cnsyhy

朋友的妻子做了保险代理人，两次传来计划书，早上收到计划书后上网搜索了一下相关内容，看大师的帖子看到现在。。。低头看看朋友传来的计划书，好像不太适合自己。更不知怎么办了。求解。

儿子已9岁

cnsyhy 发表于 2014-1-7 15:36
朋友的妻子做了保险代理人，两次传来计划书，早上收到计划书后上网搜索了一下相关内容，看大师的帖子看到现 ...

不知道那名代理人跟你是同城还是异地，如果相隔不太远的话，我一般都会选择面谈，这样更能准确地沟通、讲解和调整方案。
才和一位西安的朋友通了电话，用了一个小时的时间回答她的疑问，这也是非常必要，一定要把问题在投保前解决好。


保险一定是因需赋形，就像裁缝需要量体裁衣，我对你的情况完全一无所知，你可以加我的QQ或电话联系我。

cnsyhy

之前在QQ上跟楼主取得了联系，诚然，我也只是在妈网上看过了昆哥的帖子而已，还是要对楼主的专业程度和百忙之中无比敬业执业精神大大的点赞！

依托妈网论坛，使得昆哥的专业学识获得更多人的认可，让我们由心而生的改变原有想法，真正去信赖平安保险，明白自己的一个决定给自己和家人提供的保障，可以让全家人更放心、更坦然的面对生活。这正是我此时想要的。

年预算为1万元，打算为全家打造一个保险体系（也是看了楼主帖子的思想转变）。因为僧多粥少，费用可能捉襟见肘。

下面整理几个问题，想咨询一下楼主，主要是针对成人保险的。。。。

1.        先生作为家里的经济支柱，打算购买寿险，因为年预算不高，是否可以把投保期从20年延长至30年？但是也有顾虑，30年后，先生都65岁了，还去交保险？是不是不太合适？

2.        如果以上做法不合适，怎么能解决这个问题呢？可不可以投保寿险的同时再投消费性险种？两者比例如何分配呢？

3.        成人的寿险我主要关注的是对疾病的保险，我希望能够在确诊疾病，病人存活的时间，就能得到保险公司的补偿，好用这笔钱去救人——就是我们常听说的“保活人”的说法。我在投保时应该注意什么？

4.        大人的年保额我预计在6000元左右。那么智胜和护身符哪个更合适呢？如果可能，能否提供一个性价比比较高的样本给我们以参考呢？

5.        孩子预计4000元，按照您以前的帖子提的方案，拷贝的，这种生搬硬套肯定有不合理之处，不知如何改进。。
主险 选智慧星（主险为4000）重大疾病9+意外伤害1+豁免B+豁免C+健享住院2+住院日额10

儿子已9岁

cnsyhy 发表于 2014-1-9 10:36
之前在QQ上跟楼主取得了联系，诚然，我也只是在妈网上看过了昆哥的帖子而已，还是要对楼主的专业程度和百忙 ...

呵呵，谢谢美妈的提问。

看得出来，你是个思维很敏捷、学习力很强的人。

1、当你的保费有预算的时候，而你又不想降低保障，我觉得完全可以通过“时间换保费”来操作的，也就是延长缴费年限，这好比房屋按揭。我自己的保单也有采取这种方式，感觉是越到后来，缴费压力越小，因为我们的收入会越来越高。

2、我一般不太喜欢用多保单的方式来设计方案，因为这样可以节约保费，也便于管理。

3、我也赞成这种“保活人”的理念，把力使在刀刃上，才能凸显保险雪中送炭的特性。投保时，就是要注意到保额的充足与否。我设计方案时，都会把握两点，保障全面，保额充足。

4、从保障的完整性来讲，护身福的保障肯定更到位，因为病种更多。但从性价比讲，我会推荐智胜万能。6000元的保费，保额可以做到很高。

5、从你自己设计的智慧星来看，已经超过了包括你朋友在内的很多代理人，说句实话，如果做了2年的寿险，却只能设计出那样的方案，我是第一次碰到。我担心她很难坚持下去，也就是你的售后服务存在隐患。现在的代理人，一碰到小孩，就只会推荐智慧星，但孩子的险种巨多，鸿鑫、高中教育金、大学教育金、鑫盛、鑫利、鑫祥等，都有自己独特的功能，但却少有人研究。


另外，我还要补充一点，我坚决不赞成你LG“保费低，方案差不到哪儿去”的说法，一样的保费，是可以设计出许许多多的方案，这恰好也能看出一名代理人职业素养的高低。作为审计学的硕士，相信你也能认可这一点。

这几天身体不适，今天也是强支撑起，简单地回答了你的提问，希望对你有帮助。

儿子已9岁

今天是大年初一，明天我将到云南旅行，告诉大家，我会永远呆在妈网，为大家服务。

在此，祝朋友们：

身体健康、阖家欢乐、马年吉祥！

儿子已9岁

很多次，都有朋友向我询问某个险种好不好，我都感觉很无奈。

其实，很多朋友是把投保这件事看得过于简单了，当然，这也是源于寿险行业的顽疾——以销售为导向，代理人一见面就推荐保险。在拿不定主意得的情况下，朋友们只好四处打听。

保险和理财方案的制定都应该有专业的流程：

第一步：了解客户的家庭财务状况和需求；
第二步：设计方案
第三步：向客户讲解方案
第四部：和客户沟通，并调整方案
第五步：确定方案

但在很多朋友的投保经历中，几乎是一直面临着“被推销”，好像你去商场买衣服，营业员完全不顾及你的身材、支付能力，就只给你推销，而你也很快就攻陷了。

有经验的营业员，她不仅会注意到你的身材，甚至会根据你的气质和个人偏好为你做相应的搭配。也就是说，好的营业员，自身必须要有很好的鉴赏力。

专业的保险代理人和理财师应该比营业员有更高的要求，因为其中还有一个设计方案的步骤（这有点类似于服装设计师，但服装设计师不参与销售）。

与服装设计师最大的不同是，代理人和理财师在签订了方案之后，将会面临着更艰巨的工作——售后服务，而这有可能是终身的。

曾经讲过，保险（理财）重在设计，但难在服务。

比较简单的售后服务是理赔和保全，最考验代理人专业能力和坚韧性的，是投保之后的漫长时间内，代理人如何根据诸多朋友的不断变化的家庭情况和需求，适时地调整和增减，让方案始终能贴合客户的感受。

这也是保险和理财的第六步：贴心的售后服务。

儿子已9岁

收藏了，以后有空再仔细看

谢谢美妈的认同，希望提出宝贵意见，如果有什么问题或想法，也可以说出来，我们一起来解决

儿子已9岁

恢复国内保险业务30多年来成绩显著。如今，中国已成为全球第四大保险市场，也是最大的新兴寿险市场，其发展潜力为全球公认。

虽然从保费规模看，2013年中国已成为全球第五大寿险市场，但寿险深度不及世界平均水平的一半，寿险密度不及世界平均水平的的三分之一。不仅如此，寿险产品保额远低于成熟市场和地区的水平。所以说，全面深化寿险业市场化改革任务仍然艰巨。

全面深化寿险业市场化改革，需要从理念上继续深化对保险业特别是寿险业发展规律的认识。比如对“回归保障”的认识就需要深化。无论保险产品具有怎样的金融属性、投资功能和投资价值 ，保障功能仍然是保险的基本功能，这是保险产品的核心竞争力所在。

回归保障的前提和基础是寿险公司必须真正做到以客户为中心，关注和发现客户的真实需求。客户的真实保障需求蕴藏在中国人口老龄化、城镇化、农村现代化等时代变革进程之中。寿险公司应充分把握预定利率市场化改革的契机，创新差异化产品设计、销售模式和服务方式，特别是要关注和重视客户体验。

中国市场上存在未被满足的巨大的保障性需求，保险公司可以围绕养老、医疗、健康等领域进行细分市场和创新相关保障产品。保险行业自身在对“回归保障”加深认识的同时，还要持续向客户传播这种保险保障的观念。

儿子已9岁

加我QQ、微信的朋友，请注明妈网理财咨询。

另外，请加我好友的朋友，不要在我同意后，又忘了向我咨询。

因为QQ好友太多，虽然我已经申请了vip会员，但眼看又要到人数上限了。


谢谢大家。

儿子已9岁

从业18年了，这个月发生了第一次重大疾病理赔。

不得不庆幸自己，当然还有我的客户朋友们。

这么多年了，累积了上千名客户中，仅仅只赔付过一次重大疾病保险金。

赔付率不到千分之一，这是一个奇迹，可见我的客户群相当优质。

祝朋友们身体健康、快乐幸福！

儿子已9岁

觉得大家的时间都非常宝贵，为了不耽误你的时间，如果你和你的家人还没觉得自己真的需要一份保障，请不要联系我和我的团队。

很多朋友加我的QQ或微信，通常我都不会拒绝，可之后却忘记了同我联系，这说明这部分朋友还没把保险当做一件重要的事来考虑；当然也有这种可能，加了QQ后，恰巧他们碰到比我和我的团队更专业的代理人，所以在其他的地方去咨询参保了。对后一种情况，我无可厚非。

在加我的几百名朋友里，这种后来没和我联系的情况还真不算少，可能朋友们会问我为什么不主动和加我QQ的人联系，是因为我确实很多事情，也怕打搅别人。

在Q聊中，我会问一些家庭经济方面的信息，这个大家一定要配合，因为这关系到我为你设计的方案是否准确，是否适合你的需要。但有少数朋友却心存顾忌，那说明你没有真正地信任我，如果这样，就请你先信任我和我的团队。

也有极少数的朋友，是来套取方案的，他（她）认识的代理人因为专业素养的欠缺，让他（她）对投保不敢确定，所以想从我和我的团员这儿得到更好的建议，其实这也无可厚非。我曾经给涪陵、南充、成都、宁波、台州、甘肃等许许多多地方的家庭给出建议，而不收取任何费用，但事先你一定要说明，我会抽时间为你考虑，因为方案的设计确实太花费精力和时间了。

还有，设计好方案之后，我或我的团员一般都会要求面谈（异地的会要求电话讲解）。我会根据你的财务信息为你设定方案，但不一定会完全适合你的需求。所以面谈很重要，我会要求朋友们留电话约定面谈，好讲解和调整保障方案。因此，如果你还没决定和我通话和面谈，可能你还不是真正地信任我和我的团队。

儿子已9岁

早上一打开QQ，就发现有人问：“保险要做到什么业绩才算是站稳脚了？”


当时我是这样回答的：可能并不是业绩和职位，而是你的诚信和专业获得了广泛的认可，才会让你有在寿险行业坚持下来的理由和决心。

业绩和职位并不意味着专业和持久。

十多年前，中国XX保险公司的一名孙姓代理人，当时号称重庆寿险第一号人物，据说龙湖的老板也在她那儿参保。可几年前听到她的消息时，这位孙女士早在做传销了。

如果目标是挣钱或者是出人头地，可能就很难在一个岗位上或行业坚守，因为只要有更好的机会，你就会跳槽。

但如果你是喜欢这个工作或行业，并不断地学习提高自我的业务能力，这样的坚守，其实也能让你获得成功与尊重。

jojobaby妈咪

回复 儿子已9岁 的帖子
本帖最后由 儿子已9岁 于 2014-3-22 11:00 编辑

不仅仅是保险，也不仅仅是投资，而是以更高的格局和视野 ...

我要买保险，联系我，谢谢

儿子已9岁

我要买保险，联系我，谢谢

好的，下面有我的手机和QQ。你是外地的妈妈吗，刚才有名无锡的朋友加我，QQ名是盛夏XX，不知是不是你？

SZTINALIN

回复 夏季的夜晚 的帖子

鑫祥，它在小孩子18岁之前是不保障的对吗？

儿子已9岁

如果朋友们能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于您的理财和保险：

《儿子已9岁的文集链接》：http://www.cqmama.net/thread-814427-1-1.html

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蘅芜仙子

给刘老师扎起