【背景】 随着对人寿保险的认识逐步加深，人们着手对以往保障就行修改和补充。
【故事八】
2010年9月，我为半岁的儿子保险，与大多数朋友不同，我并没有选择当时销售非常火爆储蓄和分红保险，而是参保了平安全福附加重大疾病保险。已经有近四年寿险从业经验的我，知道保险旨在风险规避而非获取收益。
这是儿子的第一份保单，很庆幸自己没有走弯路。
2008年6月，出于对孙子的爱，我妈妈也给儿子上了一份保险，老人家不太明白保险的本质，只是想着以后孙子可以领钱，所以上了储蓄为主的平安鸿利（分红型）保险。个人觉得，这份保单，亲情意义大于保险功能。
2011年底，一直觉得儿子保障欠缺的我，终于下决心为儿子上了一份全险，医疗、大病、残疾甚至还有一定的储蓄功能，可以这样说，不管是内容还是保额，当时都达到了公司的上限，保费为6876元，缴费期20年。
这份保单，让我对儿子的保障放下心来。
【总结】
其实我自己的保单更多，因为害怕疾病和意外，一直围绕着保障在加保，1997年，我就有了3张重疾保单，1999年6月又增加了一份。2009年参加了万能险，并在次年将该保单的保额做到上限，寿险30万，重疾30万，意外伤害60万，意外医疗5万，不在乎本金是否能回收。而我妻子，虽然已经有了2份重大疾病保单，但计划在今年上半年，再为她上一份保障性为主的保单。
我和妻子的保单，应该契合青年和中年时期的保障需求。
人生的五张保单，其实是五个类型的保单，是你我在人生各个时期的不同保障需求，你的年龄你的人生角色，将决定你的保险需求，我们理应区别对待分别参加。按照这样的寿险规律去投保去修正，你的保障方能完整并与时俱进。
但大多数的情况由于各方面的资金需求，人们往往无法一次购足，即使当时充足，也可能因为时事的变化而欠缺、险种的升级而老化，这时候就需要及时补充，所以人寿保险对售后服务的要求极高。
保费和保单并不是越多越好。保费高了，缴费压力徒增，保单多了不利于管理。合适的保障才能为你的生活增添保障和幸福。
我经常发现一些保障错配现象，年轻父母给自己的孩子参加养老或储蓄保险而忽视了健康保障；给孩子上了超额的保险而夫妻自己却荡然无保，一些条件一般的家庭，却参加了价格不菲的储蓄险和理财险。这都不是科学合理的保险理念，当然深究其因，还是寿险行业销售为目的这一痼瘤。
【建议】
不要急于一次性买足所有的保险，要统筹安排，按计划逐步建构自己和家人的保障。
你的家庭年缴保费的上限为年收入的20%，但初期投保，以10%-15%为准，这样你才有足够的保障，未来也有补充和加保的空间。
年龄、身体和职业的变化，以及社会快速发展，导致你的保障需求也会变化，所以我会要求朋友们每五年进行一次保障调整。他们中，有的会删除不需要的险种和保单，降低过高的保额，但更多的会增加内容和保单。所以，至迟5年，就要对你的保单进行审视、调整和加保，否则你的保障已不合时宜了。
—— 《保险的人生——人生的五张保单》（http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html）
发表于 2014-11-28 11:48
发表于 2014-12-2 14:25
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