我是帅哥我怕谁

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楼主，我去年了给儿子买了吉星送宝这个险的，我看到你的贴了，你居然说这个一个问题保单......或说是一个垃圾保单？
今年我又给儿子买了一份重疾附加了一个意外和住院补助，大都会的，交三年，月交一千多点点，保障二十年，保额三十万。若期间无风险期满还本金并返本金的百分之十到百分之十六。

对了，我自己也去年了买了平安的万能险，一年交六千多样，当然有附加险一起的哦。

楼主，我也很欣赏你的在此的用心及“用心良苦”，我就想问下，保险，到底是保障为首还是理财或是收益为首？

因为，大都会给我推了几款险，无论是成人或是小孩的，如果单从保障来讲，肯定是很不错的，但我一直就纠结，保障虽不错，但到头的收益太微弱了，如果按当今这个通涨下去，几十年过去可能会成负的了个，无风险返本金的情况下哈。

现在我，我就想了解下成人的意外险或医疗险。

儿子已9岁

我是帅哥我怕谁 发表于 2011-11-26 00:27
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楼主，我去年了给儿子买了吉星送宝这个险的，我看到你的贴了，你居然说这个一个问 ...

谢谢这位帅爸的提问。

在《保险需求的两个层面（ 续）》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=155922&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9）里，我在问题一讲过，人们对保险的需求可分为初级的基本保障需求和高级的投资理财需求，一般情况下，应该先解决保障然后再考虑投资理财需求，因为保障才是保险独立于其他理财渠道的唯一特征，如果你想获得收益，银行、股票、基金、信托都可以达到，而你想获得保障，除了保险，其他理财工具都做不到。接着在问题二，我又把鑫利、世纪天使、吉星送宝等高保费低保障的险种定义为理财型或储蓄型产品，是因为他们相对于鑫盛、鑫祥和幸福等险种，它们的保障性价比太低。举个例子，0岁的孩子，如想获得10万重疾的保额，鑫利需要投入6000多元，而鑫盛只要2000元左右。可吉星送宝，甚至连重疾都不能附加，也就是说，它的重疾保障性价比为0。

每个险种都有自己独特的功能，所以我并不认为吉星送宝就是一无是处。一些资产雄厚的家庭，由于不担心疾病等风险的侵袭，为孩子选择了吉星、世纪天使等理财型险种，来保障孩子未来的生活，也是可以理解的。可作为一般性的工薪家庭，真的是要把钱用在实处，做好保障，因为我们害怕风险，我们无法承受。

就在上周，一位妈妈选择了退保鑫利，并向我咨询了保障更强的鑫祥。

中午我将赶往成都，明晚回来，我会继续关注大家的提问。

儿子已9岁

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相对于中资保险公司，我比较欣赏大都会比较务实的做法，紧紧地抓住保险的保障功能，来为客户考虑。但由于产品线不够完善，所以它的保障性价比还无法做到很高。

万能险是我从业15年来最为认同的保障型险种，但同样是6000的保费，设计的方案层出不穷，可适合你的只有一种，这就需要代理人很高的专业素养和售后服务了。由于我对你的情况不太明了，所以还无法量身定做，但是利用万能险，可以把意外、重疾、医疗都全方位地考虑。

hu121697612

也准备帮宝宝买保险，是要好好研究下

儿子已9岁

hu121697612 发表于 2011-11-27 15:16
也准备帮宝宝买保险，是要好好研究下

孩子的保险，可以参看我的另一个贴《小孩保险的几个常见问题》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=325163&highlight=%E4%BF%9D%E9%99%A9）。当然，比起单独为孩子投保，我更主张家庭整体保障体系的建立，这方面，可以看另一个贴《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=195013&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9）。

                                                                                            【 成都】

儿子已9岁

这才注意到，这个贴已经发了2周年了。不算短的时间，它牢牢地占据着保险贴点击率的第一名。

而我加入妈网也有2年半，可能比很多美妈呆的时间还长，看到很多妈妈因为怀孕进入了妈网，又随着孩子的成长而淡出妈网；这期间也有很多保险代理人不断进出论坛，铁打的营盘流水的兵......

毕竟是2年前的贴，而今的我，思考更加成熟全面，因为大家需要我的不断成长，但我也希望你们，就像一中的一名美妈教师说的那样：能跟得上我的步伐，才明白自己不断变化增长的保障需求。

愿我和你们共同进步！

儿子已9岁

在本帖196楼，曾经有一名美妈（妈网名是“我是帅哥我怕谁”，当时我误以为是帅爸）质问过我：为什么说她儿子的保单是“问题保单”甚至是“垃圾保单”！？但在随后看了我的贴后，这名美妈同我取得了联系并面谈，让我诊断了她家的保单。

儿子有2张保单：一张是平安的吉星送宝，由于吉星送宝是一款理财型险种，缺乏保障，所以后来又为儿子参加了重疾险。应该说，儿子的保障比较全面了。但如果事先就参加以保障为主的保险，可以节约不少保费。

美妈自己的保险：平安的万能险。虽然万能险是平安的拳头产品，但它的设计一直是几乎所有代理人的软肋，不够周全的考虑，也缺乏前瞻性的思维，希望“我是帅哥我怕谁”要迅速地增添一些保障。万能险是所有险种里对售后服务要求最高的，提请美妈要随时关注调整，以满足自己不断变化的保险需求。

LG的保险：老公有一张电话保险，熟悉我的人都知道，我一直不赞成大家通过电话保险和银行保险来规划自己和家人的保障，因为没有完善的险种，这两种方式根本无法满足朋友们对保险的复杂需求；缺乏面对面的交流，也无法量身定做出个性化的方案。所以作为顶梁柱的先生，反而成了家中保障最弱的一环。

“我是帅哥我怕谁”的先生的保险计划我早已给出，“我是帅哥我怕谁”也非常认同，但她先生却迟迟不行动，这让我担心。

wanmli01

再次关注

睿睿滴妈妈

学习了,真是受益匪浅

儿子已9岁

wanmli01 发表于 2012-1-6 22:59
再次关注

呵呵，为什么是再次关注，是一直下不了决心还是没有时间？

一定要慎重，还要从大局（家庭）出发，合理地安排资金，让每张保单相互依托，形成合力，共同撑起呵护家庭的伞。

儿子已9岁

睿睿滴妈妈 发表于 2012-1-18 00:09
学习了,真是受益匪浅

谢谢美妈的认同。

这是我在妈网里真正意义上的保险第一帖，时间过得好快，2年多了，它一直帮助大家排忧解难，很多美妈也是因它来认识和结交我的。

但2年真不是一个短的时间，我在进步，大家也在进步。所以请大家要更加关注我的新帖：

若想了解我这个人，请看《 我是一名寿险规划师》（http://www.cqmama.net/thread-483983-1-1.html）；

《保险需求的两个层面（ 续）》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=155922&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9），是一篇理论性和系统性都很强的文文，但得花些时间和精力来看；

《小孩保险的几个常见问题》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=325163&highlight=%E4%BF%9D%E9%99%A9）是实用性很强，内容也非常丰富的文章；

《绿色保单的意义》（http://www.cqmama.net/thread-636402-1-1.html）叙述了我对现在中国保险业的担忧；

《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=195013&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9）阐述了我以家庭为核心，合理安排保费，统筹规划和构建家庭财务安全体系的思想。

今天是除夕，我祝美妈帅爸们身体健康，阖家欢乐！

儿子已9岁

新得到的消息，我们区不分成两个营业区了，原来江北有3个营业区，现在也要合为一个营业区。

其实这是一个信号，以前的人海战术已经不管用了。最近一年多，寿险业绩不像07、08年和09年那样突飞猛进，所以靠单纯地招纳代理人来提升业绩的方式已经一去不反了，唯有专业寿险才是永续之道。

今年平安保险公司就突出一个字：稳，稳住已有的代理人，同时提升他们的专业能力。

记得和一名挚友摆谈过：这种粗放式发展的方式估计要不了多久，就会转型为靠提升专业能力来占有市场的方式，但确实没想到这一天会来得这么快。

陶子宝宝

呵呵，好高的楼，爬了好久

儿子已9岁

陶子宝宝 发表于 2012-2-23 11:16
呵呵，好高的楼，爬了好久

呵呵，是比较高，也很凌乱。所以在妈网里友人的帮助下开通了博客，重新理顺来发过，但现在非常低，只有一楼。

博客地址是新浪的，妈网里无法显示，我给大家一个微博名：儿子已9岁。

儿子已9岁

万能险的一个优点：投保后，身故保障立即生效。

今早一名同事告知我，她的一名客户2011年12月7日投保智胜人生（万能型）16万+重大疾病提前给付10万+意外伤害10万+意外伤害医疗2万+健享人生住院费用险（2份），今年2月1日因病在重医附一院治疗，3月10日（前天）因原发性肝癌去世，年仅40岁，向我咨询理赔状况。

这个保单存在2个等待期的问题。

一是重大疾病提前给付10万，这个险种有90天的等待期（很多重疾险的等待期是180天甚至一年），就是承保之后需等待90天后重大疾病险才能生效，而这名客户投保至生病住院（2011年12月7日——2012年2月1日）只有55天，还在等待期内，所以重疾险不能赔付。

二是健享人生住院费用险（2份），因病住院有30天的等待期。客户已经投保55天了，超过了等待期，所以能够对这名客户的住院的费用进行理赔。

很多险种的身故保障都做了限制，在投保一年内因疾病身故，只赔付保额的10%并退还相关保费。而万能险没有这个限制，承保后身故保障立即生效，所以这名客户能获得16万的身故赔付。

意外伤害（10万）和意外伤害医疗（2万）在这个案例里不存在赔付，大家应该比较清楚，就不在赘述。

儿子已9岁

5月到7月，两个多月的每个周末2-3天，我将到成都学习RFC国际注册财务顾问学习，以期获得更专业的财务知识来辅助寿险。因为重庆要到明年才有这样的学习机会，所以我只好舍近求远，因为我不待时。

但在上周，我又已经报考了AFP金融理财师，准备在4月的第三个周末参加考试，并一举通过。我是我们区第一个报考AFP的代理人，因为从业16年了，我发现很多朋友对家庭财务规划缺乏一个基本的认识，家庭财务规划并不简单，收入保障规划、医疗规划、养老规划、教育规划，富人还需考虑避税和财富传承规划，等等。

就拿妈网里大家最关心的教育规划为例，你希望给孩子提供什么样的教育，你希望孩子出不出国深造，你希望孩子有一个什么样的未来，这些都得提早准备。而孩子教育规划要落到实处，是需要有强大的教育经费来支撑的。很多家庭孩子好几岁了，都还没有进行这方面的准备，难道当孩子年满18岁时，大学教育金就会从天而降？！聪明的妈妈，怀孕期间，就在开始做这方面的准备了！

我想通过自己的不断学习和进步，让更多的家庭除了获得完好的保障之外，还有更全面合理的家庭理财观。

儿子已9岁

2012年4月19日， 《福布斯》杂志公布了最新“全球上市公司2000强”排行榜（Forbes Global 2000），中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）第八度入围，全球排名第100位，在中国内地入围企业中排名第8。

        这是中国平安首次跻身《福布斯》上市公司榜单100强，同时，在全球多元化保险公司类别中，中国平安再一次作为唯一一家中国企业入围，位居第6位，与美国国际集团，德国安联集团，苏黎世金融服务集团等国际知名金融集团共同挤入前10。

        今年3月15日，中国平安公布了其2011年年度业绩，保险、银行和投资三大主营业务均继续保持健康稳定发展，交叉销售协同效应不断增强，综合金融大后台建设顺利完成，服务水平持续提升。

儿子已9岁

记得去年底的时候，给我的邻居也是我的一名老客户推荐过他孩子的保险，由于和我的儿子年龄相仿，也就基本按照自己儿子的思路来设计，健康和意外为主，但事后一直没有回音。

过了4个月后，也就是上个月，晚上我还在外时，邻家女主人突然给我电话，准备给儿子参保。问她及原因，才知是同学的孩子患了重大疾病，现在北京治疗，已经用了20几万，现在准备卖房继续治疗，一个好端端的家，由于事先未做好保障防护，就这样败落了。

邻居就是因为受了震动，才笃定为儿子参保。

儿子已9岁

都沉了大半年的帖子，现在为大家顶起来，她还是点击率最高的保险理财贴。

儿子已9岁

小孩的保险，一定不要脱离了他（她）的人生规划，孩子的规划可以分成三个部分：教育、健康、保障。教育自然是其中最耗力耗材的一部分，其中又包括普通学习、特长兴趣、为人处事、自信诚信、梦想向上、胆识担当、计划思考、表达号召、毅力合作等等 。身体健康是非常基础的一部分，也是孩子能不断学习进步的基础，除了饮食营养外，父母们还得考虑到一起和孩子参加适当的体育锻炼，这样除了能够强壮身体外，还能和孩子建立良好的亲情，培养孩子的情商。作为家庭理财的一个辅助性手段，保险也是不可欠缺的一部分，除了抵抗风险，因为具备强制储蓄的功能，也有不少的父母以参保来储蓄，以备教育这一刚性需求。

妈网里，大多数的宝宝都非常小，有些才出生几个月，所以拥有最充足的时间来准备教育和健康基金，参加保险也是最划算的时候，大家得利用好这个时间段。

妈网三年有余，除了宣传科学合理的保险理念和参保方式，我对自己也有了更高的要求，也就是从财务规划这一更高的层面来为朋友们推荐不仅仅是保障的家庭理财，保险虽然不可或缺，但毕竟只是家庭财务的一部分，大家还有更多的资产、负债、支出需要整理、归集和分析，人生也有许许多多的目标要按部就班地来完成，而财务规划就是帮助大家来完成这些目标的，从而成就美好人生。