儿子已9岁

20日，天津的刘女士为自己的老公咨询保险，久违的天津又来了，她和广东省你追我赶，咨询和参保人数不相上下。

21日，来自杭州的蔡女士为自己和孩子咨询保险。浙江是个让我不解的地域，经济实力和地理位置都不错，但蔡女士才是第二个咨询的朋友，第一个是来自金华的曹女士。作为浙江的省会，杭州在全国各大城市中，步履并不算快。

儿子已9岁

又一起异地理赔结案了


在我的文章中，曾几次提到过陕西省榆林市的杨先生。（《保险的人生——人生的五张保单》故事四（http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html））

2014年2月1日，杨先生利用春节回渝，为一家三口办理了保险，很完善的家庭综合保障计划。之后，他们也时常同我联系，了解新的险种和行业变化，甚至他家的旅行出游计划，我都给了建议。

2016年6月27日，儿子因右侧鞘膜积液在重庆医科大学附属儿童医院住院治疗。因为时间仓促，所有的理赔资料都带回榆林市整理好后，在8月份才寄给我。但公司的理赔还是很快，5天就结案了。

儿子住院费用合计为3985.02元，扣除1150.54元的自费药物，然后按80%的比例理赔，免赔金额566.90元，实际理赔金额为2267.58元。

所以，平安的全国通赔及其理赔效率还是有目共睹，让人放心。实际上，我还在等待着为沈阳胡女士办理理赔，不知何故，在短短一个月之内，年纪轻轻的她因突发性疾病两次入院治疗，很让人担心。

杨先生的儿子没有参加城乡合作医疗保险，如果参加了，两方一起理赔，估计566.90元的免赔额就不用自己承担了。这点希望引起朋友们的注意。

儿子已9岁

今天（8月30日）下午，天津的杨女士支付了500元咨询费，为自己的保险进行咨询。


我还发现这样一个规律，虽然来自天津和广东的朋友很多，但只要联系了我，他们通常都会有实质性的行动。

当然，新疆、辽宁、黑龙江、吉林、河北、山东、上海、江苏、福建、广西、湖南等省市的朋友，也是如此，只是数量相对小一些。

要求私塾先

回想2010

儿子已9岁

新的投保方法

2016年8月1日起，平安公司采用了手机签名的投保方式，即使身处异地，无需见面，就可以通过手机签名、转账，轻松完成投保。投保流程如下：

（1）加我的微信；

（2）下载平安人寿APP，即平安金管家，注册时输入我的工号1180101567；

（3）投保人通过微信接受信息，完成投保人签名、抄录和脸部识别；

（4）被保险人通过微信接受信息，完成被保险人签名和脸部识别；

（5）投保人接收和输入动态码，进行保费转账后，即完成投保；

（6）收到保单后，在平安金管家的保单-投保事项专区-保单回执签收处，由投保人进行回执签名和脸部识别，从而完成所有投保手续。

儿子已9岁

希望王女士明白

今天，江苏省镇江市的王女士为自己的一儿一女咨询保险。其实早在今年4月，她就和我联系上了，但之后并没有进展。

5个月过后再咨询时，夫妻两人已经在中国人寿保险公司参保，但不知什么原因，为他们办理保险，同时也是亲戚的代理人，已经离职。可见，代理人的高淘汰率，不仅在平安，在其他寿险公司，在整个行业都是一个不争的事实和问题。

虽然给我付出咨询费，然而王女士对异地投保还是不够放心。

现在社会的高速发展，让我们足不出户，就能享受到很多利好。人寿保险，真没有异地和本地之分。

首先是互联网，让我们几乎不需要付出任何成本费用就获得了信息，从而有了更多选择。你可以在中国任何地方，选择自己满意的保险公司和保险代理人。

通过微信和短信，客户可以在手机上轻松完成签名、抄录、转账等以前在纸质文件上进行的手续。并且新增的脸部识别功能，让客户在完成投保的同时，让自己财产获得了更完善的安全防护。

物流的方便快捷，也让我们有了更好的体验。就是在重庆本地，理赔和保全的资料，通常也会采用快递而非上门收取，这无疑提高了理赔效率，也节省了服务成本。所以，由于物流的存在，异地和本地的服务并没有本质差别。

按理说，王女士选择了亲戚并选择在本地投保，担心的无疑是售后服务，但这样”双重的保险“，随着亲戚的离职迅速化为乌有。成为了孤儿单后，她的感受度应该备受影响。

前保监会主席吴定福说道：“我们的寿险是以销售为中心，而不是以客户为中心。"如今仍是这样的情境下，代理人的选择显得尤其重要，只有诚信且专业的代理人，才能为你提供真正的保障和服务。

因为这样的代理人也深知：“唯独专业精神和职业素养，才是得以在这个行业生存和强大的唯一理由。”

希望王女士明白。

儿子已9岁

钻石十年，平安二十

都过了两天，我才想起周五为孟女士两个孩子办完保险后，9月份的钻石俱乐部标准已经达成。这也不奇怪，每月3000元FYC，2张保单，很多入职不久的同事，也能完成，何况在平安呆了20年的老兵，所以早已没了当初的敏感和兴奋。

可掐指一算，今年的9月，刚好是我加入钻石俱乐部120月。十年间，从最初的艰难起步，然后奋力维持，到如今的轻松达成，我的钻石俱乐部长度由最初的名落孙山，到如今位列全区第二，也是感慨良多。

1996年12月1日，我加入了中国平安，凭着年轻的激情和对寿险的认同，取得了不俗的业绩。但紧接着的经济不景气与专业能力的缺失，让我的寿险生涯出现了起伏，危难时也曾想过离开。

2004年，我曾经连续3月达到标准而加入钻石俱乐部，但随即又脱落。

在平安的前十年，是激情燃烧的岁月，但也有徘徊不前的脚步。

终于，在2006年9月，我又开始起飞。这月起，我再度冲击钻石俱乐部。而这样的动力，来源于对自己更高的要求。

至今我都清楚地记得，2006年9月的一次晨会上，当我分享了如何击退外资寿险公司的同业，以及返佣的同仁，用专业的技能签下了宝贵的一单时，而同事们却不为所动，我知道我只有破浪前行了。

于是，没有鲜花和掌声，没有鼓励和赞赏，有的只是踽踽独行。入司的后十年，是平安不断强大的世代，然而对我来讲，更是自我摸索和探究的十年。

十年钻石，是专业的十年。

谋一行必先爱一行。

近半年的时间，每个周末往返于成渝两地，为的是获取RFC国际认证财务师的证书，紧接着是AFP金融理财师。只有不断提升专业技能，才能为大家提供贴切的保障计划和服务。

十年钻石，是诚信的十年。

网络是一个公开的平台，它始终引领我们走向公平和公正。

知识分子家庭造就的品行，以及自身对美好的追究，让我在网络上得到了“诚信代理人”、“良心代理人”的称号，这必将激励我在恪守职业准则的前提下，追求专业突破。

十年钻石，是奋斗和丰硕的十年。

多少个白天，在网上不知疲倦地答疑，让我赢得了朋友们的信任和支持，迄今为止，全国31个省市中，我已经拥有了25个省市的客户朋友；多少个夜晚，我在电脑前孤灯写作，完成了几十万字的文章，以“人生的保险”成就“保险的人生”（《保险的人生——人生的五张保单》http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html）。

“高峰英雄”、“百钻标兵”、“国际龙奖”，公司内外所有奖励中，我最注重的是IDA国际寿险品质认证大奖。2010年，当我无意中得到这一奖项，才知道这是一个持续考量寿险从业人员业绩和品质的奖项，主办单位并没有任何商业目的。而今，我已是连续五年获此殊荣。

未来，我仍然把客户的需求放在首位，坚持利他主义哲学，遵从我的内心和工作箴言。我始终坚信这样才走得稳，走得远。

——9月22日到25日，我再次参加平安钻石高峰-huiyi，与以往不同，因为业绩突出这次我将作为重庆市南岸区分会长，带领本区精英，参加2016年在zhejiang无锡举行的高峰-huiyi。公司要求我充当旗手，并在会上发言，我无意为之。但我会参加此次huiyi，也会把相关的信息及时汇报给朋友们。

2014年底，当我即将达到公司“百钻标兵”，从而成为钻石俱乐部终身会员时，公司调高了标准，要求连续300个月达成钻石标准，才能成为终身会员。我成为终身会员那个月，将是2031年9月。

“风萧萧兮易水寒，壮士一去兮不复还”，我会再度起航，继续谱写这老兵不老的传说！

【我的工作箴言】

不仅仅是保险，也不仅仅是投资，而是以更高的格局和视野，籍专业与关爱，帮助每个家庭达成财务自由和心灵自由。理财，让生活更美好。

                                                                                                             ——予人

保单可以映射出代理人的思想和品格。一张保单和一份理财计划，不仅是专业的参与，也是一次迷人的心理过程，更蕴藏着巨大的社会责任。当你把它们都当做自己的作品来看待时，你就愈贴近自己的灵魂。

                                                                                                             ——于己

                                                                                                                    刘昆

                                                                                                     写于2016年9月11日

                                                      

儿子已9岁

了不起的孟女士

上周五（9月9日）晚上，随着一儿一女成功参保智能星定制计划，孟女士和余先生的两个孩子的保障已然得以构建。

他们的大儿子今年6岁，五年前就参加过世纪天骄（万能型）寿险，年缴保费12000元，这是一个注重储蓄但保障偏弱的险种，所以这次为大儿子加保智能星，算是亡羊补牢，夯实了保障基础。

有了儿子第一次参保的经验，7月底才出生的女儿，这次也是直接参加保障性很强的计划。

其实，早在今年6月，孟女士就和我联系上了，她的保险意识很强，2009年和2011年就分别为老公和儿子参加了保险，如今觉得保障不够，于是有了加保的打算。

孟女士是一名公务员，余先生是市内某三甲医院的主任医生，夫妻俩都是硕士，和他们的接触交流非常轻松，尤其是负责保险的孟女士。她的思路非常清晰且行事非常高效，所以我们很快就达成了共识：7月初为余先生投保智悦人生，因为他是家庭的经济支柱，所以保险计划非常注重保障；等到女儿满月后，再为两个孩子一起投保智能星。

可见，上周五两个孩子投保，也只是按原计划实施而已。

因为计划得当和行动力强，在很多朋友看来是焦头烂额的孩子出生头一个月，孟女士和余先生已顺利完成了2个孩子的参保。对此我非常钦佩，也祝贺他们。

最后提醒下孟女士，虽然拥有比较完善的社会保障，但五险一金和公务员津贴在某些方面的保障并不到位甚至是缺失的。而女性早已是半边天，尤其在现代社会中女性施展能力的平台越来越大，所以作为家庭不可或缺的一员，孟女士也应该给自己也上一份保险。

这样，才是一个完整的家庭保障体系。

儿子已9岁

最近，有不少同事尤其是入行不久的新人向我抛出了不少问题，除了业务方面的探讨，更多是他们对保险的认同和热忱，触碰到的却是不堪的现实。现摘取其中一人的：

“你好，我是西安一名初入平安2个月的新人。前阵在网上查找关于智能星产品的相关知识时无意读到你在重庆妈妈上发布的一篇关于智能星产品的文章，从中相关的文章中也了解到你的从业经历，以及对这个行业的看法，当
时的感觉怎么说呢，就似在迷茫的道路中终于看到一束光束，一丝希望。你说如今的寿险太过急功近利，代理人制度让平安在规模扩充的同时，很多代理人的道德品质却是让人担忧。于我而言，进入这个行业其实一是看中相对自由的时间，二也是比较看到保险的前景，同时平安的综合金融平台也提供了很大的学习及成长空间。我认可保险，但却对平安的很多销售方式，管理方式，甚至他的公司理念并不认可。在我看到，平安的很多沙龙，新人推介会都是在打着很多好听的名义，其实最终就是想卖保险，虽然我认可保险，却对这种诚信稍欠的销售方式不愿苟同；然后就是平安每天都在大力宣付的增员，我并不排斥增员，却不认同平安这种毫无底线的增员，任何人，不管人品，道德如何，一概包容，进入门槛之低，真的是令人汗颜。平安的低门槛成就了一部分草根逆袭的神话，不可否认，平安是一个励志的平台，给很多低学历者提供了重新展示的平台；然同时也让一部分毫无道德底线的人有可趁之机，保险业因为这样的代理人模式让整个保险业始终处在一个良莠不齐的尴尬局面。

      我从进平安那一天至今，一直走得犹犹豫豫，就是以上这些问题始终困绕着我，每每开沙龙新人推介会都会有些排斥，除非客户是有购买的意愿，到沙龙里来听更专业的知识，这个我接受，除此外，任何邀约客户的话术听着都是那样的刺耳，看完你的文章后，对这个行业的不满被我放大，以至于听到平安的企业文化是：听话，照做时，更是反感到了极至，我不知道，一个连企业文化都不认可的工作，我如何坚持。我很想问问你：

1、你说你刚入平安时，是满怀激情的，抱的是一个虔诚信徒般的信仰投入保险行业，是这样的么，当时是什么样的信念让你坚持？是你当时很认可平安的企业文化是么

2。如今你也认识到保险行业这样的代理人制度存在的诸多问题，你又如何能做到在这潭泥水中做到独善其身，出淤泥而不染呢？

做为一名新人，我认可保险，其实真的很想全情投入保险工作，然各种急功近利似的销售，增员都让我反感，我如何能在这其中找到一个平衡呢？很希望能得到你的回复，因为你是我这在迷茫道路上唯一能看到的希望，谢谢！真心希望你能在百忙中给我一点指点”

儿子已9岁

我是这样回答楼上的提问：

嗯。才进入平安时，公司文化不太一样，那时平安还没上市，所以马明哲（董事长）的话语权很大，他认可儒家文化，很有情怀。现在的平安非常商业化，利是唯一目的。内勤到外勤，总经理到基层员工和代理人，只是其系统内微不足道的一个零件。我不认可这样的公司理念。

但平安的这个平台还是有它的优势，在不断提升自我专业的同时，我们可以利用其完善产品，电子商务等，推荐自己和客户都满意的计划。

当然，我还做了一件事，就是把对行业的不满和希望写出来。虽然人微言轻，但只有这样的倒逼，才能促进行业改善，也为我们赢得权利和尊重。

儿子已9岁

一天后，这位来自西安的同事这样回了我：

很感谢你的回复，的确，既然暂时没法改变这个行业现状，也唯有如你一般，让自己更专业，以服务与专业赢得客户的信任与尊重，只是，树欲静而风不止，每天公司增员利益高频次刺激下的氛围，让无数人热血沸腾，产品佣金的高低成为为客户推荐产品的唯一理由，这样的理念还能以培训的方式堂而皇之的灌输给新人，我不知道这是不是就是所谓的洗脑，我只知道，不能完全认同公司的理念，听话简单照做，前提真的需要经过大脑。我不认为自己是一个慈善家，但若能站在用户角度，为客户设计一个符合其实际需要高性价的方案，的确是我的期望，只是很多时候我这种执着总会引来很多的不解，利益当头，我在部门里总归有点另类，这也就是为何看到你的文章是如此激动，真的说到我的心里了。真希望能加入到你的团队，呵呵，希望我也能如你那般坚持，坚守，真心感谢你的指引，也期待你能写出更多关于产品，关于行业的见地，为需要保障的客户，也为如我这般在保险从业道路上迷茫的人员，谢谢

儿子已9岁

你能提出这样的问题吗？


昆哥：
      你好！
      因前几日工作较忙，一直都没有抽出时间认真来看你做的计划书，终于等到今日周末空出时间来，因想在我老公生日前为他办理好保险，所以我是先对我老公的四份计划做了较认真阅读，现对我老公的计划书有如下一些疑问：
1、我老公职业是路桥设计师，其实还是坐办公室较多，室外工作较少，他应该是一类职业，我看你做的计划书是把他归位三类职业，这个对保险的保障成本及保费应该是有影响吧？
2、给我老公买保险的初衷主要是大病保障及减少因意外导致对家庭经济影响，如果能对养老金有补充是最好，但因现阶段我们育儿、后期还要养老，且有近五年再购房计划，经济压力较大。所以目前我们的保费预算就是全家两万之内，老公放第一，其中老公的重疾保额至少需要做到30万。对比你做的平安福及智悦人生两个险种，平安福保障较全，有轻度重疾及交通意外双赔付的优势，但我同时也注意到了他的高额的保障成本，30万的保额加上齐全的附加险种，平安福需要年缴费1.2万以上，且平安福的账户价值不能灵活取出，除非退保。相比平安福，智悦人生30万的保额加上附加险，保费可以在1万之内，只是缺少了轻度重疾及自乘自驾双倍赔付的保障，且他有灵活存取功能，且现金价值部分计息，可以对养老金有补充。所以现在就我们的财务状况应该是更适合投保智悦人生？
    上述只是我对两个险种的浅显理解，昆哥对两个险种的利弊分析是怎样的呢，我想听听？
3、平安福是固定费率，合同一旦确定，保费和保额及每年的保障成本都是不变的是吗？也就是平安福合同中的利益演示基本就是后期保险的确定利益是吗？
     智悦人生属于自然费率，听说后期年龄越大后期保障成本越高，那各个年龄段的费率现在是确定的，还是保险公司后期要根据市场状况之类的做调整，也就是智悦人生现在利益演示表中的保障成本数据就是后期实际会执行的收费吗？还是有可能还会变动？
4、附加的住院医疗，如果有商业保险投保的必要性大吗？合同条款里面的合理范围内80%，是指的能报销我所有医疗费用的80%，还是医保范围内的80%？你知道医保一般可报销的比例是多少吗？
    附加的住院医疗中有非器官移植手术费及移植手术费，这部分与医保报销相关吗？
5、住院医疗按份购买且疾病住院天数还要减去三天，一般小病很少住院三天以上吧，大病的话那我将该住院医疗的保费用于增加重疾额度，哪种方式更划算？比如我用20份住院日额340元的钱，增加重疾保险额度，可以增加多少呢？
6、长期意外（2013）/附加的意外医疗，住院医疗及日额都是一年期的，后期续保能续多久？怎么续？需要体检，或者说手续上麻烦吗，还有保费会增加吗，如增加趋势是怎么样的？
7、智悦人生的后期可以追加保费，调整保额是吗？那调整是自行调整，方便吗？所谓存取自由，是必须要存几年？取-现是只要保证现金价值足够扣取保障成本就可以是吗？关于存取，追加保费，调整额度的详细解读？
8、寿险额度可以再往上调整吗？寿险保障成本相对重疾的保障成本低很多，如果将寿险额度往上提高10万，大概保障成本每年增加多少？

针对我老公的四份计划书我目前的疑问如上，望昆哥抽空帮忙解答，感谢！

这是江西南昌的邱女士发给我的邮件。看得出来，邱女士非常认真，把保险当做一件要事对待，为此她还专门恶补了相关知识。文章中，甚至还准确运用了“保障成本”、“自然费率”等保险专业术语。

同事中，常常会出现“万能险的分红”这样的词语，让人很无语。

万能型保险和分红型保险是两个独立的险种，虽然都有理财功能，但万能险理出来的财是通过直接投资后获得的，而分红险的红利，却来自于利差、费差和死差。因为万能险的投资渠道和投资风格更胜一筹，所以收益性往往会强过分红险。现在很多代理人把两者混为一谈，以至于很多客户也混淆难分。专业精神和专业技能的缺失，在寿险行业的负影响非常大。

8个大问题，23个小问题，并非空-穴来风，个中分析逻辑清晰，表达准确，让人觉得邱女士是一名专业的业内人士而非客户。

几年前，曾经有位女博士参保前，用一手秀丽的文字，工工整整地提出了72个问题。

我并没有让同事们来回答这些问题的打算，也没有让客户朋友们来关注这些问题。

但这些提问，确实体现了一个人做事的专注能力，对我们所有人来说都是一个提醒。为什么2016年的退保金会高达7000亿元，这恰好跟代理人和客户的不认真不专注造成的，才滋生了数量惊人的“问题保单”和“垃圾保单”。然后，客户再为退保损失买单，当然，最终也会影响到寿险行业的形象和发展。

“你能提出这样的问题吗”乃此文的题目，当寿险行业专业精神和专业素养缺失的情况下，这样的问题，我更愿意抛向代理人，而非客户。

——《72问——是带着隐患保险还是解决好疑问后再参保（一位博士妈妈的选择）》http://www.cqmama.net/thread-862685-1-1.html

儿子已9岁

请尽早参加保险


“昆哥，
你好。
相识是缘，关注昆哥的空间有2年多了，咨询源于信任，期待昆哥的保险计划”。

                                                                                  Dxx

这是10月17日湖南湘潭的D女士，在填写了家庭财务信息表后，给我的留言。

我自然很感谢她的信任，但2年多的时间似乎稍微久了。这期间，除了保费/保障成本会上涨，最让人担心的是如果发生风险，你如何面对？这只会让人追悔莫及。

所以，当有朋友准备错开一家三口的投保时间时，我一般会告诫：从业20年来，我确实碰到看到了太多意料之外的事情，如果不是资金不济的原因，请尽早参加保险。