儿子已9岁

一早醒来，看到中国奥运代表团已夺得4金了。不因忙碌而疏远，下午准备参加一场足球比赛。

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如果是细心的妈妈，就会发现我现在很少单纯讲解保险，而是从理财这个更大的平台来讲解，因为大家更需要，希望朋友们能紧跟我的步伐。

以前在平安保险公司，倡导的是“保险生活化”，让你无时无刻都在介绍和推荐保险。我现在提出“理财生活化”的观念，就是让朋友们把自己和家庭各阶段的目标和财务目标相结合起来，并通过积极地规划践行来完成，当你的目标逐个实现了，你的人生也就逐渐完美起来。

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“还是得退保！”看到为数不多的现金价值，我很无语，可客户XQ还是非常坚定。

也是熟人来推荐保险，也是相信熟人，也是抹不开情面，就这样一家三口就这样糊里糊涂地参保了。最近，保险公司推出了新险种，熟人代理人又一次找上了门，XQ觉得不错，向同事说起，结果同事就推荐了向我了解。

看到不菲的保费，却少得可怜的保障，XQ很是意外。经过一番交流，XQ接纳了我的建议，在保费基本不变的情况下，夫妻俩增加了保额和部分险种，让家里的主要经济来源老公的保额提高了4倍，而自己新增了重疾20万，从而让家里的经济来源有了切实的保障，以应对有可能的风险。

可孩子的保险，这个保费占比最高保障却寥寥无几的设计，XQ和老公经过一番商量，决定愿意接受退保只能退现金价值的损失，而重新为孩子投保保障更全面的方案。

“人情保单”本来并无可厚非，换做是我，我也愿意向朋友了解相关事宜，同时也能帮助朋友。可前提朋友一定得是专业人员，是真正能够负得起责任的专业人士，这样我才了然。

8年前，我装修新房，找了一名同学，他刚开始做装修，经验和能力都有待提高，虽然最后价格并不高，但装修质量却难说满意。06年又一次装修时，我就聘请了专业的装修公司，效果截然不同。

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告诉朋友们，昨天我已经拿到RFC国际认证财务顾问师的证书了。以后，我将可以采用RFC的名片，或者AFP金融理财师的名片，平安保险公司的名片，可能我会少于用了。

大掌柜1888

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帮顶顶  顶顶美妈的专业精神。。。。

yuqun518

理财，让生活更美好

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大掌柜1888 发表于 2012-11-28 12:05
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帮顶顶  顶顶美妈的专业精神。。。。

呵呵，看来掌柜妈不太关注我的帖子，妈网里，我发的有关理财和保险的贴是最多的，而且都是原创。而且，我也多次解释——我不是美妈。

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yuqun518 发表于 2012-11-28 13:16
理财，让生活更美好

是的，“理财，让生活更美好”。

1996年12月3日，我加入了平安人寿。每到这个时候，我都会确定这一年的工作目标和重点，11年的工作重点是“科学保险，智慧生活”，10年是“信念、信心、信赖”、09年是“至诚、至专、致远”，还有早期的“我的努力，为的是让朋友们免于疾病和意外的罹难”，等等。

中国经过30年的改革开放后，经济得到了大力发展，人们手中的积蓄多了，因而有了理财的欲望，同时为了保障自己的生活品质不断提升，也需要有专业的认识来帮助自己打理财产，所以，我想透过理财这个更高的平台，来帮助朋友们不断地追求财富自主，完成美好人生。

人生的目标非常多，但大家王只会注意到一些财务（物质性）目标，而非财务目标，在某些时段，往往能起到定海神针的作用，让我们来认识一下：

9大财务目标：提高保障，稳定收入，资本保值，资本增值，储备养老，置业安居，减低税负，管控风险，传承财富
9大非财务目标：知识积累，人脉储蓄，职业选择，职务晋升，奉养双亲，建立家庭，养育子女，陶情养性，老有所乐 。

幸福的达成，不光是有钱就行了，还有精神财富、文化财富、感情财富等等，只有物质和精神的双丰收，才能让家庭幸福，人生美满。

在我从业的第17个年头，我把我的工作重点定格在“理财，让生活更美好”。

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“你好 我真后悔现在才看到你的帖子 我今年才生的宝宝 给12买了吉星送宝每年10000交10年  附加了300多意外伤害和重疾（网上个人买的那种少儿险） 自己和老公买了每年6000的万能险也是10年附加健享人生2份  年收入大约10万 但开销比较大 请问是不是该做调整 该如何调整啊 方便加QQ聊xxxxxxxx”。

这是论坛里一位妈妈给我的留言，收入不算太高，但保费过22000元，这是一个典型的以售卖为目的代理行为，除了工薪阶层真不适宜投保吉星送宝外，还有大人的方案设计也出了很多问题，保障考虑不周全，额度不充足，等等。

这段时间，各公司大力开展“开门红”活动，也是通过吉星送宝这类高保费险种的来抢占市场，请大家注意，不要参加了不匹配的险种和方案。

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前天晚上，一位XX区的妈妈打来电话，原以为是要向我咨询保险，后来她告诉我她也是保险公司的，在妈网里看了我的贴后，很有感触。她现在所在的部门，是当地是最好的，经理特别能干，业绩和组织发展双丰收。可时间长了，这位妈妈发现里面有很多自己无法容忍的事情，原本对保险怀揣着好感和梦想的她竟然步履艰难。

在很多场合下，我都提醒我们代理人，诚信与专业是任何行业都不能缺失的，一定要设身处地地为客户考虑和设计保险方案。可目前的保险业，以中国保监委前主席吴定富的话来讲：保险还是以销售为中心，而不是以客户为中心。吴主席是深谙了这个行业的，一切以销售为导向，不管你采用何种方式，让这个行业积淀了太多的问题：代理人素养普遍低下，夸大收益忽悠客户，不会按需设计方案，等等，最终导致了社会对这个行业的不满与不敬。

这位美妈虽然才进入平安没多久，就感觉到了这种“销售”的氛围。因为公司现在的策略是以JXSB为主打产品，部门经理就逼着她给一位朋友的三个孩子推荐该产品，并主动要求陪同展业。而她认为，朋友是家庭的经济支柱，妻子和三个孩子都得依赖他，应该先给这位朋友推荐更为合适的保障型险种。

很困惑的情况下，美妈给我打了电话。我把自己的经历告诉了她，多年来，不以公司政策为导向，不以销售为目的，让我少了鲜花和掌声，虽然走的很寂寞很孤独，但却感觉安稳与自在。从1999年6月开始，经过7年的探索；又从06年，经过7年的坚守，我发觉自己找到了属于自己的路，那就是专业之路，并愿意一路走下去。

之后，美妈给了我一个短信：“我会依照自己的想法去尝试，如果不幸被踢出局，以后有机会还是会向你讨教的，谢谢你”。

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马斯洛把人的需求由低到高分成五个层次：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现。

生理上的需要是人们最原始、最基本的需要，如空气、水、吃饭、穿衣、性欲、住宅、医疗等等。如果得不到满足，人类的生存就成了问题。这就是说，它是最强烈的不可避免的最底层需要，也是推动人们行动的强大动力。


尊重的需要可分为自尊、他尊和权力欲三类，包括自我尊重、自我评价以及尊重别人。尊重的需要很少能够得到完全的满足，但基本上的满足就可产生推动力。

当生活压力非常大时，也就是还在努力解决第一层次的需求时，往往能激发人们最大的潜能，这在保险公司里工作的新人就能看出来，由于技能和人脉的欠缺，他们的拜访往往更频繁。但也有一些有经验的代理人，采用忽悠客户的方法并传承之，因为这往往能起到立竿见影的效果，呵呵，毕竟人都喜欢简单安逸的状态。

获得尊重和自我实现是很高层次的需求，这往往是人们在已经完全或基本解决了生理、安全、社交的需要，而想获得更好更高的满足，自然对自我的要求非常高。在保险公司里，只有在业绩压力不大的情况下，才会产生如此的需求。这样的代理人，不会因一张单子，而放弃一些做人的原则，他可能更看重的是名誉而不是金钱。

其实所有行业都是如此，不仅仅是保险公司，只是你愿意做那类代理人。而作为客户的你，你又愿意选择哪类代理人为你服务？！

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97年，父亲给小黄参加了平安少儿保险，十六年过去了，已是大三的她，除了每学期都获得了一等奖学金，由于家境不太好，还获得了国家励志奖。大学三年，她一直担任班长，思想比同龄人成熟，喜欢向我讲一些对未来的憧憬和彷徨。

这个春节，小黄在家乐福当了一个月的营业员，赚得了人生的第一桶金，她告诉我：“当时还有两个竞争对手，我没有尽力，不然就不会只挣2000多元。”

“为何不尽力？”我有些纳闷。

她说：“我只是在家乐福打一个月工，而别人是以此为业，靠这个吃饭，所以用不着得罪别人，更不能把别人的饭碗端了。”

不到20岁的她，虽然家境贫穷，但很早就明白了有比金钱更重要的东西，并且用行动践行了这一道理。

可看看周围的有些人，虽然有更多的生活体验，但似乎赚钱已成了他们人生的唯一目标。

记不得是那位人士说的：“当把金钱作为你人生的唯一目的时，你所做的事情就会失去意义，并且也做不好。”

我把这段话作为了今天公司晨会的结束语。

眉心.※..舞

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看了群主对保险的理解，我个人是非常的赞同，其实不单单是保险，这个社会如果有爱也会更加和谐

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眉心.※..舞 发表于 2013-6-10 16:20
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看了群主对保险的理解，我个人是非常的赞同，其实不单单是保险，这个社会如果有爱 ...

很喜欢看江苏卫视的《非诚勿扰》，里面常常会举办一些海外专场，像美国、新西兰等地华侨、留学生或当地男嘉宾来现场征婚，很是有趣。
发现国外的人想法都比较简单，不像内地人，防范心非常重，他们对生活的态度非常乐观积极向上，有自己的信仰和追求。

月初，观看了奥地利维也纳爱乐乐团5+1大提琴乐队的表演，除了音乐家们精湛的技艺外，更让我感触的是他们对生活的热爱，他们热爱着生命，享受着生命。

改革开放已过了30年，人们的生活从来没有如此富足，但精神文化方面的内涵，并没随着口袋里的钱相应地多起来。还好，国家已经发现这个问题，也正在整改。

weixiong12

呵呵