犇帅的妈

这个真要学习哈了，谢谢汤圆妈，有心了

缘缘爸

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网上银行有些要收费

缘缘爸

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可以讲，我也讲过，但是有些人还是要进陷阱

飞翔

理财银行定存相信都有所了解，更多不清楚的是理财产品吧！期待懂行的经验之谈

飞翔

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哦，可以看下你曾讲过的吗？

缘缘爸

秘籍一：“卡还钱”

    适用者：城市“负”翁  特点：天天享受免息贷款

    张先生和妻子购置了一套婚房，每月要还3000元房贷，再加上必不可少的日常开支，日子过得紧巴巴。朋友给他介绍了一个办法：办四张信用卡循环使用，就可以不花一点利息，天天享受银行长达50天的小额免息贷款。

    通常来看，银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期。以某银行为例，每月的20日为账单日，15日为记账日。如果持卡人在每月19日消费的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费,则免息期可一直到第三个月的15日，最长可达55天。因此，信用卡使用时的要点是：在账单日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。而如果手里有2张以上的信用卡，就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。

    比如张先生和妻子两人共有四张信用卡，一张卡账单日是每月的5日，两张卡账单日在每月11日，最后一张卡的则是每月月底。在每月6日到12日期间，他们先刷账单日是5日的卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间，则刷账单日是11日的卡，每月1日到5日，就刷最后一张卡，这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。

    按照这样的办法，张先生就成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，使当月的还款压力降低到最低。

    理财师点评：活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。四张信用卡循环使用，就显示出了这一方法的优势。

    不过，卡一多，每张卡的记账日就容易搞混。浦发银行信用卡中心的水小姐告诉记者，对于持卡较多的人，最好制定一张明细表，把每张卡的账单日、还款日逐项列明，以免一旦忘记耽误了还款，被罚息。按照银行规定，一旦过了银行规定的免息期，只要没有全额还款，银行都将按每日万分之五计算透支息。

    秘籍二：“卡生钱”

    适用者：爱玩爱消费者  特点：零成本取现

    Jacky在外企市场部工作，工作性质加上他本人爱玩的性格，使他成为朋友聚会的主角。不过，常年聚会，对个人财务支出也是不小的考验。谈到这里，Jacky神秘地说，秘诀就在他的一张信用卡里。有了它，不仅聚会有面子，还常常能帮他赚到不少。

    原来，每次朋友聚会，临到结账时，Jacky都会主动要求埋单。这可不是他出手阔绰，而是他都用信用卡结账，然后朋友们把各自的“份子钱”交给他。“这样做的好处是，我的信用卡消费积分越积越多。”Jacky说。就凭借着这些不菲的积分，Jacky得到许多银行赠送的小礼品。

    越用越精的Jacky显然没有止步于此。碰到几个近期需要大额购物的朋友，Jacky都会主动陪同购物。其目的是用自己的信用卡为朋友付款，再从他们那里收取现金。

    对此，Jacky不无得意地说，“信用卡取现可是要手续费的，而我这种方法却是一分不用，照样从银行‘借’到了钱。”

    理财师点评：浦发银行信用卡中心水小姐指出，像Jacky这样用信用卡付费已经成为不少客户的习惯。可要像Jacky那样专为朋友“埋单”，以此来向银行“借钱”也并非易事。毕竟，身边不可能时时都有需要大额消费而他们自己又没有信用卡的朋友。因此，这一招也只能偶尔为之。

    此外，刷卡能否获取积分，还要看刷的是何种POS机。原来，如餐饮、家电购买等一般生活消费，这类消费场所里的POS机都能按金额算上积分。但是诸如买房、买车这样的大笔消费，就不能享受积分。

    秘籍三：“钱生钱”

    适用者：投资偏好者  特点：获取高于存款的收益

    小袁在一所高中担任语文老师，长期购买货币市场基金代替储蓄。最近她申请了信用卡，很快她又发现了信用卡的新用途。

    小袁的做法是：每月发薪时，留出1000元现金，其余的都用来买货币市场基金，平时的开销就尽量刷卡，然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就等于用赎回的货币市场基金的金额，还信用卡的钱。

    虽然目前货币市场基金七日年化收益率只在2%左右，但比起银行存款还是高一点，因此每月到了货币市场基金赎回之日，小袁就赚到了两者之间的差价。

    理财师点评：小袁用投资基金的收益还信用卡的钱，不仅保证了按时还款，而且养成了投资理财的习惯。

    除了货币市场基金，股票基金、债券基金等投资类产品也可以购买。但是投资基金毕竟有风险，即便是货币市场基金，同样不能避免。因此购买时一定要确认自己是否有偿还的能力。如果投资产品未赚反赔，客户就要自己掏腰包还款。如果透支金额超过信用额度，还可能收取不菲的“超现费”。举例说，如果客户的信用卡额度为2万元，透支就不能超过2万元，如果超过，银行认为其有恶意透支的行为，将按超出部分的30%进行罚款。

缘缘爸

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69楼有

缘缘爸

一、用信用卡帐单算账。　　作为工薪一族的我们，最苦恼的一个问题就是花钱的时候从来不计数，等到月末了查看钱包，才发现自己已经囊中羞涩，所剩无几了。这时才后悔花钱严重超支，没有好好为自己的花销记账，不用担心，信用卡就可以解决您的忙。每月银行都会给用卡者寄来一份月结单，上面详细列出了他的每笔消费支出。如果这个月购买服装超支了，那下个月就省着用一点；这个月省下几百块，那下个月就可以提前透支。

　　二、用信用卡巧赚获优惠折扣。
　　现在无论去商场购物，还是美容健身，所到之处一般都能刷卡，而且商家往往对用信用卡者给予一定的优惠折扣，这不仅使您摆脱了随身带现金的风险，还可以大大的节约您的开支，何乐而不为呢？

缘缘爸

用信用卡帐单算账
　　张先生在某网站做频道主编。他刚工作时，因为自己的钱由自己做主，经常和朋友们出没在酒吧、KTV，结果成了“月光族”。后来认识了一位心仪的女孩，为了追她更加入不敷出了，直到沦落到要向父母借外债。
　　张先生的父母教他用算账来控制自己的收支平衡，张先生灵机一动：不如用信用卡来代替记账。他去餐厅刷卡，买花刷卡，选购CD也刷卡，就是去超市买生活用品我还是照刷不误。每月银行都会给他寄一份月结单，上面详细列出了他的每笔消费支出。如果这个月购买服装超支了，那下个月就省着用一点；这个月省下几百块，那下个月就可以提前透支买一个MP3来奖励自己。
　　没想到，从此后他不但把女朋友笼络得牢牢的，也不再伸手向父母借外债，每月还多出几百块可以灵活使用。而随着信用卡消费越来越普及，相信今后他的账目将算得更细致。


　　优惠折扣不用白不用
　　在外企做秘书工作的黄小姐，平日喜欢和好友一起逛街购物。虽然她每月薪水不菲，但对一线品牌只能远远观望，就是二线品牌也常常只有等到岁末打折时才进行疯狂大采购。为此，她一直在想怎样才能少花钱又能买到名牌服装和化妆品。
　　幸好这时她的一位姐妹向她推荐了一张女性信用卡，美容美发、服饰等都可以打折。在特别的专卖店买彩妆可以打9.5折；几个她比较喜欢的服装牌子的新产品也可以以8.8折的优惠价买下。黄小姐算了一笔帐：去年下半年，用卡消费了大约6000元，享受折扣后，实际上花费5200元不到，省了800多。
　　另外，黄小姐的信用卡还有“积分奖励计划”，她消费所积累的积分不但可以选择兑换奖品又可以选择抵扣年费。她拿着积累的积分，换到一大堆小礼物，让她很开心。


　　信用卡也能巧妙赚钱
　　季先生巧妙利用了信用卡与货币市场基金 (资讯,净值,排名,论坛) 的特点发了点小财。他利用信用卡 (资讯,产品,论坛) 多达一个月的免息期，领到工资后并不着急还款或存银行 (资讯,论坛) ，而是去购买货币市场基金，然后在免息期内统统用信用卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。
　　“这样一方面赚了货币市场基金0.2％左右的月收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品，多合算。”季先生得意地说，而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。
　　其实，这样的“套利”行为也伴随着如果不能在免息还款期及时还款将会面临的风险。所以季先生选择了相对稳定的投资品种货币市场基金。这一方法毕竟存在一定风险，需要谨慎而为。


　　选最适合自己的信用卡
　　范先生是某民营企业市场推广部总监，因为工作的原因，他需要做个“空中飞人”到全国各地开拓新市场，经常从这个城市飞到那个城市，有时候忙起来一个月没几天能够在家里休息。
　　做空中飞人，最烦的就是买机票。老板比较抠门，规定只能坐经济舱，而且一定要买打折机票。可去大大小小代理处往往觅到的都是通宵的机票，或者是在半天内必须要赶回的往返票。上有政策，下有对策，范先生办了一张和航空公司联办的信用卡，这样他出差可以累积里程，赚回了不少免费机票。与此同时，他还有在酒店住宿的优惠享受，与客户联络感情、洽谈业务也可以轻松刷卡，实在是一举多得。
　　说到底，信用卡是为鼓励消费而生存的，若想练成“万花丛中过，片叶不沾衣”的高超武功，用卡规则和误区不可不了解。只要你有心，把信用卡当成一项理财业务来经营，处处都是学问和心得。

缘缘爸

如何玩转信用卡？ 控制额度适当取现空手也赚钱　　理财周刊 记者/邢 力
　　合理控制透支上限
　　在国外，理财师一般会建议消费者的信用卡 (资讯,产品,论坛) 总授信额度（注意，不是单张信用卡授信额度）为其6~12个月的收入。这样的额度通常能够在现金流规划与风险控制这两者间保持较好的平衡。
　　在国内，信用卡兴起时间较短，人们对信用卡的认识还存在较多误区，且目前国内信用卡消费的主力军是年轻人，有些是刚刚踏入职场没多久的社会新鲜人，有些还是没有固定收入的学生族，他们的透支还款能力并不强，过度用卡存在较大的风险。因此，对于这一类的人群，最好的办法就是控制信用卡的总授信额度，让他们有一个养成良好用卡习惯的过程。因此我们建议这些年轻人的信用卡透支总额度控制在约3个月的收入，对没有固定收入的大学生来说，2000元的初始信用额度也已绰绰有余。
　　当然，对于理性消费者来说，信用额度则可以略有提高，但也以6～12个月的收入为宜，不宜更高。因为一般来说，月收入的6倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品消费支出。
　　与之相对应的是，工作变动频繁或者是自己当老板的创业者，由于每月收入容易忽高忽低，缺乏稳定性，因此应该将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的20%~40%。
　　梯度分配授信额度
　　对于理性消费者来说，可以运用2~3张信用卡进行组合使用的模式。在信用卡授信额度的分配上，同样需要几张信用卡进行分工合作。比如说王先生工作稳定，月收入6000元，消费理性，拥有两张信用卡，一张银联卡，一张双币种卡，信用卡总授信额度可控制在12个月收入，即72000元。那么他就可以将银联卡的授信额度设定为24000元（4个月收入），用于日常消费，另一张双币种卡的授信额度设定为48000元（8个月收入），平时不需要使用，只有在出国旅游或者购买大件商品（家具、大型家电等）时使用。
　　当然，如果两张信用卡的信用额度都不够高，或者说想享受其他信用卡特约商户所带来的优惠，那也可以采用3张或以上信用卡搭配使用的办法，只不过日常消费最好使用一张信用额度相对较低的卡，这样不仅可以让刷卡积分得以集中在一张卡上，让积分换礼品获得更高的“效率”，同时也可以尽量避免冲动消费带来的不良后果。
　　值得一提的是，如今已经有中国游客最常去的30个旅游目的国及地区开通了银联卡消费业务，消费者在这些地方使用银联卡消费的话，可以根据即时汇率进行计价，避免了汇率风险，且不需要支付货币转换手续费。
　　适当提高取现额度
　　通常，我们比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比，信用卡透支取现由于没有免息期，所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。
　　不鼓励信用卡透支取现，并不等于说我们不需要透支取现额度。如果我们用好了信用卡的透支取现，还可以为家庭资产增值。众所周知，每个家庭都应该准备一定的应急备用金，以备不时之需。但以活期存款为主的应急备用金的投资收益却少得可怜。这时，拥有一张取现额度较高的信用卡就能很大程度上释放我们的家庭应急准备金。
　　需要注意的问题是，采取透支取现并不能只考虑透支利息问题，还要考虑透支交易手续费的问题。目前银行 (资讯,论坛) 采取的手续费计算方式大多是按取现金额的0.5%～3%收取，并规定了1～30元不等的最低手续费收费标准，有些银行规定了手续费的上限，但有些银行则没有规定上限。因此，在选择信用卡时，也要考虑一下取现手续费的问题。那些取现手续费较高，且没有上限的信用卡并不适合当应急准备金的替代品。
　　如何提高授信额度
　　目前国内信用卡取现额度一般在授信额度的30%～50%，也有少数银行采用国际通行的做法，透支取现额度与授信额度相等。对许多有意将信用卡作为存款准备金的消费者来说，取现额度较低是一个难以回避的问题。那么如何才能提高信用卡透支消费和透支取现的额度呢？
　　首先，办卡时要充分准备各种资产证明。
　　申请之初，因为申请人在银行还没有任何消费信用记录，银行评估的是各种收入资产状况，然后再决定给多少信用额度。如果要大幅提高申请时的信用额度，申请人就要认真准备各种信用证件，不要嫌麻烦，要把收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等统统提交给银行。
　　其次，要认真填写表格细节。
　　填写申请表格的时候，还有几个影响授信额度的小细节，诸如是否有本市的固定电话号码，这个号码是否是自己的名字或家人的名字登记办理的，是否结婚及手机号码是否有月租，是否为本市户口等。银行会据此决定是否增加申请人的信用评估。
　　第三，随时随地不忘刷卡。
　　用卡期间，多多刷卡消费，衣食住行都尽量选择有刷卡的商店消费，使用越频繁，每月就有相对稳定的消费额度，只是把原来现金消费的习惯改为刷卡消费。这表明你对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在3个月到半年后就会自动调高你的信用额度。
　　第四，按时还款，保持良好信用。
　　欠债还钱，有还才有借。银行也是严格遵循这个古老的真理。如果你不按时还款肯定无法积累信用。
　　最后，主动申请提高信用额度。
　　正常使用信用卡半年后，你可以主动提出书面申请或通过服务电话来调整授信额度，银行需要审批，正常情况下，会在审查消费记录和信用记录后，一定幅度内提高你的信用额度。

缘缘爸

信用卡使用注意：密码不比签名更安全 　　第一：信用卡并非“多多益善”。
　　通常保留一两张常用的信用卡即可，不要贪图赠送的礼品而办很多信用卡。最好是拥有和工资卡挂钩的信用卡，如此可以集中消费、还款便利，卡内积分积累在一起。同时，要选出和自己最搭的信用卡。
　　理财 (资讯,论坛,产品) 专家建议，根据自己的消费需求选择适合的信用卡 (资讯,产品,论坛) 。如果经常出差的商旅人士，可以选择购买机票、消费等可以积累里程兑换机票和附有航空意外保险 (资讯,产品,论坛) 的信用卡。而市面上不少女性信用卡，适合热衷时尚的女性朋友。这些信用卡一般可以享受流行商户类型的积分和获赠“女性健康保险”等保险。



　　第二：不要用信用卡额度炒股。
　　信用卡是一种消费信贷的工具，持卡人可以先消费后还款，享受一定免息期，也可以取现来应急。但是，持卡人利用信用卡作短线高风险投资，是非常危险的。
　　投资是在风险和收益之间博弈，还需要战胜自己的情绪。用信用卡额度进行炒股，一方面面临市场风险，另一方面经常受到还款期限的制约。一旦市场震荡，造成无法正常还款，可能影响到今后个人的信用纪录，后果严重。
　　第三：密码不比签名更安全。
　　几乎所有银行 (资讯,论坛) 的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，则以持卡人签字的交易凭证为该项交易的有效凭证。”也就是说，交易时只要使用了密码，银行均视为持卡人本人所为，发生的损失银行概不负责。如果没有使用密码进行交易，只有凭持卡人的亲笔签字才有效，如果不是你签的字，无论别人怎么模仿，责任都不在持卡人。（来源：证券时报）

缘缘爸

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这个一定要先做风险评估，不要怕麻烦

lily汤圆妈妈

哈哈，高手来了，讲得好多哟，看来我的帖子真的起到了抛砖引玉的作用了也！
不过我还没来得及细看
我想写的信用卡的内容是很少的，远没有缘缘爸爸的说得详细，只有简单的几点
今天晚上会整理一下发出来
缘缘爸的点评我全看过了，感谢你的关注哟

缘缘爸

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利率单位为 % / 年

存期 人民币 *美元 英镑 欧元 日元 *港币 加拿大元 瑞士法郎 澳大利亚元 新加坡元 活期 0.5000 0.1000 0.1250 0.1000 0.0001 0.0200 0.0400 0.0001 0.2375 0.0001 通知存款 一天 0.9500 通知存款 七天 1.4900 整存整取 一个月 0.2500 0.2180 0.7500 0.0100 0.1500 0.2165 0.0100 1.2400 0.0100 整存整取 三个月 2.8500 0.5000 0.8050 1.0000 0.0100 0.4000 0.3915 0.0100 1.3875 0.0100 整存整取 半年 3.0500 0.7500 0.9760 1.1250 0.0100 0.5000 0.5100 0.0100 1.5075 0.0100 整存整取 一年 3.2500 1.2500 1.0760 1.2500 0.0100 0.8000 0.7315 0.0100 1.5750 0.0100 整存整取 二年 4.1500 1.2500 1.0760 1.3125 0.0100 1.1000 0.7315 0.0100 1.5750 0.0100 整存整取 三年 4.7500 整存整取 五年 5.2500 零存整取 一年 2.8500 零存整取 三年 3.0500 零存整取 五年 3.2500 整存零取 一年 2.8500 整存零取 三年 3.0500 整存零取 五年 3.2500 存本取息 一年 2.8500 存本取息 三年 3.0500 存本取息 五年 3.2500

外币供参考

yanxixi

好贴，
小家伙诞生了，开支越来越大，我带宝宝，老公一个人上班，我也正想怎么样理财，能让钱生点小钱，汤圆妈妈，谢谢了，顶起

摇摇船

先顶一下，回头再来看。

缘缘爸

01.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
　　02.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
　　03.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
　　04.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
　　05.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
　　06.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
　　07.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
　　08.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

超越完美

我是来学习的
我就很猪 2万的活期 很久了
我太懒了