儿子已9岁

                                      
                                                            永恒的主题

很早就发现一个规律，只要是介绍险种的，必定点击率不低。而纯粹讲解保险理念和方法的，就不那么受关注。

所以，这次我专门在第一章就讲了“如何给孩子保险”，而把险种介绍放在后边，目的就是为了提醒大家注意，险种是次要的，观念才重要。

就像《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》（http://www.cqmama.net/thread-730482-1-1.html ），点击率近11万，可它最终会归于平静，因为这个贴的名字是智慧星。这个已经停售的险种，以后将不会再有人关注。

所以，我请大家把关注度放在保险的理念和方法上，这才是保险永恒的主题。

儿子已9岁

                                                     我也谈下“任我行”

“百万任我行”，是平安保险公司近期推出的一款长期意外伤害保险，尤其是在被保险人因自乘、自驾、公交发生意外身故和高残时，赔付金额高达100万。

其实，早在2012年，人保就通过工商银行，面向社会推荐这类险种。其后很多财产保险公司也开始跟进。它们统一的卖点是：低保费，高保额。

如今，平安寿险公司也开始大力推销，旨在也能分一杯羹。

“任我行”的特点是低保费，有一定的细分市场，也就是说，对一些不愿支付太多保费，而又想获得一定意外保障的人士，可以考虑参加。

作为一款意外伤害保险，我并未怎么向朋友们介绍“百万任我行”。原因有二：

第一，没有意外伤害医疗的保障。发生意外，最有可能赔付的是意外医疗而非身故和残疾，但“任我行”在这方面的保障是空白。

第二，残疾仅限于高残。新的标准出台后，意外残疾的赔付范围扩大到10级281项，而“任我行”只针对高残的赔付，无疑范围太小太小。

如此看来，虽然各公司把产品定位于“高保障，低保费”，但实际上是价格不菲呀！

通过银行、网络、电话销售的险种，往往具有简单易售的特点，所以不一定能满足想获得充足保障的人士。而个人寿险拥有丰富而完整的产品线，以及诚信而专业代理人的量身定制，它才能为你和家人建构一个真正的避风港。

一个成年人的保险计划，至少应该覆盖到医疗、重疾、残疾、身故甚至养老，这才是一个完善的保障。这样考量的话，“任我行”们就更加不堪了。

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                                                                   一条短信


“您好，我是浙江的一名网友，这几天在看小孩的保险于是上网搜寻，今天无意中看到您的文章，非常符合我的理念，心中不免激动万分，本想网上留言的但是不想注册，太麻烦，于是拿起手机给你发了这个信息，哈哈。我只想说您就是业界良心啊，碰到太多业务员不是大肆吹捧就是贬低别家，难得看到像您这么实诚的保险人，您是我的菜，我再看看您的其他文章，谢谢您的诚意之作！”

读了这条短信，眼中不免泪光闪闪，一时也不知道该如何回答。

妈网6年了，碰到很多让我感动的事。

程女士仅仅看了我的文章后，就决定马上见面投保，之后还为我引荐许多朋友；蒋女士不顾及也在平安工作的哥哥，毅然在我这儿投保，之前哥哥已经动员了她一年多；额济纳旗的王女士，在我为她的保单给出建议后，主动向我支付咨询费，2年后当我前去观赏胡杨林时，她又热情地接待了我。。。

和浙江朋友在寻找“我的菜”一样，我也一直在寻觅“对的人”。我知道我不可能让所有朋友满意，所以我笔耕不辍，就是向人群中发出信号，希望“对的人”能留意我的文，我的诚意，我的专业，和我的坚守与付出。

因此，一开始，我并不会向大家推荐，而说：如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于您的理财和保险：《儿子已9岁的文集链接》（http://www.cqmama.net/thread-814427-1-1.html）。

于是，能看的，就留下了。

眉心.※..舞

回复 儿子已9岁 的帖子

现在的家庭，一般只有1个孩子，父母更是把孩看得比自己更重要，想要给孩子最好的，保险也是如此，但目前大众普遍对保险知识缺乏，不知道给孩子买什么合适，有的是买了一大堆保险却没有得到应有的保单，也就是楼主之前说的绿色保单，作为同业工作者，非常赞同版主的观点，你推荐的平安这款智能星保险我认为是一款接地气的保险，保障全，保障高，保费也可以满足各阶层大众的需求，给孩子最好的，却不是最贵的

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现在的家庭，一般只有1个孩子，父母更是把孩看得比自己更重要，想要给孩子最好的，保险也是如此，但目前大众普遍对保险知识缺乏，不知道给孩子买什么合适，有的是买了一大堆保险却没有得到应有的保单，也就是楼主之前说的绿色保单，作为同业工作者，非常赞同版主的观点，你推荐的平安这款智能星保险我认为是一款接地气的保险，保障全，保障高，保费也可以满足各阶层大众的需求，给孩子最好的，却不是最贵的

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现在的家庭，一般只有1个孩子，父母更是把孩看得比自己更重要，想要给孩子最好的，保险也是如此，但目前大众普遍对保险知识缺乏，不知道给孩子买什么合适，有的是买了一大堆保险却没有得到应有的保单，也就是楼主之前说的绿色保单，作为同业工作者，非常赞同版主的观点，你推荐的平安这款智能星保险我认为是一款接地气的保险，保障全，保障高，保费也可以满足各阶层大众的需求，给孩子最好的，却不是最贵的

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                                                             业界良心


"您好，我是浙江的一名网友，这几天在看小孩的保险于是上网搜寻，今天无意中看到您的文章，非常符合我的理念，心中不免激动万分，本想网上留言的但是不想注册，太麻烦，于是拿起手机给你发了这个信息，哈哈。我只想说您就是业界良心啊，碰到太多业务员不是大肆吹捧就是贬低别家，难得看到像您这么实诚的保险人，您是我的菜，我再看看您的其他文章，谢谢您的诚意之作！”

浙江朋友的短信里，还提到了“业界良心”。

先不谈本行业，“三聚氰胺”、“苏丹红”、“地沟油”，这是发生在食品行业的事件；“彩虹桥”、“杭州民居倒塌事件”，建筑业的痼疾；原药监局局长郑筱蓃被判死刑，说明医药行业很不干净；荆州“电梯食人”事件，让我们惶惶不安，又把目光集聚到了制造业。

这一串串突破了行业底线的事件，警示着我们：在我们大力追求经济效益的会后，我们的精神文明建设已被放低到不能再低的程度。

在中国，人寿保险发展历史不过20载，人们就感觉形象不佳，如今更是“代理人的品行比专业还差”。

代理人问题其实只是表象，深究其因，是保险公司的“人海战术”和“保费为王”政策，以及保监会的懒政作风，才导致了目前寿险行业的生态。

因为保险需求的复杂化和个性化，如何来评定一份合同是否合格，国内外并没有一个专业标准，这需要代理人的自律，更需要保险公司发挥“企业公民”的责任，以及保监会强有力的管控，也就是浙江朋友所讲的“业界良心”。

寿险是一个相对特殊的行业，当初的问题合同，并不会马上暴露出来，加之又是小概率事件，且不直接涉及到衣食住行以及关天的人命，所以零星的事件，让大家短期内很难关注。

但时间真能检验一切。

总有一天，这些不合格保单会群体爆发，人们会发现，保险并不能解决燃眉之急，人生悲剧会接连上演。而保险公司，又如何履行“救人于水火中”的责任！？

记得儿时和朋友开玩笑后，经常最后要追问一句：你的良心何在？

可保险不是玩笑。

儿子已9岁

                                                                        三张智能星保单

今天早上，我的第二张智能星保单也发下来了。下午，还有一位成都的朋友也要参加智能星。

这三张保单，主险智能星的总保费只有15500元，可能和其他很多宝宝动辄上万的保费相比，真是很低。

但我感觉心里很踏实，因为这是真正的保障。

三张保单重疾保额合计将达到90万，这样的保额，让保险以小博大的真谛在其中尽显。

其实，“先保额，后保费”，或者叫“先保障，后储蓄”，就是讲的这个意思。

在我见过的很多保单里，有过不菲的投入，却没有相应的保障；也看到当事人拿着保单找到保险公司，却不能得到一分钱的理赔。

透过保险合同，能轻松看出一名代理人的品质和职业素养。

儿子已9岁

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现在的家庭，一般只有1个孩子，父母更是把孩看得比自己更重要，想要给孩子最好的， ...

智能星真是款接地气的产品。但从有些朋友反应的信息来看，部分代理人故意抬高起保条件，这儿提醒大家，智能星的起保金额是4000元。

儿子已9岁

出游8天，看到这篇帖子的点击率不断上升，心中喜忧参半。

喜的是我的文章有人看，并且通过文章不断有人加我微信、QQ和电话，向我咨询理财和保险。

忧的是，朋友们对险种的关注，还是远远超过了解和学习科学的保险理念和保险方法。

前天，我已回到重庆。但12日，我将带儿子到日本，他喜欢动漫，想去看看。

17日回来后，我就暂时不出去了。

儿子已9岁

出游8天，看到这篇帖子的点击率不断上升，心中喜忧参半。

喜的是我的文章有人看，并且通过文章不断有人 ...

先给大家打声招呼，我回来了，工作已经恢复正常

儿子已9岁

                                                  一位山西大同朋友的帖子


这是一位山西大同的朋友的帖子，本来在《我的第一张外地保单——谈谈异地投保》（http://www.cqmama.net/thread-837538-12-1.html，第112楼），因为他最终参保的是我为他设计的智能星方案，所以把它转载过来。

下一楼，是我就这位朋友的帖子写的文《有感于山西大同朋友的帖子》，大家可以一并看看。

“ 今年6月底，我一直所担心的事果然来了，老婆检查出结肠癌。按理说遇到这种事该是晴天霹雳，可我却觉得既突然又自然。我和老婆是2012年结婚的，婚后到现在也不过3年时间，期间我都忘了我陪她去看过多少身患癌症的亲友，每次去探病，我就在想，老婆的家族是个癌症的高危家族，也许哪天她或者我们的孩子也会爆发这种疾病。检查结果出来的时候，我虽伤心却又异常的冷静，一边找熟人做着假的检查报告，告诉老婆这都不是事，一边积极的联系治疗的医院。住院、手术、后续治疗，忙完这一段之后，我又开始回顾整个3年。曾经劝老婆买份保险，也劝过老婆的家里人，但他们总是抱着一种侥幸心理，认为买保险还不如拿钱出去投资，结果，在这最需要钱的时候，以前的投资全部打了水漂，经济压力突然就大了起来。介于次，给儿子买份保险成为了现在最迫切的需要。       讽刺的是，曾经对健康保险最不看中的老婆的家里人，现在做起了保险业务。。。天天高谈阔论保险的好处。听说我要给儿子买保险，立马向我进行介绍。由于还是刚接触这个行业，对业务不是恨熟悉，说的也让我非常不满意，给出的保费计划也让我觉得有点承受不了。我自己曾经做过2年的保险代理人，对整个保险行业可以说也有一定的认识。就是在这么一个情况下（儿子的保险非买不可，可介绍保险业务的人又不专业），我问了万能的度娘，找了很久险种的详细介绍，也没找出个所以然来，突然看到一篇《平安智能星终身寿险——再谈少儿保险》的帖子，整篇帖子看下来，感觉写帖子的人非常用心，再一看自我介绍，他所拿的证书，曾经是我在保险公司时期的奋斗目标。于是毫不犹豫的加了他的QQ，我也不墨迹，本来就是带着目的来的，直接就和他开门见山的说了起来。通过详细的沟通，引用他的原话“其实我也是两难，但还是要提醒你，如果你倒下了，丢下重病的老婆，弱小的儿子，还有房贷，以及父母。。。”，在我坚持下，还是为我的儿子制定了一个我所期待的，又能承受的智能星保险计划。也许是出于对我的同情，也许是今天心情大好，也许是。。。具体原因我不得而知，他告知了制定保险计划所要付出的咨询费，却又决定免除了，制定计划之后我向他索要银行账号，他也拒绝了。好吧，在我的角度只能说我运气不错，又节约了一笔开支。可我总不能什么也不做就心安理得的接受这次免费，所以我把这点经历在这个贴子里简单的表述出来，希望更多的人能看到。”

儿子已9岁

                                                有感于山西大同朋友的帖子

楼上是山西大同的一位朋友写的，因为曾经在保险公司做过2年代理，所以保险意识很强，同时也比较了解业内情况。

从他和我的交谈中，可以看到国内的寿险生态：人海战术和不专业。

“不专业”指的是代理人，由于部分代理人知识文化欠缺，无法习得专业技能，而采用保险之外的东西在销售保险，导致很多保险合同问题深重。而“人海战术”是指保险公司通过大肆招徕代理人的方式，来占领寿险市场，而忽视对代理人的专业培训，这其中，会包括很多兼ZHI人员。

归根结底，是因为保险公司没有底线的YIN销方式，才导致了寿险行业形象不佳。

其实，后面交谈的内容更可怕，这位朋友的妻子刚检查出癌症时，做保险的亲戚和同事，竟然建议马上给老婆买份保险，以获得理赔金。

所以，我一直在担心：比起专业，寿险代理人的品行更让人担忧。

今年5月，保监委颁布了新规，保监委不再组织代理人资格考试，也不再下发保险代理人资格证书。相关学习，由各保险公司自行组织。

我只能说：没有最烂，只有更烂。

曾经被讥讽为只是走过场的代理人资格考试，如今也免去了。不知大家能否想象，已经饱受诟病的代理人队伍，还会滑向何处深渊。

为了完成2020年保费收入占国内生产总值的5%，人均保费3500元的目标，保监委真是做到了最烂。

如真是这样只要数量不要质量，即或2020年人均保费达到了3500元，难道就标志着我们跨进了保险强国，就标志着这些问题保单能解救大众于水火之中！？

我看很难。

儿子已9岁

                                                          小新的烦恼

小新初入平安不久，年轻漂亮，对工作充满热情。几个月下来，业绩骄人，每个月都达成了钻石标准。她目标远大，希望通过自己的不懈努力，成为“百钻俱乐部”会员。

可今天一早，小新就非常懊恼地告诉我，因为客户曾患肺炎住院，公司对昨天的保单下了契调，不能及时承保，八月份的钻石泡汤了。

其实，这不是小新第一次遇到不顺利。

早在今年5月，那是小新入司第一月，很要好的朋友支持她的工作，主动投保。但也是因为朋友之前住过院，所以被保险公司要求体检。体检结果是颈部血管狭窄，导致脑供血不足。虽然保险公司最终承保，但拒保了住院医疗保险。很遗憾，这是一个非常实用的险种。

入司仅仅4个月，小朱就经历了两次不顺，难免有些懊恼。

但我在想：懊恼的仅仅是小新吗？这两位客户，一个34岁，一个28岁，年龄都不大，就因为身体状况不佳而被保险公司有条件承保，难道就不懊悔。

就我自己的经历来看，客户也会有情绪，且不差于代理人分毫。

2008年，我有张高额保单需要体检，客户张先生信誓旦旦地跟我讲：我的身体非常健康，我老婆就在XX医院，我隔三差五就去做免费体检，从来没有任何问题。

可平安保险公司的体检结果是：肝脏囊泡、胆囊息肉。核保结果：拒保。

事后，张先生跟我讲：应该先参加一个免体检的保险，承保后再加高保额。可为时已晚。

从业近20年，也见多了一些朋友的托词：现在还年轻，身体健康，以后再考虑吧。

保险费率是按照健康体厘定的，所以一旦出现了非健康因素，保险公司自然会重新度量被保险人的风险成本。有些朋友就是在自负或犹豫之中错过了最好的机会，等到出现问题时参保，结果往往是增加保费、责任免除、延期投保，甚至拒保。

很多代理人在推荐保险时，会告诉客户：年龄是个宝，年龄越小，保费越便宜越划算。但我更想告诫朋友的是：健康是个宝，身体健康，你才有机会参保。

                                                                                                于2015年9月1日时代天街

儿子已9岁

不怎么太关注这篇帖子，这帖子的点击率也会很快增加。

但大家千万不要只看这个帖子哈，更不能只看产品说明，这样你会吃到苦头的。

看后，朋友们还是发表下感想吧，没有建议，难道就没有疑问！？