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本帖最后由 儿子已9岁 于 2017-1-22 08:59 编辑
她非常纠结：还在亲戚那儿参保吗？
没想到，乌鲁木齐的W先生向我介绍了他的同事夫妇后，随即又为我介绍了在湖南长沙的朋友——Y女士C先生夫妇。他们是通过央视著名调查记者王志安的粉丝群认识的。
Y女士向我告知：他们准备一家三人参保，但因为自己的亲姐姐也在长沙平安做代理人，所以准备请我做计划，然后在姐姐那儿投保。得到我的同意后，她向我支付了保险设计费。今天早上，我给了他们初步的计划。
其实，这种情况早已不是第一次了。大概3、4个月前，也是来自湖南C市的D女士，就用我的计划在当地自己的亲戚那儿参保。
然而投保后，她却更不放心。
这是她的疑问和担忧：
“2016/11/3 15:39:09
D女士 2016/11/3 15:39:09
我今天特意把我的保险合同仔细看了一下
发现有几个问题
1：代理人把我的职业归类为1类，我自己查了下我的职业（外贸业务）在归类里明确归在2类，2类的保障成本比1类高一点，但是我本人还是愿意如实归类的，请问有必要申请更改吗？
2：我的联系地址是身份证上的地址，但是我的常驻地址是在C市这边，有必要更改吗？
3：代理人当时图省事，要我告知没有驾驶证行驶证，实际上我都有，这个需要申请更改吗？行驶证名下往年的交通事故需不需要告知？
4：代理人当时图省事，受益人写的法定，我有想法把受益人更改成我指定的人（女儿，丈夫，母亲），依你专业的角度，哪个更好？”
1、D女士的职业类别（外贸业务）属于2类，但代理人却选作1类，两者的保障成本完全不一样。一旦发生保险事故，肯定会影响到赔付。必须马上更改。
2、这个问题倒不大，能改过来最好。
3、D女士把代理人的回答截屏给了我：“告知驾驶证会导致保障成本增加。”——这完全是胡说。现在有代步车的朋友很多，而大多数持有的是C 照，并不会导致职业类别的变化，也就是不会导致保障成本增加。D女士持有的就是C照。只有持有A照（大客车）、B照（货车）和D照（摩托车）的人，风险才会发生较大变化，保障成本会有大幅增加。
这儿我反问一句：如果客户持有A、B、D照，但为了降低保障成本，是否就不该告知！？
4、一般情况下，身故保险金指定受益人，会比法定受益人理赔时更方便。如果是法定，理赔时需要开具多名法定受益人和被保人的关系证明，才能获得理赔，这会非常费时费力，笔者曾经协办过这样的理赔案件。并且，指定身故受益人，能够完成被保人最后的意愿，同时也避免诸多争端。
虽然D女士的亲戚代理人从业时间不短，还是一名主管，但除了没有掌握一些基本的保险知识 技能外，更可怕的是，还频频踩线。
虽然我一直在提醒朋友们，目前的寿险生态下选择代理人是投保的首要考虑，但仍有朋友不得已而为之。于是，我看到自己的担心不断被证实：在注重人际关系的社会，一些朋友用我的计划在亲朋处投保，却得不到自己想要的保障和服务。顾及了他人，却让自己很受伤。
这位亲戚还告诉D女士：“没有，我们真的没有去研究过这些（保险），如果研究太多了会把自己困在局里出不来......”我不知道她指的“困在局里”是什么，难道她还没困在局里吗！？
在平安20年了，我发现诚信和专业跟代理人从业的时间长短无关，跟职位高低无关，甚至跟业绩优劣无关。为什么？就如D女士所讲：“可能大部分代理人都还是以成功投保为目的”，“所以我最钦佩的就是你的独善其身”。
去年10月底，D女士为自己投保，原计划半年后再为老公参保。现在她非常纠结：还在亲戚那儿参保吗？
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发表于 2016-12-26 10:26
