09牛牛妈

好帖，先顶上来。

xiaohccc

好贴留名，我一定要好好学习再好好学习，感谢楼主。

懒扬扬

慢慢的，体会深一些了

蓓乐妈

先保大人后保小孩，我非常赞同~

儿子已9岁

原帖由 懒扬扬 于 2010-3-30 21:47 发表
慢慢的，体会深一些了

没想到这个贴又被美妈们顶了上来。但从专业性来讲，《关于婴幼儿保险的建议和探讨》还比不上《保险需求的两个层面》（链接http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=134464&highlight=%B1%A3%CF%D5），毕竟后者后发，我又有增加了一些见识。

古人云：温故而知新。其实，有时候我重新打开以前写的文章时，也有这样的感觉。也发觉有些人一旦投保后，就把保单甩在一旁，再难关注。实际上保险也是一件商品，是商品就存在商品老化的问题，并且人们对美好生活的追求从来就没停歇过，所以保障的补充和更新也是必需的。记得进平安保险公司之前，朋友向我介绍保险，反被我说得哑口无言。96年加入平安之后，经过学习和体会，自觉地为自己投保了重大疾病和意外伤害保险，慢慢地，重大疾病由以前的7类增加到现在的30大类，所以又不断地加保，虽然家中的保单已有8件之多，但仍感风险犹在。

笑笑妈咪@cd

楼主,很是敬佩你
向你学习

儿子已9岁

原帖由 笑笑妈咪@cd 于 2010-4-3 10:01 发表
楼主,很是敬佩你
向你学习

是同道的？

其实，在保险公司，从来就不缺乏学习的氛围，只是过度的营销，让大家学习的注意力，更多地集中在产品和营销技巧上了。而如何为个人和家庭提供完整的保障，这种实实在在有利于客户的方法，因为难和见效慢，很少提及。从业十多年来，我也曾走过不少的弯路，也曾卖过产品而不是提供完整的保障，只是后来才明白，作为一名合格的保险代理人，我的工作是尽可能地帮助每个人和每个家庭，免于疾病和意外的罹难，而不是简单地售卖保险。

现在，国家在倡导“科学发展观”，作为代理人的我们，的确需要切切实实地学习，不断提升自己的专业水平，科学合理地为客户设计和规划保障，让他们拥有更多的“绿色保单”。

[ 本帖最后由 儿子已9岁 于 2010-4-5 20:10 编辑 ]

花双依

两个保险员！还是要自己动脑子考虑

儿子已9岁

原帖由 zyf94 于 2010-4-8 20:10 发表
保险，越深入的了解，你会越发喜欢而热爱。把保险融入生活，把生活融入保险，其实就这么简单。

保险，是在人不知不觉的成长中体会和理解的，可能今天还没有意识到，明天突然因为一件偶然发生的事就感觉到保险的需 ...

很喜欢这几段话，“把人生的不确定通过保险变得确定”，这是对保险功能的高度概括。

我们工作获取收入，然后吃饭穿衣，购房买车，尊老爱幼，努力创造完美的人生。但这一切都得仰仗创造经济来源的我们能够正常地工作，可不争的事实，疾病、意外、残疾随时都在侵袭我们，结果房贷中断，儿女的成长教育没有保障，父母的生活医疗无从解决，原因就是因为家庭的现金流断了。

人寿保险就是这样，也很简单，它能保障家庭的现金流不中断，保障生活不会发生彻底的改变，让人生确定，完美。

liliriri1219

迷茫。。。。。。。。。。。。看看而已。。。。。。。。。

小范范妈

想咨询一下LZ,现在有没有什么保险是可以保障以后BB教育方面资金问题的呀?

儿子已9岁

原帖由 小鹿加油 于 2010-4-13 01:00 发表
我来说一下下,最近要给宝宝买保险,这两天认真研究了一下.发现买保险不能冲动,也是熟人推销的,年交12000的万能型.说可以交三或五年,然后到了宝宝十八岁或者更大的年龄,相应的现金价值就等于保单上对应的现金价值除以十 ...

小鹿加油，其实这样很好，你问这么详细，我自然就跟容易了解你的困惑。

先讲讲住院医疗，在主贴里，我把12的住院医疗作为首要的险种来考虑。如果你的亲戚是平安的，从你的描述中，我发现你并没有弄清它的保险权益，这也许是代理人的问题，反正差别很大，平安的住院医疗保险从没有规定一年最高只能报5000（是不是其他公司的？），只是规定每次住院的最高报销限额。

还有就是主险的选择，少儿万能由于保费很高，一般家庭都是只准备交纳较短的时间，但如果主险不交了，那附加的住院医疗就无法续缴，而12的医疗保障也就没有了。同时，大多数家庭投保少儿万能的目的是为12 准备教育金，当从现金价值里领取了很多钱供BB学习后，很有可能剩下的资金不够支付12 以后的保障成本，保险就会失效，因为万能险和其他任何保险产品一样，每年都会扣保障成本。所以，如果又想为12准备教育金，又想让12获得一个终身的保障，你必须交纳更多的保费。

妈网里也有一名情况和你相似的妈妈，她的亲哥哥就在平安，一年前就给她介绍平安的少儿万能，年缴12000。通过和我的接触后，她选择了我的计划，每年交费6000多元，其中4000保的是LG，因为现在LG是家里唯一的经济来源，另外2000多给12 参保，选择的计划是教育（分红）、重疾和住院医疗，再就是我建议她把自己以前的养老和医疗续起，让自己也有一个保障，她也接受了。但你如果要具体的方案，这我还暂时拿不出来，因为我对你的情况一无所知。在妈网里，凡是在我这儿投保的BB，保费一般只有2000多，只有一名是3000多，而大人的保费相对来说要高得多。因为一直坚信，只有父母获得了充足的保障，12才会有切实的保障，真正的幸福。

小鹿加油

我有几个问题望得到回答：、
1、我亲戚给我的计划中，主险保障成本/附加险保障成本也分低中高不同的数值，我理解为我所得的低中高收益对应的保障成本。这个保障成本及附加险成本是每年扣除，如第一年152（主险）+120（附加险）成本扣除，第N年XX元（主险）+XX元（附加险），是每年都会扣的话。我是否可以理解为，如果到了二十年以后，照每年250的主附险成本计算，二十年以后我将付出5000块的成本。只要我每年的帐户价值比假定一年250元主附险成本多，即仍然有效。因为这个万能险有附带两个附加险，即给付重大疾病保险和无忧意外伤害医疗保险。如果我选择三或者五年不交，但余额仍够扣成本，那这两个附加险是否仍然有效，还是需续费后生效。
2、我看你和另外的保险人士推荐的儿童医疗保险，基本以重疾+住院医疗+意外（有的另附加住院补贴什么的）配置为主。是不是这种就比较好。但如果我买万能险已经附加了重疾和意外，那我是不是就可以偏重只买住院和门诊加住院补贴什么的作为补充就行了呢。当然，如果第一条中万能险停止缴费但仍有效的情况下，仅是送的两个附加险即重大疾病和意外无效的话，我就在医疗中加入重疾和意外，我觉得也是可以补充的，对吧。
3、现在新的问题来了，如果万能险我只交三或五年（当然经济条件允许是可以交满的，我还有一个想法就是根据平安的上年投资利率来决定我是否三年后续缴），附加的医疗保险就缴不到，那么我想我就再补充一个便宜一点（年交1000-2000）的主险好了。我认为万能险在孩子成年以后25-30岁后，也是我老的时候，如果保持中期收益的话，发挥的投资回报还是可以的。请您推荐一款主险，最好不是两三年返钱那种的，我觉得那个效益不大。
4、我和老公均有社保医保，老公还有一款商业保险，就是每年交1700，两年还是三年返1600那种，好像叫鸿利，是平安的，已经交了十年了。现在我唯一有点担心的就是我们的父母，他们没有商业保险，已经年满五十是否可以参保，或者你有什么好的建议和计划（他们均参加120的社会统筹保险）。
5、总之，我的想法是这样的，BB的医疗保险肯定是首位，但缴医保必须搭配主险，那主险我就要为BB成年上学投资所用。我是这样考虑的，万能缴三至五年，看平安有没有另外合适的即便宜的主险搭配医疗保险。如果没有，就考虑人寿的一年2500. 缴满15年，18-21岁每年返1.1w，25岁再返1.1W的那种主险搭人寿的医疗保险。另，请问怎样去判断一款哪种是性价比更高的附加医疗保险。（我认为会返还所缴的保费的即为性价比高的医疗保险，但不知有没有）
6、另豁免条款是什么意思？是否所有保险都可附加豁免，还是有选择性的。比如万能及医疗可以豁免么。。。
7、不买不知道，越了解越觉得保险的目的就在发生风险的时候的确蛮重要，当然大多数人生活中是没有风险的，也就觉得无所谓吧。无知者无畏嘛。也许我被保险洗脑了，我不再认为保险是一种碥人骗钱的手段，而是一种关键时刻的保障（当然保险公司有N多条条框框限制这样那样，真正用到有些钱的时候又是用钱也买不到的时刻了。呵呵，对的吧）。特别是对于子女的，保险在父母出现状况的时候的确很重要。
8、八字真言：你不理财，财不理你。小财也需理呀。。。。。
9、非常感谢你的回答，您确实比较专业。。。。。我们那亲戚就是这款不行推荐那款，根本没了解到我的需要。我还得自己来了解清楚，我估计我肯定已经超越他的理解水平了。哈哈。

[ 本帖最后由 小鹿加油 于 2010-4-14 00:15 编辑 ]

小鹿加油

呵呵，楼主回复快一点啊。。。。

儿子已9岁

原帖由 小鹿加油 于 2010-4-14 00:07 发表
我有几个问题望得到回答：、
1、我亲戚给我的计划中，主险保障成本/附加险保障成本也分低中高不同的数值，我理解为我所得的低中高收益对应的保障成本。这个保障成本及附加险成本是每年扣除，如第一年152（主险）+12 ...

小鹿加油，你太着急了。

万能险里，只要现金价值还能支付主附险的保障成本，那就会一直有效。但前述已讲了，一般父母都会把少儿万能当作教育金来准备，当领取了很多钱供12 学习后，余下的可能很难再支付保障成本了。只交3、5年，等到以后再来补，那几万甚至十几万的保费，可不是小数目，何况还有滞纳金。

万能险只要有效，它的所有险种都有效，不管是附险还是主险。但我的推荐一般是按这样的顺序来的：先住院医疗再教育后重疾。万能险虽然也有重疾，但它的保额太低，只有5万，起不到以小博大的作用。

小鹿妈，你很认真，甚至某些地方都超过了代理人，但我还是要对你说句：你还是陷入到对产品的研究里去了，不是在全盘考虑保障的问题，这也是大家的通病。如果你非要我推荐： 可能我推荐的和你现在心中想的完全不一样！

万能险和医疗险不能豁免。

还有很多问题，在网上的确不好回答。

[ 本帖最后由 儿子已9岁 于 2010-4-15 14:33 编辑 ]