。

这张保单，是我在无锡参加平安高峰-huiyi，一个人在京杭大运河清名桥游玩时办理的。


平安的掌上MIT，确实把我们从办公室中解脱出来。


之前，夫妻俩已在当地给儿子投保了智能星，可能是出于信任，他们决定把王先生的保险放在我这儿做。恰巧，在给王先生投保前，儿子保单的代理人也已经离职。原本他们对保险的美好愿望，却迅速遭遇到了不堪的现实。


再次提醒朋友们：目前人海战术、类传销的寿险环境下，好的代理人仍属稀缺物种。

儿子已9岁

被信任的感觉真好

“哥，保险计划就不讲了吧，你觉得哪个好就上哪个好了！”

当我准备按照一贯的流程讲解我精心设计的计划书时，在昆明那端的表妹打断了我的话。

通常一名新人才进入寿险行业，都是找自己的亲朋好友推荐保险。而我爸爸是江西人，妈妈是云南人，在重庆没有亲戚，所以1996年我加入平安，自然采用了陌生拜访的方式展业。

这种历练，让我养成了了解客户-设计方案-讲解方案-调整计划-投保，这样的工作流程，能为朋友们带来贴切的感受和保障。

正是因为这种近似严苛的工作习惯，让我赢得了很多朋友的信任，把自己和家人的保险交给了我。我也恪尽职守地为大家服务，不辜负大家的希望。

记得2010年，在给一位蒋女士送保单时，她告诉我：“刘老师，你可知道，我的亲哥哥就在重庆平安做代理人，孩子出生前他就来找过我。但我和老公商量，还是决定一家人的保险都上在你这儿。”

这样的信任，来自于诚信和专业。从蒋女士的叙述中，不管是保险理念，还是产品推荐中，并看不出蒋女士哥哥的专业付出。实际上不到一年，她的哥哥就离职不干了。

而表妹对我的信任，我想更多是缘于亲情血缘的关系。

几乎没有犹豫，我答应了。

因为我堪当此任。

儿子已9岁

山西来了

今天，我更新了妈网中“暂没有客户的省份”，把山西从中划掉。

在10月4日，我自驾到香格里拉的时候，来自山西太原的雷女士，向我支付咨询费，咨询一家三人的保险。


作为曾经的煤炭大省，山西虽然来得比较晚，但终究还是来了。


现在，“暂没有客户的省份”，减少为5个了，只有西藏、内蒙、青海、宁夏、江西了。

儿子已9岁

江西也有朋友了


昨天，我更新了妈网中“暂没有客户的省份”，把山西省从中划掉。

10月4日，我自驾到香格里拉的时候，来自山西太原的雷女士，通过微信向我支付咨询费，咨询一家三人的保险。

在国庆黄金周，我和妻子用了10天时间，经康定、新都桥、稻城、亚丁、香格里拉、丽江和昆明，欣赏沿途高原丽景时，能收到这样一份信任，真可谓锦上添花。


其实我一直坚信，作为煤炭大省，山西总有第一个吃螃蟹的人，只是，来得稍晚了些。

于是，“暂没有客户的省份”，减少为5个了，只有西藏、内蒙、青海、宁夏、江西了。


但不到一天，我又要再次改动了。


可能有些朋友知道，我的老家在江西，2014年9月我曾专程随父亲回到兴国修族谱，拜祭了自己的先人。


但我在江西的工作却进展缓慢，还有过不好的记忆，尤其是2015年XX女士以同乡的身份，从我这儿套取了一家三口的家庭保障计划后随之消失。


但现在回想起来，我还得感谢这位女士，是她让我终于下定决心开展有偿服务，并不断提高自己的专业精神和职业素养，为更多朋友服务。

而今天，来自江西南昌的邱女士，在仔细阅读了我的文章后，也决定一家三口在我这儿参保。

回想七年多的网络耕耘，几十篇的主贴，不计其数的回帖，更不知多少个日日夜夜。如今，在朋友的帮助下，还建立了博客（刘昆的保险世界）和公众号（刘昆的汇保人生），我的寿险之路越来越开阔。


2012年3月，内蒙古额济纳旗的王女士接受了我的建议，在损失了16000多元的情况下，毅然退保，让这张垃圾保单寿终正寝。为了表示感谢，王女士提出向我支付咨询费，我象征性地收取了20元（
《我收取的第一笔保险咨询费——让我们赢得公众的尊重》http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=681544&page=1#pid7122325）。


现在想来，这才是我第一笔咨询费，且是王女士事后主动支付的。只是我的有偿服务是在2015年开始，才没把纳入付费咨询朋友的范围。但今天我决定把王女士纳入这个群体，还有江苏镇江的魏女士，她虽然没有在我这儿参保，但也表示了她的诚意。


谢谢多年来众多朋友的信任。


那么，“暂没有客户的省份”，减少为只有西藏、青海和宁夏3个了。

儿子已9岁

是的，10月10日，重庆又有朋友来了。

是胡先生，硕士，咨询一家三口的保险，希望能参加家庭整体保障计划。

儿子已9岁

还好，不是垃圾保单


“你好，昆哥。呵呵，看着你国庆出去玩了，我就没给你支付宝转账。一会我给转账哈。可惜我不是山西的第一个啦！

真没想到，以前抱怨山西没人咨询，现在一来就来了俩。

其实，这位赵女士去年6月就联系上我的，那时全国各地大肆炒作智慧星停售，她在网上搜索智慧星时联系上了我，看了我的文章后，才决定不随大流参加保障很弱的智慧星。

“去年夏天给大宝入智能星时就加了，同学在平安，碍于人情，在他那入的，他现在已不在平安，而且真的就成为所谓的孤儿保单，而且保额30万还是通过你的博客我自己提出要求的，当时同学以为只能保额10万。“

“现在二宝出生了，想给二宝入一个，想咨询一下您。现在二宝刚刚10天，还买（没）上户，想在您这给二宝入个。”

“我把家里的财务状况跟您说一声，我是在县级医院当会计。年入5万，老公是乡镇教师，年入4万。都有职工医保，大宝给入的居民医保，每年交120元。去年刚给大宝买了个智能星，保额30万的，年缴5000千的。”

“现在小宝生下来了，我同学也早不在平安干了，所以想让你帮着设计一套方案，适合我们我们的家庭状况。老公，在临县上班，每周坐火车或汽车回来。现在有房子一套，欠款10万。在我们家庭状况允许的条件下，帮我和老公也设计个方案，另外，您看大宝是不需要补充个住院险之类的，因为我在医院，平时没什么大病的话，即使宝宝有个肺炎之类的，也就不住院直接门诊买药输液了。”

“我也知道，应该是先大人后小孩，但大人保费太多的话现阶段有些困难，如果大人有合适的也可以帮忙设计一下。 ”

因为还在坐月子，赵女士是在纸上填写了家庭财务信息表，然后照给我的。

身为硕士的赵女士其实也很清楚，大女儿参加的是张人情保单；因为没有医疗保障，也是问题保单；同学离开平安后，自然也就成了孤儿保单了。

唯一庆幸的是，这还不是垃圾保单。

儿子已9岁

你能提出这样的问题吗？


昆哥：
      你好！
      因前几日工作较忙，一直都没有抽出时间认真来看你做的计划书，终于等到今日周末空出时间来，因想在我老公生日前为他办理好保险，所以我是先对我老公的四份计划做了较认真阅读，现对我老公的计划书有如下一些疑问：
1、我老公职业是路桥设计师，其实还是坐办公室较多，室外工作较少，他应该是一类职业，我看你做的计划书是把他归位三类职业，这个对保险的保障成本及保费应该是有影响吧？
2、给我老公买保险的初衷主要是大病保障及减少因意外导致对家庭经济影响，如果能对养老金有补充是最好，但因现阶段我们育儿、后期还要养老，且有近五年再购房计划，经济压力较大。所以目前我们的保费预算就是全家两万之内，老公放第一，其中老公的重疾保额至少需要做到30万。对比你做的平安福及智悦人生两个险种，平安福保障较全，有轻度重疾及交通意外双赔付的优势，但我同时也注意到了他的高额的保障成本，30万的保额加上齐全的附加险种，平安福需要年缴费1.2万以上，且平安福的账户价值不能灵活取出，除非退保。相比平安福，智悦人生30万的保额加上附加险，保费可以在1万之内，只是缺少了轻度重疾及自乘自驾双倍赔付的保障，且他有灵活存取功能，且现金价值部分计息，可以对养老金有补充。所以现在就我们的财务状况应该是更适合投保智悦人生？
    上述只是我对两个险种的浅显理解，昆哥对两个险种的利弊分析是怎样的呢，我想听听？
3、平安福是固定费率，合同一旦确定，保费和保额及每年的保障成本都是不变的是吗？也就是平安福合同中的利益演示基本就是后期保险的确定利益是吗？
     智悦人生属于自然费率，听说后期年龄越大后期保障成本越高，那各个年龄段的费率现在是确定的，还是保险公司后期要根据市场状况之类的做调整，也就是智悦人生现在利益演示表中的保障成本数据就是后期实际会执行的收费吗？还是有可能还会变动？
4、附加的住院医疗，如果有商业保险投保的必要性大吗？合同条款里面的合理范围内80%，是指的能报销我所有医疗费用的80%，还是医保范围内的80%？你知道医保一般可报销的比例是多少吗？
    附加的住院医疗中有非器官移植手术费及移植手术费，这部分与医保报销相关吗？
5、住院医疗按份购买且疾病住院天数还要减去三天，一般小病很少住院三天以上吧，大病的话那我将该住院医疗的保费用于增加重疾额度，哪种方式更划算？比如我用20份住院日额340元的钱，增加重疾保险额度，可以增加多少呢？
6、长期意外（2013）/附加的意外医疗，住院医疗及日额都是一年期的，后期续保能续多久？怎么续？需要体检，或者说手续上麻烦吗，还有保费会增加吗，如增加趋势是怎么样的？
7、智悦人生的后期可以追加保费，调整保额是吗？那调整是自行调整，方便吗？所谓存取自由，是必须要存几年？取-现是只要保证现金价值足够扣取保障成本就可以是吗？关于存取，追加保费，调整额度的详细解读？
8、寿险额度可以再往上调整吗？寿险保障成本相对重疾的保障成本低很多，如果将寿险额度往上提高10万，大概保障成本每年增加多少？

针对我老公的四份计划书我目前的疑问如上，望昆哥抽空帮忙解答，感谢！

这是江西南昌的邱女士发给我的邮件。看得出来，邱女士非常认真，把保险当做一件要事对待，为此她还专门恶补了相关知识。文章中，甚至还准确运用了“保障成本”、“自然费率”等保险专业术语。

同事中，常常会出现“万能险的分红”这样的词语，让人很无语。

万能型保险和分红型保险是两个独立的险种，虽然都有理财功能，但万能险理出来的财是通过直接投资后获得的，而分红险的红利，却来自于利差、费差和死差。因为万能险的投资渠道和投资风格更胜一筹，所以收益性往往会强过分红险。现在很多代理人把两者混为一谈，以至于很多客户也混淆难分。专业精神和专业技能的缺失，在寿险行业的负影响非常大。

8个大问题，23个小问题，并非空-穴来风，个中分析逻辑清晰，表达准确，让人觉得邱女士是一名专业的业内人士而非客户。

几年前，曾经有位女博士参保前，用一手秀丽的文字，工工整整地提出了72个问题。

我并没有让同事们来回答这些问题的打算，也没有让客户朋友们来关注这些问题。

但这些提问，确实体现了一个人做事的专注能力，对我们所有人来说都是一个提醒。为什么2016年的退保金会高达7000亿元，这恰好跟代理人和客户的不认真不专注造成的，才滋生了数量惊人的“问题保单”和“垃圾保单”。然后，客户再为退保损失买单，当然，最终也会影响到寿险行业的形象和发展。

“你能提出这样的问题吗”乃此文的题目，当寿险行业专业精神和专业素养缺失的情况下，这样的问题，我更愿意抛向代理人，而非客户。

——《72问——是带着隐患保险还是解决好疑问后再参保（一位博士妈妈的选择）》http://www.cqmama.net/thread-862685-1-1.html

儿子已9岁

她们都选择给老公参保

金秋十月，江西省南昌市的邱女士和山西省太原市的雷女士继咨询后，又在上周日（23日）投保，从而彻底改写了两省“双零”（零咨询零参保）的情况。

就在去年，一对夫妇不顾我的劝阻，执意为出生不久的孩子参保，而我一直建议先为老公参保，因为生孩子该女士辞去工作，老公成为家里唯一的经济来源，并且他们有20年的房贷每月需还近3000元按揭，四老生活在农村，缺乏保障。

后来，当老公被检查出乙肝，短期内失去参保机会，他们才追悔莫及。

保险三十六字经中，我提出“先家庭，后个人；先大人，后小孩”并非**来风，的的确确是从实际的经验教训中总结而来，有的人还付出了健康乃至生命的代价。

七、八年前，一位中年男子来退保，我帮他看了保单，是为女儿参加的平安鸿利保险，保费1600多元，已经交了六、七年。

我感觉很奇怪：都参加了这么久了，保费也不高，为什么要退？

男子道出了原因：孩子妈身患癌症去世，为她治病掏空了整个家（家里只有简单的家具，值钱的比如电器都卖光了），而且负债累累。女儿的那张保单是孩子妈给投的，她很爱女儿所以一直不同意退保。现在人走了就来办理，毕竟几千块钱的退保金对我们来说不是个小数目，至少可以还两三笔债——当初，如果参加保险的是她，就好了！

平安鸿利保险是年金保险，但未来的年金对这对父女来讲，过于遥远。

其实，为这名客户办理保险的同事是一位非常靠谱的人，品德和业绩在整个营业区都很好，但毕竟中国的寿险起步太晚，没有前人的经验与传承，犯错几乎是不可避免的。只是——保险的试错成本太高，且不可逆，一旦发生了不测，对受害者而言完全是灾难性的，犹如前者。

本来，邱女士和雷女士都是咨询一家三口的保险，但因为突发变故，于是决定先给老公参保，过一阵再参加其他两人的。究其原因，“当然先老公噻，他是家里的经济支柱。”其中一位说道。

这微不足道的变化，很难被注意到，但对我来讲，却是看在眼里，喜在心头。

儿子已9岁

蔡女士和杨女士

昨天中午（24日），杭-州的蔡女士为自己和儿子投保智悦人生和智能星。这两份保障设计得极高的计划，原本九月份就定好了，但因为太忙，直到10月才参加。

蔡女士现在是全职太太，因为老公换单位到了杭-州，购了房，经济压力较大，所以这次没有为家庭经济支柱老公投保。在此特别提醒，请尽快为老公投保，这样才是一个完整的家庭保障。

接了晚自习的儿子回家后，重庆的杨女士联系上了我，虽然我一再啰嗦“请先看我的帖子，了解我的保险理念，看我是否是你需要的代理人，以免耽误时间”，“如果有缘再续”，但她却很快支付了费用，向我咨询一家三口的保险。

感到意外的同时，我想杨女士应该是认真“看了我的帖子的”。

杨女士现在有7个月的身孕，估计不久后又会有新的保险计划。

儿子已9岁

她把闺蜜介绍给了我




几经衡量，湖南湘潭的戴女士采纳了我的计划，在当地平**险公司，同时也是自己亲戚的代理人处参加了保险。但因采用的智悦人生（万能型）保险对后期服务要求很高，胡女士对自己选定的代理人兼亲戚能否担当起这份责任，仍缺乏信心。

显然，她内心并没有因为参加了保险而真正安定下来。

戴女士很理性而有耐心，两年多以前就联系上了我，然后静静看完我所有的发文，直到最近才向我提出咨询。虽然最终没有在我这儿参保，但她这种认真对待自己和家人的态度，我还是要点个赞。

保险不保险。2016年，国内退保金将超7000亿元。导致这一数字下的巨额损失，除了保监会监管不力，保险公司经营理念和商业模式差强人意，从而导致代理人没有底线地销售保单外，作为客户，也是难咎其责。

投保前，客户会听取代理人讲解保险，而问题往往就发生在这一阶段。很多朋友对具备法律效应的条款和建议书不认真细读，而只是听取代理人的一面之词。于是，那些没经过严格筛选、没经过专业学习、缺乏自律的不少数代理人，他们的胆量有了用武之地。

我们看到了巨量和巨额的问题保单和垃圾保单。这些保单，没有善意只有欲望，包含不了人寿保险的人性关怀很社会福祉。但因为我们的忽略，我们不得不吞下这一苦果，自己为自己买单。

投保时，客户都要签名，但你签名认可仅仅是保险公司在保监会审查和备案的条款和计划书，而其他包括但不仅限于口述、打印、微信等资料，均不在法律保护之内。

我们必须善待法律，这，也是善待自己。

通过咨询，戴女士和我之间更加了解，她把她的闺蜜胡女士介绍给我。今天上午，胡女士正式向我提出了咨询请求。

我加了H女士的QQ，没想到我们已经是好友了。

“我也关注您很久了”胡女士解释道。

——《我们去哪儿》（http://www.cqmama.net/thread-1047862-1-1.html）

儿子已9岁

她把朋友介绍给了我

几经衡量，湖南湘潭的戴女士采纳了我的计划，在当地平**险公司，同时也是自己亲戚的代理人处参加了保险。但因采用的智悦人生（万能型）保险对后期服务要求很高，胡女士对自己选定的代理人兼亲戚能否担当起这份责任，仍缺乏信心。

显然，她内心并没有因为参加了保险而真正安定下来。

保险不保险。2016年，国内退保金将超7000亿元。导致这一数字下的巨额损失，除了保监会监管不力，保险公司经营理念和商业模式差强人意，从而导致代理人没有底线地销售保单外，作为客户，也是难咎其责。

投保前，客户会听取代理人讲解保险，而问题往往就发生在这一阶段。很多朋友对具备法律效应的条款和建议书不认真细读，而只是听取代理人的一面之词。于是，那些没经过严格筛选、没经过专业学习、缺乏自律的不少数代理人，他们的胆量有了用武之地。

我们看到了巨量和巨额的问题保单和垃圾保单。这些保单，没有善意只有欲望，包含不了人寿保险的人性关怀很社会期望。但因为我们的忽略，我们不得不吞下这一苦果，自己为自己买单。

投保时，客户都要签名，但你签名认可仅仅是保险公司在保监会审查和备案的条款和计划书，而其他包括但不仅限于口述、打印、微信等资料，均不在法律保护之内。

我们必须善待法律，这也是善待自己。

戴女士很理性而有耐心，两年多以前就联系上了我，然后静静看完我所有的发文，直到最近才向我提出咨询。虽然最终没有在我这儿参保，但她这种认真对待自己和家人的态度，我还是要点个赞。

通过咨询，戴女士更加了解我，随即把她的闺蜜胡女士介绍给我。今天上午，胡女士正式向我提出了咨询请求。

我加了H女士的QQ，没想到我们已经是好友了。

“我也关注您很久了”胡女士解释道。

儿子已9岁

她把朋友介绍给了我

几经衡量，湖南湘潭的戴女士采纳了我的计划，在当地平**险公司，同时也是自己亲戚的代理人处参加了保险。但因采用的智悦人生（万能型）保险对后期服务要求很高，胡女士对自己选定的代理人兼亲戚能否担当起这份责任，仍缺乏信心。

显然，她内心并没有因为参加了保险而真正安定下来。

保险不保险。2016年，国内退保金将超7000亿元。导致这一数字下的巨额损失，除了保监会监管不力，保险公司经营理念和商业模式差强人意，从而导致代理人没有底线地销售保单外，作为客户，也是难咎其责。

投保前，客户会听取代理人讲解保险，而问题往往就发生在这一阶段。很多朋友对具备法律效应的条款和建议书不认真细读，而只是听取代理人的一面之词。于是，那些没经过严格筛选、没经过专业学习、缺乏自律的不少数代理人，他们的胆量有了用武之地。

我们看到了巨量和巨额的问题保单和垃圾保单。这些保单，没有善意只有欲望，包含不了人寿保险的人性关怀很社会期望。但因为我们的忽略，我们不得不吞下这一苦果，自己为自己买单。

投保时，客户都要签名，但你签名认可仅仅是保险公司在保监会审查和备案的条款和计划书，而其他包括但不仅限于口述、打印、微信等资料，均不在法律保护之内。

我们必须善待法律，这也是善待自己。

戴女士很理性而有耐心，两年多以前就联系上了我，然后静静看完我所有的发文，直到最近才向我提出咨询。虽然最终没有在我这儿参保，但她这种认真对待自己和家人的态度，我还是要点个赞。

通过咨询，戴女士更加了解我，随即把她的朋友胡女士介绍给我。今天上午，胡女士正式向我提出了咨询请求。

我加了H女士的QQ，没想到我们已经是好友了。

“我也关注您很久了”胡女士解释道。

儿子已9岁

故里，也是世界


昨天，深圳的高女士也向我提出了请求，咨询她和老公的保险。

高女士老家在湖北宜昌，和现在zhejiang金华的曹女士是同乡，“我们两一起长大”，“结婚、生子，都是同步的”。

高女士一年多前就加了我QQ，但经她介绍的曹女士反而动作更快，今年6月认识我后，在次月就为一家三口办理了家庭保单。在此对高女士等各位热心朋友表示感谢。

高女士和曹女士都不约而同地告诉我，以后她们都会回到宜昌。所以“这边超多人去香港买保险”，“身边就有同事”，但她们并没有，那是另一块天地。

年轻时出来打拼，也看看“世界好大”，但“世界”并不见得就能容纳下所有人，回归故里不失为一种睿智的选择。

故里，也是世界。

儿子已9岁

上午，大渡口区的李女士也向我提出了请求，咨询老公的保险。

粗粗统计了一下，自开展有偿服务以来，重庆的朋友已达到了7人，之前还有一位合川的朋友异地投保。呵呵，毕竟这是我的地盘。

一直担心重庆朋友比较保守，但现在的数据开始好转。