儿子已9岁

                                                                   题记

                                                                  

这可能是我在论坛中发的最枯燥的一篇文章，但却最具法律效力，我是逐字逐句按保险条款打出来的。

你所有的保险权益，都来自保险合同中枯燥的文字，而非代理人的精彩讲解。

在契约格式的语境中，如果你不在乎这些文字，那你凭什么来维护你的权益呢？

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                                                                   前言

在寿险的销售端，并没有一个标准，来规范代理人讲解保险条款，而仅是靠代理人自身的理解和经验。文化素质参差不齐的代理人，对险种的理解和讲解难免千差万别，甚至会出现恶意忽悠的情况，这自然会影响客户对保险合同的理解和判断。

保险条款中，最重要的是保险责任，朋友们会非常关注，代理人也会用很多的时间给客户讲解，但有时会忽略了也具有同等效力的其他内容，如责任免除、等待期和犹豫期。

给朋友们讲解保险时，我都分作三步：第一，向大家介绍保险方案的整体设计理念和每个人的参保重点；第二，讲解每份计划书保险责任，这是重点；第三，我会在最后告知保险条款里的责任免除、等待期和保单犹豫期。

第三步，是我对自己的要求，目的就是让朋友们更好地把握和行使自己的权利。

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                                          八、最容易忽略和误解的地方

笔者归纳了一下，平安保险公司的条款中，涉及到有五个180日。这五个180日，非常容易被客户忽略，从而引发争端。

（1）意外身故保险金中的180日   

        在意外伤害保险这个险种里，对意外身故保险金有着非常准确的赔付条件：被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，我们按照基本保险金额给付意外身故保险金。

言下之意，如果被保险人在遭受意外伤害180日之后身故，保险公司不赔付身故金。

（2）意外伤残保险金中的180日

        也是在意外伤害保险这个险种里，对意外伤残保险金有着非常准确的赔付条件：

被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内造成本附加合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目，我们依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以基本保险金额按照基本保险金额给付意外伤残保险金。如自意外伤害发生之日起180日内治疗仍未结束的，则按该意外伤害发生之日起第180日的身体情况进行伤残评定，并据此给付意外伤残保险金。

但从我的实际理赔经验来看，很多严重的意外伤害事故，在180日之内并不能进行伤残评定，所以也可以延期评定。

（3）意外伤害医疗中的180日

     这个非常简单明了，保险公司也仅对被保险人遭受意外伤害后180天之内的医治费用进行理赔。

（4）住院费用医疗中的180日

     在每一保单年度内，我们仅对被保险人住院180日内发生的医疗费用承担保险责任。也就是住院超过180日之后的费用就不理赔。但平安安康住院医疗费用保险没有这一限制。

（5）住院日额医疗中的180日和90日

     在每一保单年度内，住院日额保险金给付天数最多可达180日。

     在每一保单年度内，重大疾病住院日额保险金给付天数最多可达90日。

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                                               九、每次住院和同一次手术

健享人生住院费用医疗保险，是针对每次住院给出了赔付上限。所以对每次住院和同一次手术都有着严格的定义。

每次住院：指被保险人因疾病或意外伤害住院治疗，自入院日起至出院日止之期间；但如果因同一原因再次住院，且前次出院与下次住院间隔未超过30日，视为同一次住院。

若被保险人因同一原因需间歇性施行手术，且前后手术日期间隔未达90日，则视为同一次手术。

如果符合以上条件，都视为同一次住院或同一次手术，理赔金额就不能超过保险合同约定的一次住院的上限。

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                                                               十、犹豫期

寿险合同都有10天的犹豫期。

自您签收保险合同次日起，有10日的犹豫期。在此期间请您认真审视保险合同，如果您认为合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除保险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。

当然，一旦过了犹豫期再解除合同，就只退现金价值。一般而言，初期的现金价值会远远低于您所交的保险费，您会承受较大的损失。

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                                                  九、我的文章链接和工作箴言

如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，这将非常有助于你的理财和保险：

《儿子已9岁的文集链接》：http://www.cqmama.net/thread-814427-1-1.html

《儿子已9岁的理财保险咨询平台》：http://www.cqmama.net/thread-776610-1-1.html

《儿子已9岁的联系方式》：http://www.cqmama.net/thread-488247-1-1.html

社会保障：

《 居民医疗保险相关政策》http://www.cqmama.net/thread-253563-1-1.html

《 重庆市各社会保险局联系方式》http://www.cqmama.net/thread-287913-1-1.html

理财与保险：

2009年：

《关于婴幼儿保险的建议和探讨》（http://www.cqmama.net/thread-106327-1-1.html）

《后350时期的思考(论卡式保险的利与弊）》http://www.cqmama.net/thread-107628-1-1.html

2010年：

《向妈妈们简介一款少儿保险》（http://www.cqmama.net/thread-123273-1-1.html）

《保险需求的两个层面（续）》（http://www.cqmama.net/thread-155922-1-1.html）

《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（http://www.cqmama.net/thread-195013-1-1.html）

《小孩保险的几个常见问题》（http://www.cqmama.net/thread-325163-1-1.html）

2011年：

《我是一名寿险规划师》（http://www.cqmama.net/thread-483983-1-1.html）

《终于，我也出了一份少儿万能保险》（http://www.cqmama.net/thread-531801-1-1.html）

《绿色保单的意义》（http://www.cqmama.net/thread-636402-1-1.html）

2012年：

《宝宝的脐带血保险（也叫脐带血干细胞保险）》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=657308&page=1&extra=#pid67**71）

《浅析人寿保险的售后服wu（由被动式服wu向主动式服wu转变）》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=660747&highlight=%E4%BF%9D%E9%99%A9）

《我收取的第一笔保险咨询费——让我们赢得公众的尊重》http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=681544&page=1#pid7122325

《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》http://www.cqmama.net/thread-730482-1-1.html

2013年：

《很后悔，当初没把它当主贴来发》（http://www.cqmama.net/thread-819923-1-1.html）

《我的第一张外地保单——谈谈异地投保》 http://www.cqmama.net/thread-837538-1-1.html

《有了宝宝后，如何开支——家庭成长期的理财需求和理财行为分析》http://www.cqmama.net/thread-837849-1-1.html

《大家看下，这种理财产品如何？》http://www.cqmama.net/thread-851665-1-1.html

2014年：

《72问——是带着隐患保险还是解决好疑问后再参保（一位博士妈妈的选择）》http://www.cqmama.net/thread-862685-1-1.html

《保险理财第六步》http://www.cqmama.net/thread-879219-1-1.html

《写在万能险停售之前——一个好险种，可惜被恶搞》（http://www.cqmama.net/thread-909136-1-1.html）

《保险理赔那些事》(http://www.cqmama.net/thread-968713-1-1.html)

2015年：

《推销之神——保单越多、保费越高就越好吗》(http://www.cqmama.net/thread-993723-1-1.html)

《 从平安福重大疾病保险谈个人风险和财富管理——“新国十条”下的人寿保险（一）》(http://www.cqmama.net/thread-1002979-1-1.html)

《平安智能星终身寿险——再谈少儿保险（“新国十条”下的人寿保险【三】）》（http://www.cqmama.net/thread-1025330-1-1.html）

《 人身保险条款中的责任免除——容易被你忽略的内容，却和你的利益紧紧相连》（
http://www.cqmama.net/thread-1035260-1-1.html）


职场风云：

2012年：

《 zhao聘    无关成功，仅取快乐》（http://www.cqmama.net/thread-684294-1-1.html）

2015年：

《小新的懊恼》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1033522&pid=10875954&page=1&extra=#pid10875954）

《 悲剧后面的悲剧——从重庆直升机坠毁说起》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1035707&pid=10894991&page=1&extra=#pid10894991）



我爱旅游：

2010年：

《定了，去海螺沟（永远的川西系列一） 》http://www.cqmama.net/thread-126736-1-1.html

《潼南油菜花》http://www.cqmama.net/thread-143245-1-1.html

《五一攻略之蜀南竹海、西部大峡谷》http://www.cqmama.net/thread-155170-1-1.html

《一个人的旅途（恩施大峡谷）》http://www.cqmama.net/thread-179798-1-1.html

《行者无疆！！寻找通往天路的痕迹~~》http://www.cqmama.net/thread-205477-1-1.html

《走过四季，路无朝夕（永远的川西系列二）》http://www.cqmama.net/thread-231120-1-1.html

《 云雾牛背山（永远的川西系列三）》http://www.cqmama.net/thread-327295-1-1.html

2011年：

《打鱼归来》http://www.cqmama.net/thread-366949-1-1.html

《云南~~和春天的约会（东川红土地、元阳梯田、滇池海鸥》http://www.cqmama.net/thread-372435-1-1.html

《云南（续）~春之恋（罗平-最美油菜花）》http://www.cqmama.net/thread-433122-1-1.html

《绿色的世界--重回自然(梵净山之行）》http://www.cqmama.net/thread-453626-1-1.html

《一路格桑花~穿行在世界屋脊》http://www.cqmama.net/thread-598976-1-1.html

2012年：

《面朝大海~迷失塞班》（http://www.cqmama.net/thread-845296-1-1.html）

2013年：

《川西大逃亡（永远的川西系列四）》（http://www.cqmama.net/thread-818845-1-1.html）

爱心链接：

2011年：

《让爱随风——记酉阳兴隆镇贫困学生家访》http://www.cqmama.net/thread-518515-1-1.html

2013年：

《新的学期，与你共同学习、进步》（http://www.cqmama.net/thread-833678-1-1.html）

杂感：

《变~~我的足球人生》（2004年10月）（http://www.cqmama.net/thread-811721-1-1.html）

《这一次，我有些感动》（2009年11月）http://www.cqmama.net/thread-101345-1-1.html

《儿子的保险》（2012年2月）（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=663652&page=1&extra=#pid6821828）

《比友谊更可贵的》（2012年3月）（http://www.cqmama.net/thread-672629-1-1.html）

《暗夜里的灯闪》（2013年6月）（http://www.cqmama.net/thread-814929-1-1.html）

《回家》（2014年9月）（http://www.cqmama.net/thread-940321-1-1.html）

《残酷的校园青春——从重庆某小区9岁女孩被害说起》（2015年11月）（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1042915&extra=）

重庆碎片

《面的记忆》（2014年11月）（http://www.cqmama.net/thread-954433-1-1.html）

《好吃街的没落》（待）

《山、水、桥》（待）


——谢谢朋友们转载借用我的文章时，注明出处。


【我的工作箴言】

不仅仅是保险，也不仅仅是投资，而是以更高的格局和视野，籍专业与关爱，帮助每个家庭达成财务自由和心灵自由。理财，让生活更美好。
                                                                                                                                                                                                                                                                   ——予人

保单可以映射出代理人的思想和品格。一张保单和一份理财计划，不仅是专业的参与，也是一次迷人的心理过程，更蕴藏着巨大的社会责任。当你把它们都当做自己的作品来看待时，你就愈贴近自己的灵魂。
                                                                                                                                                                                                                                                                    ——于己

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                                     十三、精彩的见解和提问（随时更新）

欢迎朋友们（包括同业）发表自己的见解，我会对其中重要内容给出链接，方便大家学习和查找。

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                                                         定点医院的查找

因参保的朋友非常多，尤其是外地的朋友，这儿我给出一个查询各地定点医院的路径。

在平安的官网www.pingan.com，分别点击保险（人寿保险）-客户服务（常用查询工具）-医院网络查询-定点医院，再输入当地地名，就可以得到当地所有定点医院名单。

如果是急诊，可以到就近医院治疗，但一定得是公立医院，住院时间不要超过10天为宜。

所有私立医院的费用平安保险公司均不理赔，所以请朋友们一定不要到私立医院就诊！

Shirley_Zhu

十三、精彩的见解和提问（随时更新）

欢迎朋友们（包括同业）发表 ...

保险条款是很枯燥，但案例很实用，赞个！

儿子已9岁

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谢谢你的点评。马上我要发一个更落地的案例，请关注