儿子已9岁

皓元爸爸 发表于 2013-5-23 11:42
你好，我是在重庆妈网上看到你的。所以，想请教一下关于保险的事.我开始就想给宝宝买份保险，当然，是保障 ...

呵呵，看来是外省的爸爸。

家庭保障体系的建立，我曾经在《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=195013&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9）有过详细的介绍，除了要遵守“先大人（尤其是经济支柱），后小孩”的原则，更要有统筹规划的眼光，按部实施的行动。

具体到实际情况，却发现真正做到“先大人，后小孩”的很少。我曾经给一个家庭做过两个方案，一个以家庭经济支柱为保险重点，孩子和另一半为辅；另一个方案因为孩子的保费太高，夫妻俩就只能参加一年期的意外伤害。虽然我一再强调前一个方案的重要性和可行性，并且认为自己已经说服了这位硕士爸爸，可最后爸爸还是选择了第二个方案(很受打击）。

皓元爸爸，由于你的保费预算比上面提到的硕士爸爸还要低些，如果以大人为重点来参保，可行性不大，因为大人保费较高，最后会导致孩子和大人一个都不保险（保障都不足）。所以我的建议是以孩子为重点，至少孩子的保障相对充分。如在平安参保，我推荐鑫祥（至65岁）、鑫盛或智慧星，另外附加住院医疗保险和意外伤害医疗，你和妻子参加幸福定期或意外伤害保险。等到你们经济收入上一台阶后，再把大人的保障完善。


祝好。

皓元爸爸

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谢谢你百忙之中对我的帮助。我会去平安公司详细咨询你推荐的三种参保计划。再次感谢！

儿子已9岁

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谢谢你百忙之中对我的帮助。我会去平安公司详细咨询你推荐的三种参保计划。再次感 ...

呵呵，不谢。希望能为大家提供有效的服务。

懒扬扬

被蚊子咬了，属于意外伤害吗？保险公司赔不赔？

渴望连睡8小时

这个帖子好，我有个朋友也是在你那里买的保险，他们感受度很好，我们正在考虑给孩子买保险的事宜，等全家决定了就准备找你

百合的百合

懒扬扬 发表于 2013-5-26 07:08
被蚊子咬了，属于意外伤害吗？保险公司赔不赔？

美妈，你这个问题问得汗水八颗八颗的流，那你要问下平安的老大了，这种问题太难回答，恐怕所有的保险从业人员都不敢轻易回复你

儿子已9岁

经过楼主的讲解，豁然开朗！保险作为工薪阶层的保护伞完全有它的必要性。学习了 ...

能起到这么大的作用！真好。

儿子已9岁

懒扬扬 发表于 2013-5-26 07:08
被蚊子咬了，属于意外伤害吗？保险公司赔不赔？

这两天在成都参加RFC财务顾问师的回炉学习，所以有些问题回答得不够及时，望大家谅解。


意外伤害是指遭受外来的、突然的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。它包括因意外导致的身故和残疾两方面的内容：身故金是按照保额赔付的，残疾金（包括三度以上的烧伤和烫伤）是根据残疾的程度和烧烫伤的面积按比例赔付的。

一般情况下，被蚊子叮了，是不会造成身故或残疾的，所以不会产生保险理赔。

儿子已9岁

这个帖子好，我有个朋友也是在你那里买的保险，他们感受度很好，我们正在考虑给孩子买保险的事宜，等全家决 ...

替我谢谢你的朋友，同时也是我的客户。感谢大家为我传递正能量，这会激励我继续沿着这条路走下去，给朋友们带来更贴心的体验和服务。

儿子已9岁

美妈，你这个问题问得汗水八颗八颗的流，那你要问下平安的老大了，这种问题太难回答，恐怕所有 ...

呵呵，这个还不算。曾经有位博士妈妈，向我罗列了72个问题，我用了4个小时来解答。至今我都还保存着，并经常用它们并向同事们提问。

懒扬扬

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哦，是这样的，我姐姐的娃儿被蚊子咬了，很大个包，皮肤红肿，一直不消，到医院用了好几百块，但保险公司却不赔

懒扬扬

美妈，你这个问题问得汗水八颗八颗的流，那你要问下平安的老大了，这种问题太难回答，恐怕所有 ...

顺便问问，但确实不太明白，要弄清楚

儿子已9岁

applelw888 发表于 2013-5-31 22:16
您好!我是湖北的一位妈妈，宝宝刚满月，想给宝宝买份教育加医疗保障的保险，别人推荐了平安的吉星送宝（年 ...

谢谢美妈的提问。

代理人向你家小孩一次推荐了两个险种，总保费15000元，如果按照初次投保保费应该在年收入的10-15%来计算，也还算合理。可我比较担心的是你们大人可有足够的保障？房贷20万，还有刚满月的宝宝需要养育到大学毕业，这些都是要按时付出的开支。如果平平安安，这些费用你们是能支付的，因为你们有工作，有收入，可万一大人发生了什么不测，房贷由谁来还，教育金由谁来支付！？还不要说保险如何来完成。“保险先大人后小孩”的理念可能首先得在我们代理人脑中扎下根。

所以我建议你和LG应该考虑自己的保险，保大人就是保小孩，只要父母在，他们就是小孩最好的护身福。

吉星送宝是一款缴费期较短（10年），领取时间比较长（至75岁）的产品，可能它更适合有充足资金，并且愿意给为小孩打理未来的家庭。

但如果你想让吉星送宝作为教育金，恐怕不见得是最佳选择，因为回报期过长（至75岁），让吉星送宝和教育周期（不超过25岁）无法匹配。不能附加重疾，让吉星送宝没有保障。可二者都是工薪阶层必须考虑的。所以在2010年9月14日，吉星送宝上市前两天，我就在妈网承诺：不向工薪阶层推荐吉星送宝包，直到后天（6月2日）吉星送宝就要停售，我在妈网里没有销售过一份吉星送宝。

智慧星我倒是推荐的比较多，它的特点是资金积累效应比较突出，同时也拥有重疾、豁免、意外医疗等保障（详情可参看《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》http://www.cqmama.net/thread-730482-1-1.html ），如果美妈看重教育储备，还可以高过5000元来投保，只是记住把住院医疗附加上去。

如果美妈看重保障的话，我建议参加鑫祥（至65岁），一样的保费下（5000元），智慧星的重疾是10万，而鑫祥可以高达30万。

这两个方案各有千秋，美妈自己好生打量。保险没有最好的，只有适合自己的，所以我通常会向每个朋友介绍2—3个方案，再由他们自己去思考和感受。

祝好。

applelw888

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我打算给LG和自己一人买份意外险，再加儿子的保险，您看能不能推荐下，平安的有什么险种可以选择？您所说的鑫祥具体是个什么情况，您说鑫祥至65岁，重疾高达三十万，这个智慧星除了可以保障教育金外，我的代理人也讲的不是特别清楚，只说在儿子15岁至21岁，分别可以领取4000和12000的教育基金，那么这个保险到21年以后我可以领回六万，岂不是连本金都没能领回来？

儿子已9岁

applelw888 发表于 2013-6-6 10:06
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我打算给LG和自己一人买份意外险，再加儿子的保险，您看能不能推荐下，平安的有什 ...

其实你不低的家庭年收入（15万），可以考虑家庭保障体系的构建，也就是三人都参保。这样以家庭为着眼点，统筹安排，比起一个一个人地来考虑参保，我们往往更能够合理地安排资金，制定和构建完善的家庭保障，让风险无处来袭。


如果按照你自己的想法，你和LG参加意外方面的保险，我推荐意外伤害保险或幸福定期保险，它们都是纯保障的险种，保费很低。注意家庭经济支柱的总保额在50万以上，另一半在30万以上。

但我想的是，如以家庭年收入10--15%来投保，孩子可以参加智慧星或鑫祥（至65岁），保费6000多；你和LG可以参加护身福、鑫盛（重疾）或智胜万能，家庭总保费15000--20000元为宜。比起你的，我的这种设计，是把身故、重疾、医疗、残疾和养老补充都考虑了，而你的只有意外身故和意外残疾。

关于智慧星，其保险内容 在《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》（http://www.cqmama.net/thread-730482-1-1.html  有详细讲解。它的领取可以在投保后10年开始领取，但我觉得保险的储蓄优势在于长期，所以可以用保险来准备大学教育金，领取金额可以根据当时的需要来决定，而不一定非要高中4000元大学12000元。作为大学教育金，智慧星是能够领回本金的。

关于鑫祥，我在《向妈妈们简介一款少儿保险》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=123273&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9）也有讲述，只是介绍的是鑫祥（至30岁，基本保额5万，重疾保额15万），而现在我介绍的主要是鑫祥（至65岁，基本保额10万，重疾保额30万）。

两者各有利弊。

当然，最终的选择权在你，因为你的自我感受非常重要。

祝好。

wwtemp

刘老师，你好！我想咨询一下我们家的保险规划问题。我们俩都是工薪阶层，家庭年收入大概十万多些，有个一岁不到的宝宝。目前家庭的积蓄有买房和卖车的规划，可能用后就没什么积蓄，只能从每年收入中支出一部分了。近期刚买了平安智慧星的险种。认可你的观念，比如买保险保障是首要目的，其次才是储蓄等功能，先大人后孩子等理念。买智慧星前没有个可信任的人商讨咨询，就跟着别人买。后来才看到你的帖子和文章，很感慨。平安智慧星也是你推荐的儿童险种之一，但重疾类保额还是低。请问，我们家庭情况你有什么规划建议？已买的智慧星可纳入规划中吗？还有如果我们大人有慢性疾病，可否参保的呢？谢谢指教！

儿子已9岁

wwtemp 发表于 2013-6-7 11:40
刘老师，你好！我想咨询一下我们家的保险规划问题。我们俩都是工薪阶层，家庭年收入大概十万多些，有个一岁 ...

谢谢美妈的提问。

好像又是一位外地的妈妈，不知是不是杭州的。

实际上，我认为这不只是一个保险规划的问题，这涉及到整个家庭财务规划，除了保险，还要买房购车。由于相比于买房和购车，保险所占的资金是非常小的，所以美妈和LG更多的心思，应该放在前两者上（这里并非说保险不重要）。

所有的理财规划，都要遵守量力而出的原则，并适当考虑自我的成长性。

住房，美妈自己的感受比我更清楚，只是提醒下，购买房屋，主要考虑自己上班、孩子上学、生活便利、亲属的远近（孩子小可能有时需要亲人照顾），如果能考虑房屋未来的成长性更好。

车的喜好，纯属个人爱好。如果美妈地处江浙地带，那儿的路况都非常好，建议买轿车为主，因为轿车品牌最多，竞争激烈，价格比较低，再加上你的家庭正处于成长期，作为消费品的轿车，以后大有机会换新。

保险作为基础性的理财产品，在整个家庭财务规划中起的作用非常重要。很多人都觉得有了钱、买了房或购了车之后再保险，我不敢苟同。

由于美妈已经投保了智慧星但又不满意，所以我仅就孩子的保险给出两个选择。

第一：续保，由于退保会有一定的损失，而智慧星的资金积累性比较强，所以可把这个险种作为孩子的大学教育储备（建议缴费15年以上），只是注意要完善这份保单：重疾10万（通常很多代理人设计8万，偏少），附险可否有住院医疗、意外伤害医疗、保费豁免B等？

第二：退保，如果美妈确实担心智慧星的重疾保额过低（最高10万），可以考虑退保（估计你的损失在2700左右），用几乎同样的保费，参加重疾保额更高（30万）的鑫祥（至65岁）。

在计划大笔的购房购车费用的同时，怎么安排你们大人的保险，还需要你给我一个保费预算，方好为你策划。

祝好！