儿子已9岁

无意中看到这个贴子，受益匪浅。谢谢楼主，希望能看到更多的关于平安产品的介绍。 ...

就像牛顿定律可以帮助我们去解答物理题，保险理念也可以指导你去如何参保。如果先去了解产品，无异于不懂物理的小学生去解答力学难题

儿子已9岁

无意中看到这个贴子，受益匪浅。谢谢楼主，希望能看到更多的关于平安产品的介绍。 ...

12楼就有很多帖子的链接，可以看看

谢瑾熙

我宝宝才出生两个月前几天有人给我打电话推销平安的智慧星，听她说的我觉得还是可以，她给我做了个计划书，但是很多我还是看不懂，包括楼主说的很多涉及专业的词，我也看不懂，想问问楼主智慧星到底怎么样
来自[妈妈网Android版]

儿子已9岁

谢瑾熙 发表于 2015-4-22 02:39
我宝宝才出生两个月前几天有人给我打电话推销平安的智慧星，听她说的我觉得还是可以，她给我做了个计划书， ...

谢谢美妈的提问。

在平安，很多父母都是给孩子参加的智慧星，因为似乎只要看见小孩，代理人就只会推荐这一款产品。

为什么会有如此众多的代理人举国推销智慧星！？

我们不妨来分析下。

                                                                  【一】

我看过很多智慧星的保单，几乎是千篇一律。

保费5000元，缴费期15年，寿险保额10万，重疾保额8万，意外伤害医疗1万，保费豁免B，保费豁免C。

保险需要量身定做，然而为什么会出现这么惊人的一致！？

原因很简单，只要一打开智慧星的建议书软件，系统就会自动生成如上所示的计划，代理人就可以轻松地获取，而无需再付出一丝一毫的时间。

也就是说，这些建议书和“量身定做的保险”没有半毛钱的关系。

保费固定为整数，无需设计，这是代理人喜欢推荐的原因之一。

                                                                  【二】

“智慧星投保10年后，你就能领取。可以作为小学、初中、高中、大学的教育金，想领多少就领取多少，保障还继续”。容易讲解，通俗易懂，是代理人喜欢推荐的原因之二。

回报方面，保险的优势在于长期回报，如果备作小学或初中的教育金，还不如放在银行来得快。

另外，15年的投入不过才7.5万，用这本金加上区区利息，想完成孩子的教育显然不合实际。

最可怕的是，当把现金价值取做教育金后，剩余的部分，已经很难维持孩子以后的保障，逐渐增加的保障成本，会很快消耗完你的现金价值。

这一点，很多代理人，并没向客户讲明。

在成人万能险里，我讲过会有很多YinHuan会随时引爆，智慧星也同样存在这个隐患（参见《写在万能险停售之前——一个好险种，可惜被恶搞》（http://www.cqmama.net/thread-909136-1-1.html）。

                                                                【三】

“智慧星保障全面，可以给孩子提供身故、重疾、医疗、教育全方位的保障”。这是原因之三。

可是智慧星的医疗仅限于意外伤害医疗，疾病医疗还需要另外参加。由于投保规则的限制，智慧星无法提供残疾方面的保障。

重疾保险，现在几乎已成为了各人每家参保的首要重点，而不能超过10万的保额，这是智慧星最柔弱的软肋。

然而，大多数代理人“重回报，轻风险”的思路，自然会让客户也忽略了保险的本质是规避风险，而不是投资回报。所以，智慧星介绍的多，参加的也多。


这三点，几乎是每个代理人，向客户推荐智慧星必讲的内容，朋友们在参加之前，需要仔细的考量和琢磨。

智慧星，我也有推荐，但一般我会做2个方案让朋友们比较。在我这儿，参加智慧型的朋友是少数，这是一个例外。

更多智慧星的内容，请看这个帖子：《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》http://www.cqmama.net/thread-730482-1-1.html

儿子已9岁

半年过去了，曾经为平安保险公司打下半壁江山的智胜人生终身寿险（万能型）逐渐消停下来，相信它也会随着前辈产品智富人生A、智富人生B和智盈人生一样，退出历史舞台。

回顾这几款万能险，我认为是毁誉参半。

由于“投连风波”的影响，以及对万能险缺乏认识，2004年5月上市的智富人生A、B两款并没有抢眼的表现。

但由于新人的不断加入，他们没有经历过投资连结保险的退保风波，没有后怕这种心理阴影，所以敢于大胆地向客户推荐。2006年，随着智盈人生代替了智富人生，万能险渐入佳境，最高峰时，曾经为平安贡献出70%的保费规模占比。

与此同时，万能险的投诉越来越多，代理人夸大收益、刻意缩短缴费年限、不告知客户保障成本、保单失效，问题层出不穷。2012年5月，平安停售了智盈人生。

作为智盈人生的升级版，智胜人生虽然做足了各种防备，比如强制规定至少缴费10年，但仍然有许多来自代理人方面的隐患。所以，有一款简单直白、代理人不容易忽悠客户的产品代替万能险，这成了平安唯一的出路。

早在2012年，平安就做过这方面的尝试，想让鑫盛终身寿险（分红型）肩负起这样的重任，并在当年的“四五连动”中，唯一为该险种提供了**支持。

鑫盛分红型终身寿险，这款在每家寿险公司都有的险种，也往往是寿险公司尤其是外资公司的主力险种，在平安却没有任何表现。已经习惯了推荐万能险的平安，让老迈的鑫盛，完全败下阵来。

2013年，平安保险公司又开发出了护身福终身寿险（分红型），虽有一些起色，但仍扛不起这面大旗。

价格，是抢占市场最有效的杠杆。

市场利率放开之前，所有寿险公司的预定利率都是2.5%，保监委新政公布，最高利率可以达到4%。

一直非常注重利润的平安，这次是下了重手，直接推出了预定利率为4%的平安福，且没有分红，还必须附加意外伤害保险。

疲于应付自己代理人的平安公司，在这方面也是做足了功课。

第一，平安福选择了传统型保险，果断放弃了分红，这是防止代理人再次虚夸收益；

第二，投保规则上，投保平安福必须附加长期意外伤害保险，且保额在15万以上，这为客户提供更全面的保障，而代理人可能就不会为客户设计意外伤害保险。

如今，经过半年多的推广运作，平安福已经站住了脚。

当然，万能险也就边缘化了。

翘翘的妈妈1982

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版主您好，我是一名新入职的平安人。保险理念已经有了，您分析产品都很到位，所以想听您多多分析产品的优点和不足。您一直强调根据个人需要设计产品，我觉得这个理念非常好，我现在的培训只注重讲单个产品的内容。还没上升到“设计”的层面。我比较困惑该怎么设计

儿子已9岁

翘翘的妈妈1982 发表于 2015-4-26 11:39
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版主您好，我是一名新入职的平安人。保险理念已经有了，您分析产 ...

谢谢你的信任。

量身定做，这该是保险代理人的一项基本技能，但在平安我几乎从未碰到，估计是有一定的难度。

但更主要的原因，则是保险公司“保费为王”的政策引导，以及对代理人的滥招，又少于培训。这样的的情况下，“问题保单”和“垃圾保单”比比皆是，可买单的往往是客户。

量身定做，不是简单就能学到手的技能，除了专业的学习，还需要一定的经验积累。如果你爱寿险行业并准备长期扎根于此，建议你可以参加东方华尔的“理财规划师”的学习和考核。

顺便问你一个问题，你是武汉的同仁吗？现在那边的差勤考核严吗？如果严，代理人反应大吗？

雪胖妈

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万能险升级，有好多客户了解详情、我的客户打电话给我说有业务员喊他们升级，所谓的升级就是把万能险账户的钱取出来办新的险种，直到把账户的钱取完为止，为了利益，一点都不为客户负责。

堤岸

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       在我看来,我认为智胜人生终身寿险(万能开型)是个非常好的险种,是对工薪老百姓非常适合的一款接地气、真正让客户利益最大化,相同的价值获得更高的保障的保险产品。只是如此缴费灵活，领取灵活，保额灵活的优势被一些只顾自己眼前利益的低素质、缺乏职业道德业务员所扭屈、恶意利用，误导客户,置客户利益不顾。
       在为自己和家人投保时,选择一个优秀的业务员是为自己的家庭保障所铸的首要的保障安全。

儒少

你好，刘老师，你的保险理念很好，看你的帖子了解不少，我也给儿子买了一份世纪天使，年交4300元的那种，大人没有买，就是觉得代理人的保险知识不够专业，不了解就不像买，但是看你的讲解，觉得保险还是值得买的，我请问下我家大人该买什么样的保险，孩子爸爸公务员，我是企业职工，都参加了单位的保险，家庭收入在18万，请给一个规划，谢谢

儿子已9岁

你好，刘老师，你的保险理念很好，看你的帖子了解不少，我也给儿子买了一份世纪天使，年交4300元的那种，大 ...

因为要出去办事，这个问题我晚上再回答。另外一个问题已经回答，你先看下

儿子已9岁

儒少 发表于 2015-5-5 13:28
你好，刘老师，你的保险理念很好，看你的帖子了解不少，我也给儿子买了一份世纪天使，年交4300元的那种，大 ...

谢谢你的提问。

你应该是下午和我Q聊的那位佛山的妈妈吧。就你提供的信息，我还无法给出准确的建议。

为朋友们设计方案之前，我都会发一个问卷，大家回给我后，我才能量身定做。但这也仅仅是初步的计划，因为随后双方还需要沟通，不断地调整方案，最后才能确定下来。

代理人给你推荐平安福，原因很简单，公司现在的指导政策就是主推平安福，几乎所有的成人，都会面临着“被推销”平安福，就像几年前“被推销”智胜人生万能险一样。

但并不是所有的人都适合参加平安福，能达到相似效果的险种也还有好几种，通常我会设计2-3个方案，供朋友们参考，因为有比较才知道好坏。不然，又会犯你给儿子保险的错误。

儿子已9岁

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万能险升级，有好多客户了解详情、我的客户打电话给我说有业务员喊他们升级，所谓 ...

这又是一些代理人的“恶行”

儿子已9岁

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万能险升级，有好多客户了解详情、我的客户打电话给我说有业务员喊他们升级，所谓 ...

朋友们一定要注意，不要被这些品行有问题的代理人欺骗了

儿子已9岁

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万能险升级，有好多客户了解详情、我的客户打电话给我说有业务员喊他们升级，所谓 ...

有些人还专门请这些代理人来传授经验！！！

儿子已9岁

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万能险升级，有好多客户了解详情、我的客户打电话给我说有业务员喊他们升级，所谓 ...

投保时就被忽悠了，现在又拿万能险来开刀，完全不顾及客户的利益，只管自己

翘翘的妈妈1982

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很久没来，刚看到您提的问题。我是武汉区拓的，4月13号结束岗前培训回到职场。就我的理解，至少我们课里，差勤考核是很严格的，主管必须7：30到，其他人8：15后到的就算迟到，会被扣钱（还有小小体罚）。我们职场的伙伴都习惯了，大家基本都会自觉遵守。另外谢谢您的指导和建议！

儿子已9岁

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       在我看来,我认为智胜人生终身寿险(万能开型)是个非常好的险种,是对工薪老百 ...

导致这一乱象的唯一原因，是保险公司的过份“逐利”，而置客户的利益不顾。

儿子已9岁

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       在我看来,我认为智胜人生终身寿险(万能开型)是个非常好的险种,是对工薪老百 ...

没有底线地招徕代理人，缺乏专业素养的代理人，又向客户不专业地推荐甚至恶意欺骗，最后客户对这个行业又不满

如此地恶性循环

儿子已9岁

                                                   炒作不停止，则专业无指望


回头看看这篇帖子，已发了有一整年。

早在一年之前，就在全国范围内炒作停售智胜人生，这绝不是基层代理人的能力所及。

但这次，2015年7月1日，平安智胜人生终身寿险（万能型）是真的要停售，伴随停售的还有平安智慧星终身寿险（万能型）。

而这两个险种，分别在成人和少儿寿险市场为平安立下丰功伟绩。

机会难得。

虽然保监委屡次发布公告禁止炒作，但对保险公司很多管理人员和代理人人来讲，这样的禁令跟没有并无太大的差别，如果错过了这次千载难逢的好机会，岂不是在做断子绝孙的事情。

于是，一场声势浩大的停售炒作在全国范围内展开：停售的产品更多，而且智胜人生和智慧星都是平安的拳头产品；运用的渠道更广，纸质、短信、微信、微博等多媒体介入，加之以各层代理人的奔走相告；力度更大，分别杜撰了保险公司、保监委的相关“停售通知”，旨在开创一场全国性的运动，攻陷更高的业绩巅峰。

我是在一个同事的微信中，得知这两个万能险要停售（或者叫变化）：购买起点由4000提高到10000万，扣取的初始费用和保障成本更高，缴费期延长，再配之以保监委和保险公司的通告和公章，可谓图文并茂，让人深信不疑。

实际的情况呢，并非上述所讲。不管是智胜人生还是智慧星，这次仅仅是一次升级，智胜人生升级为智悦人生，智慧星升级为智能星。两险种的重大疾病种类增加，其中智能星有了很大的突破，以前智慧星重疾保额偏低的软肋，这次得以调整，智能星最高可达50万。

然而毕竟还是有人相信，也有人参加。而且人数不少，还奔走相告，以为自己占了大便宜。

今天是6月22日，离7月1日两个险种停售还有9天的时间，大家都在争分夺秒，秒算着自己的业绩。

上午的会上，区经理提醒：不要升级你的系统，升级后你就无法销售智胜人生和智慧星了，新的险种要7月1日才能销售。

我承认，比起立竿见影的炒作忽悠，专业之路需要一个人付出更多的时间和精力，也需要一个公司投入更多的资金。但，一个人你得有自己的道德底线，一个公司也尽到一个企业公民的的职责。

我们的各级管理人员和代理人，宁愿冒着违规的风险，去忽悠客户，也不愿意多花一点时间，来学习钻研寿险的专业之道，这就是中国目前的寿险生态。

09年，前保监委主席吴定富更是准确指出：寿险还是以销售为主，而不是以客户为主。

吴定富在2012年离开，可如今寿险业也没什么起色。

靠忽悠甚至欺骗的行径随时发生。

炒作不停止，则专业之路无望，保险也不能真正保障生命。