夏季的夜晚

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这是代理人设计的

儿子已9岁

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噢，这样啊。代理人给我设计的，为什么都是才保10万，交费也不低呢？ ...

是险种的不同，保障性高的险种，相对便宜。美妈可以看看这个贴《保险需求的两个层面（续）》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=155922&highl），在19楼

儿子已9岁

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这是代理人设计的

如果保险期限至65岁，保费会便宜些；相反时间短就会贵些，但收益会高些。这需要看你自己的需求。

儿子已9岁

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这是代理人设计的

觉得这并不是一个完整的计划，比如住院医疗保险就没考虑到。现实中，住院医疗险的赔付是最多的，因为孩子的免疫能力比较差。

儿子已9岁

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深奥=枯涩难懂？

09牛牛妈

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不是，其实看了你写的这么多，发现你这个人很实在，很替投保人着想，确实很值得信赖！

儿子已9岁

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不是，其实看了你写的这么多，发现你这个人很实在，很替投保人着想，确实很值得信 ...

保险是真正雪中送炭的事，如果设计得有问题，到时候很可能帮不了大家的忙得嘛。

suna333

正在考虑为一家三口买保险。三人均有医保。目前是创业阶段。有房贷1800，无车。小孩侧重重疾和意外，不考虑教育金。大人侧重重疾，男士经常开车，再加一个意外。
我的考虑是意外买消费型的，已购买1年期保险。重疾额度至少20万。不知您是否能百忙之中抽出时间回复。

儿子已9岁

suna333 发表于 2013-7-1 16:40
正在考虑为一家三口买保险。三人均有医保。目前是创业阶段。有房贷1800，无车。小孩侧重重疾和意外，不考虑 ...

谢谢suna的提问。

不好意思哈，这两天特忙，所以没有及时回复。

其实suna对自己的需求很明白，一家三口的保险都以保障为主，尤其是重疾和意外。那你就可以在各家公司中寻找这类以保障为主的产品。

平安的我会推荐：

孩子：鑫祥（至65岁）或鑫盛

老公：万能、鑫盛、护身福

suna：万能、鑫盛、护身福

保额的确定可以根据你的收入、债务、支出来确定，注意经济支柱为主，孩子为辅，初次投保保费不要超过年收入的15%。

祝好。

儿子已9岁

placexx 发表于 2013-7-2 16:01
刘师，您好。我是苏州网友。想让您帮我规划，建议一下。我3天前刚拿到保单，我一要好朋友进平安3个月，期间 ...

谢谢帅爸的提问。

比较喜欢和理智型的朋友接触和交流。更没想到我们曾经是同行（化工）。


恕我直言哈，你朋友的设计完全只是考虑了孩子，而不是整个家庭保障，这点看来你也意识到了。

如果你强调保障，儿子的这两份保单的保障性都不强，尤其是鑫利。并且孩子的保费这么高（1万了），会占据大人的投保空间，不利于家庭整体保障的构建。

相对来讲，未成年人的重疾保障最高的应该是鑫祥。鑫祥的保险期限有20年期、30年期、至55岁、至60岁和至65岁，之所以推荐至65岁，是因为它的保障性价比最高。

智胜万能的保障性价比也很高，可以把重疾、意外都包含进去，所以我常推荐。另外，如果愿意投入更多，还可以考虑鑫盛或护身福。

你和孩子先参保的话，最好以你为主。

你的寿险保额可以根据家庭的开支、债务、应付款（比如孩子的成长教育费用等）来确定，重疾保额就看当地的大病医治费用来看。

祝好。

placexx

儿子已9岁 发表于 2013-7-3 09:47
谢谢帅爸的提问。

比较喜欢和理智型的朋友接触和交流。更没想到我们曾经是同行（化工）。

谢谢刘师百忙中的回复，我会再去咨询那位代理人朋友，反正之前做好的那一份不考虑了。假设重新做一份小孩鑫祥+住院医疗，我智胜万能两人的一年费用超了1W，如果短期内看，10年内每年1W多也许可以承担，但您看我现在这份20年期，我要从30岁缴到50岁，这20年中不确定的因素太多了，也许我们平平安安，但万一收入上减少，担心以后的生活质量会不会降低呢？毕竟物价还会攀升，但收入是不确定的。您如何解答我这个很外行的问题呢

儿子已9岁

placexx 发表于 2013-7-3 20:30
谢谢刘师百忙中的回复，我会再去咨询那位代理人朋友，反正之前做好的那一份不考虑了。假设重新做一份小孩 ...

呵呵，不谢。向我提问是对我的信任。

若想保费控制在1万元之内，可以考虑把孩子和你的保费降低。

若是降低孩子的保费，就只有减少鑫祥的份数，这样重疾保额也会降低。

若是降低你的保费，可以采用万能险，在保额不变的情况下，看4000、4500、5000或5500元几个保费的设计，能否达到你的保障需求。

suna333

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刘老师，请教一下，重疾是附加险，那它的保险金额是不是一定要低于主险的？

儿子已9岁

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是的，重疾只能低或等于主险保额。  
我要去川西远足，朋友们有问题等我从川西回来再回答。

applelw888

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你好，谢谢您的推荐，但我感觉还是有点茫然，不知您是否可以具体的帮我设计一下，在一万内，包含大人及小孩的保险，小孩不用保终身，阶段性就行。

~铁扇公主~

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是的，重疾只能低或等于主险保额。  

安逸哟，又要远足了，回来要发旅游贴哈！

儿子已9岁

~铁扇公主~ 发表于 2013-7-11 19:10
安逸哟，又要远足了，回来要发旅游贴哈！

昨晚才回来，这几天特忙。

川西旅游贴正在酝酿中，毕竟这是我第六次入川，初步命名叫《永远的川西~重启心灵之旅。。。》。

还有西藏游记肯定要续完，不心中总有一个结。

对我来讲，西藏游才是最重要的。

儿子已9岁

《川西大逃亡（旅游变成了逃离）》（http://www.cqmama.net/thread-818845-1-1.html）是我的游记新作，现在是妈网热帖。

其实，真正的美景，是在我们的车队因暴雨、滑坡、水毁、塌方、泥石流和高反，而不得不分为两队各自逃离时，而看到的计划之外的风光和场面。

呵呵，已停写两年的自驾游记又开写了，随后我还想把《一路格桑花~穿行在世界屋脊》续完，那才是我心中永远的牵挂。


真的是，希望这个地方，不仅仅是保险和理财咨询的平台，更希望是一个交接朋友、快乐生活的所在。

ytltiger

你好，其实我去年豆看了你的贴子，本来想找你咨询，结果因为熟人的关系，在她那里给孩子买了鑫利，今年想给老公买智胜人生，家庭年收入10W左右，你觉得买万能险可以吗，现在有两个人给我推荐，一个说可以做意外90W，另一个说以我们的情况意外做90W不划算，其实我都不太懂，你能给我介绍一下吗？还有我看你的贴子一直不推荐鑫利，我们还买了五份，再附加的住院和意外，一年保费是6900多，你觉得怎么样，很想听听你的建议，谢谢！