本帖最后由 儿子已9岁 于 2013-10-13 23:45 编辑
第二：获利型资产
常用的方式有股票、股票型基金、房产、黄金、期货等，这部分资金的这最大特点就是追求收益，但最大的缺点就是风险高。这好比足球场上的前锋队员，他们只负责进攻，不管防守。涉足这块，往往需要专业的技能和强大的资金后盾，所以一定要慎重。
中国现在仍处于高速发展期，通货膨胀也非常高，所以积极有效地获利，不仅能抵御通胀，也能保证日后资产的保值和增值，从而完成人生的诸多梦想，成就幸福生活。
妈网里，我发现大家比较喜欢采用购房来进行资产积累和增值，少的一两套，多的家庭已持有5、6套房产。高速发展的中国，物价、房价也会迅速上扬，而股市投机的氛围太强（国外炒股是靠长期持有股票来分红，）所以我也认同这种投资方式。只是随着中国经济的软着陆，以及房产税的出台，想通过炒房获得高额的回报，慢慢会变得不太现实，但用来进行资产保值，还是可行。
基金可以值得考虑，它没有股票那么跌宕起伏，基金定投也可以完成财富增值和积累。但基金也有风险，这里我看过有些基金的宣传有夸大的嫌疑。
除非是专业的机构，不建议个人参加期货，因为杠杆效应太大，所以风险比股票还高过数倍。
我想通过几个案例来讲下如何来完成我们的财富目标。
一、资产增值
就在刚才，和一位美妈Q聊，她的房贷并不高，只有12万，可她仍计划明年春节把所有房贷提前还了，我说有点可惜，只有的资金可以进行些其他投资，可她说自己和老公不懂理财。
我倒没做过统计，但我估计在中国，不谙理财或不愿意承担一定（投资）风险的人大有人在。所以我很欣赏前面所提到的那位先生,，以他LP的话来讲，是非常激进的，抵押贷款，四处借款，但确实他们的家庭财务状况又处于安全状态中，家庭负债率只有40%，低于50%的警戒线。试算下你的负债率，能达到30%吗？
前面我曾经讲过，当我们的资产性收入超过工资性收入时，那我们的生活品质将会跨上一个台阶，身心感受俱佳，但这确实需要我们会投资理财，也需要承担一定的风险。
这位先生的目标是在10年内资产达到500万，按照现在的进度，完全能实现。
*理财小常识*
资产负债率=负债/资产，这个支票可以衡量家庭的综合还债能力，一般控制在0.5以下，以减少由于流动性不足而出现财务危机的可能性。如果该比例大于1，从理论上来讲这个家庭已经破产；但指标过小，也说明了该家庭没有充分利用信用，为发挥金融杠杆的作用。举个例子，我们仅需首付3成30万，就可以住进一套100万的房子，杠杆比例为10/3，你的资产得到增加。
二、养老规划
去年曾女士通过朋友介绍找到我，为她进行养老规划，当时她30岁，希望在退休时每月能领到相当于现在5000元的退休金。
假若她现在退休，由于参加了养老险，现在每个月能领取2000元左右，然后有两套房子，一套自用，另一套每月租金1500元。
5000-2000-1500=1000（元），这是现在她退休的资金缺口1000元。但等到她55岁退休时，肯定会不止这么多。
按照每年3%的CPI,，等到这位女士退休，原本1000元的缺口，会随着物价上涨到2000元，所以我给她推荐了平安保险的一款养老保险，年缴12000元，缴费期23年，55岁退休时能领到2000元以上。这样，社保+房屋租金+商业险，曾女士退休后就能领取到相当于现在的5000元的养老金，从而保证生活品质不降低。
三、教育储备
教育金的筹备可以通过多种渠道，比如存款、银行理财产品、国债、货币型基金、保险来准备，由于教育是刚需，所以不建议用股票和股票型基金。
保险由于短期回报较低，所以不建议用保险来准备幼儿园、小学、初中的准备金，如果孩子太大了，一般不考虑保险教育金。
去年曾经陪同展业，一位妈妈由于长期在欧洲导游，受影响后，希望女儿能出国留学。我把英格兰的留学费用告诉她，大概在130万人民币，这还不考虑以后费用会上涨。
如果通过保险来准备，每年保费在8万以上才能完成目标，可这比较难接受。于是我建议通过购房，因为房屋价值高，又有保值和增值的功能，这样才有可能完成女儿的教育目标。
通过教育房来储备教育金，已成为很多家庭尤其是希望子女出国留学的常用方法，但要提醒大家一点，购房时也得采取以始为终的方法，通过逆运算，算出现在所需的投资。
另外，教育房至少要在孩子留学前3年就要开始出手，因为房子的总价还是很高，不容易找到理想的下家，二者房屋的价格受经济景气影响很大，如果大环境不好，可能房价会下跌。
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发表于 2013-10-7 18:40
发表于 2013-10-8 00:09
