关于婴幼儿保险的建议和探讨

袋鼠小宝贝

高一

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好贴子,关注到...

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shooyu

大本

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谁都知道要选一个好的寿险代理人，可是，每个代理人和他的公司的利益是相连的。
如果代理人能作为独立的第三方就好了，这样我们得到的建议相信会更专业和更符合自己的情况。

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宏宇

大专

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备案团长

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留个爪爪慢慢看

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荣誉骑士玩乐潮人

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原帖由 shooyu@cq 于 2010-2-20 22:57 发表
谁都知道要选一个好的寿险代理人，可是，每个代理人和他的公司的利益是相连的。
如果代理人能作为独立的第三方就好了，这样我们得到的建议相信会更专业和更符合自己的情况。

其实，保险代理人是第三方，在中国，寿险公司都是采用的代理制，代理人并不属于保险公司的员工。

从我长期的观察来看，代理人都会为客户争取最大的保险利益，只是这种行为，往往都是在客户投保后，发生保险事故时才采取的。而在投保这一基础环节时，有的业务员为的是自身的利益，而绝大多数的业务员专业技能太差，向客户推荐的产品并不合适，而保险一旦投入往往就是几十年，对客户造成的损失甚至是伤害是难以估计的。就在今天下午，部门来了一对怀抱着婴儿的夫妇，打听小孩的保险，接待的那名同事，甚至连基本的信息都还没来得及向客户了解，就忙不迭地推荐少儿万能。我从旁观察，这对夫妇应该来自农村，可能医疗福利并不完善，如果真的就投保12000的少儿万能，会不会占用太多的保险资源？真的有这样的感受，现在有些保险公司对客户的开发，完全是掠夺性的，根本不管客户的真正需求。

当然，长期来讲，我仍看好保险公司的营销队伍，因为只有诚信和专业，才是在这个行业的立足之本。

也是最近得到的消息，平安将在外勤系统实施员工制，这让我们这些寿险元老终于有了归属感。我想，对一名把寿险工作当做自己终身职业的人来讲，无论是代理制还是员工制，都无碍他为大众付出他的热忱和专业！

[ 本帖最后由儿子已9岁于 2010-2-24 22:48 编辑 ]

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09牛牛妈

高二

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我也来顶一下虽然不懂还是学了一点

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雅果

高二

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留个爪爪，晚上回去慢慢看

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annlytang

幼小班

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学习了现在刚好面临要买保险

我自己的想法是买20万的重大疾病然后附加险是住院医疗和意外伤害

而储蓄教育基金的我决定买银行和保险公司一起的那种产品，每年一万，交10年，20年后多少钱的那种。

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原帖由 annlytang 于 2010-3-10 18:30 发表
学习了现在刚好面临要买保险

我自己的想法是买20万的重大疾病然后附加险是住院医疗和意外伤害

而储蓄教育基金的我决定买银行和保险公司一起的那种产品，每年一万，交10年，20年后多少钱的那种。

的确，一个家庭最怕发生的就是重疾和意外，因为这两起事件一旦发生，对每个家庭来说都是一场浩劫，所以参加足额的重疾和意外保险，对每个大人来说都是必要的，因为除了可以保障自己，还能化解有可能蔓延到12身上的灾难。

为12投保银保产品，也不失为一种选择，只是认为12还是应该有个住院医疗和重疾保险，而保障方面，恰恰是银保的弱项，还有就是售后服务。

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wkxxy2008

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LZ还是很不错的人，在保险这一行来说。。。。特别是平安，我不是媒子哈，只是买过，觉得很信赖，人不错。

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韫玉妈

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最近我又给老公和我自已整也份纯保障型的保险，就是20万的意外和身故险，交费30年，纯消费型的，一般保险代理人都不推荐的，我和朋友帮我研究了很长时间，最后她和她老公也买了这个保险！

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飘lw

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留个爪爪以后看

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darling

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同事给我推荐了鸿利两全现在叫鑫利吧？能否详细讲解一下

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原帖由 darling@cq 于 2010-3-13 09:04 发表
同事给我推荐了鸿利两全现在叫鑫利吧？能否详细讲解一下

首先，我想问一句，你的同事为什么要想你推荐鑫利？当然，你的同事是好心，只是缺少专业的技能。妈网的妈妈我也见了不少了，可一见面就介绍产品的还真少，都是了解情况后，再回来分析核算，第二次见面时才拿出计划书。但是我这儿也顺便说一句，可能美妈们也知道，现在保险营销人员中，绝大多数的人都称不上专业。

其实，关于鑫利、鸿利、世纪天使还有XH的金钱柜，我都准备集中在《保险需求的两个层面》的跟帖中来讲，因为这涉及到如何更好地区分保障还是投资理财的问题。但既然你先提出来了，我就先讲下，但在那个贴里，我还是会更加详细地阐述，因为主贴的主题不同。

在《保险需求的两个层面》（链接）一帖中，我已讲述了，参保应该先满足基本保障需求后，再考虑投资理财需求(http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=134464&highlight=%B1%A3%CF%D5)，因为家是需要安稳的，只有当一个家的保障体系搭建好后，我们才能毫无顾虑地投资理财，家庭财富的增值才不会落于表象。

鑫利、鸿利、世纪天使、金钱柜等，只要是这种几年一返的险种，我都把它列为理财而非保障这一类产品，因为：第一，保费高，保费与保额的比例相当高，可以说是目前所有险种中，每隔几年领取一次生存金的这种产品，在保障方面的性价比是最低的。第二，这类产品没有针对性的功能，几年一领，是解决教育方面的问题还是解决养老方面的问题？好像都有点，但又好像都不能满足。因为养老是在退休后每年领取，作为生活金；教育是在孩子成长期集中领取，作为教育金。所以，这种终生均衡领取的方式，实际上对于一个还没有解决教育养老医疗的家庭来说，它是不太适合的。但是，当你的保障已经解决或完全勿需担忧，是可以参加这类产品的，甚至投入更高的平安富贵和即将面市的金裕人生。

一个保险产品好不好，不能孤立地来评价，得根据你的家庭财务状况、人员结构等诸多方面来衡量。这类产品一旦加入，保费往往相当地高，会占据家中有限的保险资源，这势必会影响到家中更需要参保的大人。所以，从这个角度来讲，也需要各位美妈好好把握。

darling@cq
，在这里，我并没有讲你所要了解的具体产品，是因为产品是定性了的，它是用来解决我们的问题，满足我们的需要的。而我们的问题是什么？！我们的需求是什么?！这是我们首先得解决的问题。

我们的问题在哪里？我们的需求是什么？对每个家庭来说，是的确存在的，但往往又是“潜伏”的，大多数的妈妈都只能感觉到很少的部分，所以迫切需要和寿险人员的积极沟通。可以目前寿险人员的业务素质来看，可能99..99%的人只会卖产品，而不能帮助客户“找到问题”，更无从“解决问题”了。

[ 本帖最后由儿子已9岁于 2010-3-13 12:33 编辑 ]

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darling

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我主要是想解决医疗方面的问题只是三口之家你给我推荐一种呢？同事推荐是因为她给自己儿子买的这种说是住院报80%

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原帖由 darling@cq 于 2010-3-15 20:42 发表
我主要是想解决医疗方面的问题只是三口之家你给我推荐一种呢？同事推荐是因为她给自己儿子买的这种说是住院报80%

[email=darling@cq]darling@cq[/email]，设计一套家庭保障方案，其实也不复杂，但前提必须是对你的家庭状况有相当的了解。跟我接触过的美妈都知道，在初次见面时，我都不会设计保险方案，而是全面地了解客户的情况和想法。这一点我在前面的贴里也讲过，目的就是为了设计出尽可能接近客户实际需求的方案来。

专业的寿险员和非专业的寿险员，他们的一个差别就是，前者是从客户的整体家庭保障体系出发，而后者只是为了卖产品，和推销员一样。

这个月我和美妈的“约会”相当多，她们的初期想法，和最后参加的保险方案差距都是非常的大。

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