儿子已9岁

讲讲险种停售——还原始的寿险市场

4月1日之前遍及全国全行业的“险种停售”和“寿险变革”炒作已过去了，现在保监会正在追究调查各保险公司，希望通过这次行动，能消灭早已为人诟病的误导。

保监会这样的想法让人期待，但我觉得朋友们自我的学习和认知，无疑会比寿险行业本身漫长且曲折的革新之路，来得迅速和实在。

这儿有必要再向朋友们重申一遍，保险非资源类产品，不会受资源紧缺、供求关系的影响而发生变化，反而会随着社会的发展，愈加完善。

中国寿险从1994年至今，如真值得我们抢购，只有3次：1997年4月1日，1997年11月27日，1999年6月10日。

可能很多代理人和朋友都没经历过，这三次才是真正的涨价。客户会主动找到保险公司，急着投保。涨价前的那个晚上，保险公司内外勤通宵达旦地工作，忙着缴费和录单。那时缴纳保费只能用现金，不能转账，所有工作全靠人工。

可这三次涨价的缘起，都是银行大幅降息。

寿险业初期，还没设立中国保险监督管理委员会，而是由中国人民银行代管，所以央行每次降息都会影响到保险价格。这三次，是真正意义上的涨价，也就是保险责任没有什么变化（个别险种责任利益还降低），但保费却增加了不少，有的险种，保费竟然多了3倍。所以，这种情况下的抢购，是合情合理的。

2002年后，寿险行业一直沿用2.5%的预定利率。直到2014年，保监会才开始实施市场化，允许最高利率为4.025%。这无疑是好消息，因为这意味着保费会更低，回报也更高。

因而这种环境下的险种变化，不会再涉及到保费上涨，而只是险种的升级换代，大家应该称道才是。举个例子，重大疾病的种类，就由最初的7类不断增加，10类、26类、30类、45类+8类轻度重疾，现在很多保险公司已经突破了100种。意外残疾的范围，也由最初的7级34项，增加到现在的10级281项。

保险市场的逐步放开，让竞争加剧，所以不该会有投保条件提高的预期。说某些险种投保起点会提高，也是一些人别有用心的炒作。

“买的不如卖的精”，当全行业举国炒作时，朋友们也难免会受到影响。我周围就有代理人在这段时间疯狂炒作，签了不少的保单。比起新的险种，旧险种的保障无疑欠缺不少。

中国寿险已经走过漫漫21年，保费规模早已迈入保险大国的行列，但与保险强国却相距甚远。与发达国家相比，行业的三大主体，保险监督管理委员会、保险公司和客户群体，都还需要进步。

作为行业的主管单位，保监委远未起到应有的作用。因为管理不严，保险公司还没充分发挥“社会稳定器”的作用；对外开放程度不够，让大家不能充分享受到自由竞争带来的利好。

我们的市场（客户）其实还很原始。因为缺乏工业大革命大协作的熏陶，几千年自给自足的农业经济和农耕文化，让相互之间少了联系和协作，所以保险互助的性质还有待深入人心。即使在保险意识较强的城市，大众的保险认知能力还差强人意。为什么保险公司和代理人要炒作且频频得手，就是因为这个原因。

发达国家的寿险公司，早已摒弃了代理人制度，而采用员工制，以吸引更多更优秀的人才加盟。在中国，由于采用低成本快速扩张方式，招徕的代理人，不要说专业，就是品格都让人担忧。保险公司对险种的研发，以及公司运营模式，也亟待加强。作为寿险行业最重要的主体，保险公司真要发挥一个“企业公民”的职责，而不是简单地“吸金”。

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十二、生活在别处——我的外地朋友
2013年，我有了真正意义上的第一名外地客户，来自新疆克拉玛依油田的杨 ...

朋友们可以关注下，我在这一楼（15楼）新加了一项内容：【八】培训信息。希望我能在这方面有所发展。

让我意外的是，原本针对个人的培训内容，却被中国人寿合川支公司作为新人培训课程。那天上午，面对近200人，觉得自己还能掌控。

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十二、生活在别处——我的外地朋友
2013年，我有了真正意义上的第一名外地客户，来自新疆克拉玛依油田的杨 ...

让我意外的是，原本针对个人的培训内容，却被中国人寿合川支公司作为新人培训课程。近200人的新人成了我的第一批学员。

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前天（6月3日），重庆的王女士向我提出请求，咨询自己和两个女儿的保险。王女士是在老公被诊断为肝癌并进行了手术后才腾出时间咨询的。

很高兴的是，当她知道向我咨询有门槛时，她很理解，并说这也是自己的工作目标。

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zhejiang宁波的陈女士这次是为老公投保，从而完成了家庭整体保障体系的建构。

本来在3月9日，陈女士就已经为自己和女儿投保，但老公的身份证有效期过期，需回江西老家重新办理新，才被耽搁了。

7月21日拿到新身份证后，陈女士第一时间通知我，即刻办理好了老公的保险。

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河北的朋友

昨晚都睡着了，河北邢台的陈女士分两次向我支付了1000元，咨询一家三口的家庭保障。

相对于其他省份，河北的朋友要少些，但印象很深的是石家庄的李女士，她给我很大的激励。

李女士早在2014年初就为自己老公参保，因为老公梁先生住过院，所以还提供了住院和复查资料。核保后保险公司提出了胃病方面的责任免除，李女士爽快地接受了，因为她深知保险的重要性。

李女士很早就患了乳腺癌，为此曾经倾家荡产，病情稳定后就一直在家，老公是家里唯一的经济来源。所以她很早就打算为老公参保。

承保后，李女士说：“我们小区也有好几位代理人找到我，其中一名还是经理，但他们只会推荐孩子的教育保险，不考虑我真实的需要。很幸运在网上认识了你，为我提供了真正的保障。”

2015年，河北保定的朱女士也向我咨询，她需要我的计划在亲戚那儿参保（只是商定的计划却因为代理人和朱女士的原因而不能得以实施，这不得不说是个遗憾）。

2013年开始异地服务以来，我的朋友已经遍布全国29个省、自治区和直辖市；1996年踏入寿险行业，在我这儿参保的客户已超过1000人，位列我区第一位。

他们先后远近地找到我，只是出于信任。

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王女士很早就开始向我咨询并确定了方案，但因为工作太忙，直到8月3日生日前才完成投保。

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今年上半年，马女士常先生为自己的双胞胎儿女投保智能星，这次理赔，是因为女儿上呼吸道疾病住院。

08月02日：宁夏省银川市常先生，疾病，健享人生住院医疗保险 理赔金额1230.58元

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昨天，经高女士介绍，她的同事，深圳的杨女士向我提出保险咨询

杨女士生于1993年，向我咨询的朋友中，她是为数不多90后

快乐的单眼皮

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25日，楼上提到的广东深圳杨女士，在我为她提供的多个计划中选择了平安福综合保障计划，且顺利承保。恭喜她！

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26日 ，重庆陈女士姜先生正式向我提出咨询，咨询费为800元。因为姜先生的生日在9月2日，我们要在他生日前完成投保

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昨天，湖南长沙的熊女士在同学的介绍下，开始向我咨询儿子的保险

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08月： 25日 湖南长沙梅女士(1人）

           25日 广东深圳杨女士（1人）

           30日 重庆陈女士姜先生（2人）

09月： 15日安徽芜湖鲁女士（1人）

这是最近的异地朋友参保情况。

绿色，广东深圳的杨女士本是为自己投保50万平安福，后来犹豫期退保，因为父母反对，父母生活在比较偏僻的广西农村，估计接受保险还需要时间。

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国庆节，还在旅途中，新疆克拉玛依的李女士就和我联系上了。她几年前就加了我QQ，但当初有些疑虑，所以女儿就没有在我这儿参保，如今终于放下心来，向我正式咨询自己和老公的保险。

在此欢迎李女士和陈先生。

克拉玛依可以说是我真正意义上第一张异地保单，感觉颇为亲切。

2013年9月，由于杨女士的信任和支持，让我在中国这块广大的疆域上深耕精植。

再次感谢她和所有的朋友们。

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楼上提到的李女士陈先生夫妇，已在10月29日投保。

夫妻俩选择的是恒大恒久健康重大疾病保险，保额分别是50万和30万
针对意外，他们参加了安心意外伤害保险，意外身故100万，意外残疾100万，猝死50万，意外伤害医疗5万
夫妻俩还参加了中国人寿的万元护，解决较低医疗费用问题，而超过万元以上的住院医疗费用，则通过众惠百万医疗保险来解决，最高可以报销600万

这样的保障，我不敢说无懈可击，但确实保障非常充分了。

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未来，互联网保险将成为新的关注点：


（1）《互联网保险（一）——医疗（1）——众惠全能百万医疗保险》
（http://www.cqmama.net/thread-1160294-1-1.html）

（2）互联网保险（二）——意外篇（1）——安心意外保（http://www.cqmama.net/thread-1155464-1-1.html）

（3）《 互联网保险（三）——重疾篇（1）——复星联合康乐一生重大疾病保险》（http://www.cqmama.net/thread-1175546-1-1.html）

（4）《互联网保险（四）——寿险篇（1）——中荷房贷宝定期寿险》（http://www.cqmama.net/thread-1187171-1-1.html）

（5）《互联网保险（五）——重疾篇（2）——百年康惠保重大疾病保险》（http://www.cqmama.net/thread-1187885-1-1.html）

（6）《互联网保险（前言）——挡不住的潮流》（http://www.cqmama.net/thread-1147517-1-1.html）

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四．如何参加和谐宝贝健康成长计划

和谐宝贝共有7个计划，i云保有4个，保险人有3个。朋友们可以扫描二维码，了解具体的条款并参加。

i云保的二维码

保险人的二维码

和谐宝贝目前的投保区域有北京、河北、辽宁、黑龙江、上海、江苏、zhejiang、安徽、福建、山东、湖北、广东、四川、陕西，其他省市朋友，可选择以上地区的地址参加，投保成功后再通过电话改回实际地址。

和谐宝贝和大黄蜂重疾险Plus（少儿定期版）均是和谐健康保险公司出品，由于每家公司对个人的重疾保额都有限制，这两个险种合计重疾保额不得超过60万，朋友们投保时一定要注意。

————《互联网保险（七）教育篇（1）——和谐宝贝健康成长计划》(http://www.cqmama.net/thread-1188254-1-1.html)