儿子已9岁

电话那头，孩子父亲一再向我追问：“可以赔多少！？”

“8万。”我有些难以启齿。

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如果说保单里没有住院医疗保险，是代理人的专业技能不足，那智慧星重疾保额最高只有10万，只能是保险公司的产品研发能力和企业责任的严重缺失。

这，是智慧星无法言说的软肋，也是我不认可它的唯一原因！

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大多数智慧星保单，重疾保额都是8万

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“保险36字经”是我恪守的保险哲学，我把第一句定为“先保障，后储蓄”，是有其现实原因的。太多朋友过于注重保险的回报了，太多保险公司和代理人也利用了客户对保险的认识不足，真正需要的保障反而被抛弃被遗忘。

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三、智能星——智慧星的升级产品

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2015年7月1日，在全国范围长达半年的停售炒作，疯狂揽尽了保费后，智慧星功成身退，代之以智能星。

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相对智慧星，智能星做了比较大的改进，其中最突出的就是充分利用万能险保额可调的特点，重疾保额可以设计非常高。

年交保费4000元，男孩最高可达28万元，女孩37.6万元，如保费增加，保额还可以大幅提升。

智能星的保障功能凸显。

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然而遗憾的是，我们很少看到有代理人把智能星的保额设计得足够高，很多保单缴费不菲，但重疾保额仍然只有十来万。

代理人仍沿袭着错误的观念，保险计划着重教育储蓄而非保障。这方面，平安保险公司也负有更大的不可推卸的责任。

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智能星，一款好险种，却被暴殄天物。

因为保险公司和代理人的原因，产品升级并未带来保障升级，反而裂变成了一颗定时炸弹。

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四、众多的“三聚氰胺 ”

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如果说智慧（能）星还有那么一点保障，那么每年“开门红”被各保险公司委以重任吹城拔寨的年金险，更是血淋淋的绞杀，它赚尽了保费，却没有丝毫的保障。

（顺便提醒下大家，各中资保险公司2019年开门红已然启动，又一轮掠夺和绞杀开始）

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这样的悲剧，不仅出现在普通大众，在保险公司也是时有发生。

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几年前，一名同事进入公司不久，在主管劝说下参加了平安赢越人生，年交保费10万。

不到一年，该同事被诊断为乳腺癌。

平安赢越人生是一个分红型年金险，没有任何保障，在这位同事亟需大量资金医治时，该险种不仅无法理赔，还得继续缴纳昂贵的保费——几次看到她，都是用帽子遮盖着光头，双眼无神、无助。

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还有一名同事，3年前在部门经理动员下，为自己投保了分红险，年交保费20万。

因缴费压力太大，一直没有多余资金参加其他保险。

如今保费终于交完了，准备投保重疾、医疗险，却被告知有甲状腺疾病，保险公司不予承保。

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类似的事件，在我这儿是举不胜举，而我不知道的~~

前几年银行保险卖得火热的时候，全是这类年金险、分红险。

过于逐利，抹黑了保险行业，更创伤了中国家庭。

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五、我们原本有机会

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是的，那份智慧星的理赔结果一直有机会改写的。

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估计平安保险公司也是发现了智慧星的问题，从2017年3月起，通过保全，智慧星重疾保额最高调整到20万。

然而，向来“保费为王”的平安也不愿意在这儿多费周章，并没有正式宣传和强调此举的重要性，以致绝大多数代理人都不知道这个消息，结果几乎所有智慧星保单“一如初心”。