儿子已9岁

刚才统计了我发的保险理财贴，发现点击率最高的是《向妈妈们简介一款少儿保险》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=123273&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9），目前是27264。


妈妈们对保险产品的关注度，远远高于保险的理念和方法。哪怕就是我费尽心力，向大伙儿着重推荐的《小孩保险的几个常见问题》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=325163&highlight=%E4%BF%9D%E9%99%A9），点击率也堪堪只有17956，其他的理念性的帖子就更不要说了。


美妈们，你们可知道《小孩保险的几个常见问题》讲的问题对你们有多重要吗！？科学的保险理念、正确的投保方法，还有非常容易犯的保险错误，已经让很多朋友经历了不仅仅是经济上的巨大损失，更有身心上的巨大伤害！

对专业人士来讲，应该是少讲产品多讲理念。对朋友们来讲，真的是需要静下心来，看看这类理论性的文文。

wwtemp

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已投保的智慧星是重疾8万的，附加了意外伤害医疗、和大人、孩子的无忧豁免保险费的重大疾病保险。因为是5月31日缴纳首期保费和承保的，应该有10天犹豫期退的吧？
现在想建立家庭整体保障规划，因涉及无太多积蓄、还贷等因素，保费预算希望在万元以内，孩子的主要想保障普通医疗、重大疾病和意外伤害，或再兼顾教育储备。大人的希望寿险，重疾，意外。
谢谢！

儿子已9岁

wwtemp 发表于 2013-6-9 11:46
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已投保的智慧星是重疾8万的，附加了意外伤害医疗、和大人、孩子的无忧豁免保险费的 ...

呵呵，不好意思，今天一直很忙，现在才有时间给你回复。

8万的重疾是比较低，但这样也有优点，就是收益会高些。始终有这么一个规律，保障越多，收益就越少，两个是反相关关系。其中的度，确实需要好好地把握。

犹豫期，是指保险合同送达客户签字确认那天起10天内的时间。犹豫期内，客户享有撤销合同，且全额退回保费的权利。

美妈家里百业待兴，四处都需开销，以后可能还会增加房贷、车贷，资金压力会比较大。所以我的建议是参加以保障为主的方案：

（1）家中的经济支柱（不知是不是孩子他爹），可以参加智胜万能保险（保费4000-5500元），建议总保额在50万左右（寿险保额30万+无忧意外伤害20万）；

（2）孩子参加的智慧星，是不如鑫祥（至65岁）的保障性价比高。如果参加鑫祥，孩子的保费可以控制在3500-5000元；

（3）另一半可以参加幸福定期保险或意外伤害保险，希望保额在30万以上。保费500-1500元。缺点是没有重疾保险。

这样一家三口就可以同时参保了，保费也能控制在万元之类。

如果有慢性病，如果投保智胜万能，保障成本会增加，但保费不增加；投保其他主险，会加费；投保住院医疗险，估计会有责任免除，这需要美妈好好考虑。

等到适当的时候，还可以再完善不足的个体。

儿子已9岁

心灵鸡汤版块里，新加了我以前的一篇文文：《变~~我的足球人生（连载）》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=811721&page=1&extra=#pid8953569），欢迎大家围观。

wwtemp

谢谢你的回复。
越关注越去了解发现不懂的地方越多。只有多沟通，才能多了解了。鑫祥、智胜万能也是到期保费能返还兼分红的吗？能不能这样理解，鑫祥和智慧星相比，可含险种内容差不多，保障更高，但收益低于智慧星。有普通社会医疗保险，平安智慧星是否还要增加住院医疗的才合理？我理解，医保标准不给报的，商业保险也不能吧。智胜万能保险含重疾的吗？“保障成本会增加，但保费不增加”保障成本增加，是指保险管理费扣除得更多，但每年交的保费一样，是吗？“妇女能顶半边天”，我们家，我和孩他爹都是经济支柱，好像不能分出孰轻孰重呀。

儿子已9岁

wwtemp 发表于 2013-6-14 15:32
谢谢你的回复。
越关注越去了解发现不懂的地方越多。只有多沟通，才能多了解了。鑫祥、智胜万能也是到期保 ...

呵呵，感谢“半边天”妈妈的好多的提问。

鑫祥是一款定期两全分红保险，保险期限可以根据自己的需要来确定，可20年期、30年期、至55岁、至60岁、至65岁。

而智胜、智慧星属于万能保险（不是分红险），万能险的特点是灵活，缴费灵活、支取灵活、保障灵活，可以根据自己的需要，在初期设计成为终身或定期保障，在中途，也可以根据需要来调整。比如你现在的重疾保额是10万，10年后，步入中年的你担心身体健康问题，就把重疾保额提高到20万，这样你获得保障就增加了，但是相反的，你的现金账户就会减少（所以万能险对后期的服务要求非常高）。

我一般很少就两个险种来进行比较，而是综合方案。以你儿子为例，我们可以设计出以智慧星和鑫祥为主险、保费大致相当的两个方案来比较（还有重疾、住院医疗、意外医疗、豁免等险种），那么可以看到这样的结果：一般智慧星的回报会高于鑫祥（中档为例），但鑫祥的优势是重疾保额是30万，而智慧星不能超过10万。

中国的社会保障体系初初建立，保障力度并不充分，所以建议参加健享人生住院保险B款，可以对门槛费、余额等进行补充理赔。如果觉得保费偏贵，也可以暂缓。就我的理赔案例来看，商业险的作用还是非常显著。

重疾风险是家庭防范的主要风险之一，所以建议智胜万能保险要设计重疾险，有了重疾，保障成本会增加（但不是费用），账户收益就会减少。

不好意思，没料到“半边天”妈妈如此能干，我原以为你会在家带小孩，所以小看了你的收入。你和老公的保额确定，可以考虑家庭的开支、债务、未来孩子的成长费用（至23岁大学毕业）的因素，你们的保额之和最好不要低于以上所有开支的总和。至于各自的份额，你们可以自己来商量，双方收入是一个考虑因素，未来的成长性，以及男人的担当和对女人的爱，都可以在一份保单中体现出来。

祝好。

儿子已9岁

看到妈网里有人在推荐“渝星卡”，想让大家关注一下这个帖子，《后350时期的思考(论卡式保险的利与弊）》（http://www.cqmama.net/thread-107628-1-1.html）。

渝星卡的前身叫宝贝卡、少儿乐等，前前后后停售了好几次，这次又推了出来，希望不要再次停售。

这篇文文应该是在09年就发了。

瑄宝宝宝

您好，我想了解下，您觉得香港的保险咋样？我也想给宝宝和宝爸买保险，同样的，我们这边的代理人也没先了解我的需求和家庭情况就给我做计划书，找个专业的代理人就这么难！还好看到了您...

儿子已9岁

瑄宝宝宝 发表于 2013-6-19 12:11
您好，我想了解下，您觉得香港的保险咋样？我也想给宝宝和宝爸买保险，同样的，我们这边的代理人也没先了解 ...

就在上个月吧，香港的一名保险人通过妈网找到了我，希望我能做该公司在重庆的代理，并把相关的资料给了我。

经过考虑，我还是谢绝了她。

在香港，有很多保险公司，本地的，外地的，但目前为止，授权允许在大陆销售的公司很少，所以更多的公司采用的是地下销售，被我们成为“黑保单”。

“黑保单”的历史还是比较长了。

第一次接触应该是在2003年，是我的同学。

他参加了一家法国保险公司的保单，他身高173cm，体重200斤以上。稍有常识的人，都会知道这个人体重严重超标，保险公司完全有可能拒保，至少是非标准体加费（实际上我这位同学身患脂肪肝、中风和三高），然而他却被顺利承保了（估计代理人在投保时在身体健康告知时做了手脚）。

为了销售保单，很多代理人都采用了更改客户信息的方法（比如把家庭地址改在香港），而你又在投保书上签字认可，到时保险公司可以以“不如实告知”拒赔。

这些保单都不受国家法律的保护。一旦发生纠纷，没有任何法律和部门可以依靠。再加上内地没有该公司的机构，所以你完全会“叫天天不应叫地地不灵”。

就条款来讲，由于香港的寿险历史更长，竞争更充分，所以有些条款还是不错。

夏季的夜晚

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您好，看到您回答我的帖子，但是老公对保险非常排斥，所以打算给孩子买，但是你能再详细点给说说智慧星和鑫祥的区别吗，孩子7月份5岁。  另外请问你回答43楼的那个问题中说的幸福定期保险或意外伤害保险是指什么险，麻烦具体说下。

09牛牛妈

都怪LZ 太专业， 感觉保险真的好深奥啊

工作2妈妈

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儿子已9岁

夏季的夜晚 发表于 2013-6-20 13:21
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您好，看到您回答我的帖子，但是老公对保险非常排斥，所以打算给孩子买，但是你能 ...

谢谢晚妈的提问，都不知道你是哪一位了。
1.
智慧星同时也拥有重疾、豁免、意外医疗等保障（详情可参看《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》http://www.cqmama.net/thread-730482-1-1.html ）。智慧星的特点是资金积累效应比较突出，如果作为大学教育金，在孩子19岁时，可以达到12万左右（中档），而鑫祥只有9万（中档）。
如果美妈看重保障的话，我建议参加鑫祥（至65岁），一样的保费下（5000元左右），智慧星的重疾是10万，而鑫祥可以高达30万。

通常给朋友们讲解小孩的保险时，我都会准备2-3个方案，其中就会包括智慧星和鑫祥，目前来看，选择后者的居多。

2.

意外伤害保险和幸福定期保险都是纯保障性险种（出事才赔，不出事也不返还，就像车险），所以保费很低。

意外伤害保险包括意外身故和意外残疾两方面的赔付。

幸福定期包括意外身故和疾病身故两方面的赔付。如果晚妈选择幸福定期作为主险，建议再参加附加意外伤害保险，保障内容和意外伤害保险一样，但保费低些。

祝好。



祝好

儿子已9岁

夏季的夜晚 发表于 2013-6-20 13:21
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您好，看到您回答我的帖子，但是老公对保险非常排斥，所以打算给孩子买，但是你能 ...

谢谢晚妈的提问，都不知道你是哪一位了。
1

智慧星同时也拥有重疾、豁免、意外医疗等保障（详情可参看《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》http://www.cqmama.net/thread-730482-1-1.html ）。智慧星的特点是资金积累效应比较突出，如果作为大学教育金，在孩子19岁时，可以达到12万左右（中档），而鑫祥只有9万（中档）。

如果美妈看重保障的话，我建议参加鑫祥（至65岁），一样的保费下（5000元左右），智慧星的重疾是10万，而鑫祥可以高达30万。

通常给朋友们讲解小孩的保险时，我都会准备2-3个方案，其中就会包括智慧星和鑫祥，目前来看，选择后者的居多。

2

意外伤害保险和幸福定期保险都是纯保障性险种（出事才赔，不出事也不返还，就像车险），所以保费很低。

意外伤害保险包括意外身故和意外残疾两方面的赔付。

幸福定期包括意外身故和疾病身故两方面的赔付。

如果晚妈选择幸福定期作为主险，建议再参加附加意外伤害保险，保障内容和意外伤害保险一样，但保费低些。


祝好

儿子已9岁

都怪LZ 太专业， 感觉保险真的好深奥啊

专业不好吗，怎么会“怪”！？难道朋友们不需要？