儿子已9岁

题记

人寿保险，实际上就是风险识别、风险计量、风险管控的过程。

产品越细化，保险计划才越周全，越能抵御风险。

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意外伤害保险，这简单得不能再简单的产品，还有必要介绍？

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答案是肯定的，而且非常有必要。

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实际上，这是我第二次撰文推荐意外伤害保险。

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原因有两点：

一、大多数朋友（含保险从业者）对此类险种的功能认识不够深入，导致相关保障不足；

二、作为互联网险种，金刚保以独特的保障内容和灵活的产品形态，极大地提升了客户体验。

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这篇文章也从这两点入手。

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认知待深入

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意外伤害保险通常都包含意外身故和意外残疾两方面保障，两者共用一个保额。

发生意外身故，按保额赔付；发生意外残疾，则根据残疾程度按比例赔付。

从2013年11月起，我国个人寿险的残疾赔付标准升级为10级281项，之前只有7级34项。

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但很多代理人往往只注意到了身故而忽视了伤残，这导致设计计划时，在伤残保障方面的考虑欠周全。

体现在合同上，就是意外伤害保额非常低。

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实际上，严重的伤残除了需要极其昂贵的医治、护理费用，还会因为丧失工作能力而导致巨额收入损失，让自己和家人不堪重负，举步维艰。

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目前，市面上少有专门的意外伤害残疾保险，所以往往只能靠参加意外伤害保险来建构这方面的保障。

由于意外伤害的突发性和极大损害性，建议意外伤害保险的保额按照年收入的5~10倍来投保。

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体验金刚保

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续保有保证，解决大痛点

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传统意外伤害保险通常都是一年期的，需要续保。

一旦忘记、或险种停售，会给朋友们带来不小的麻烦甚至损失。

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而且，一旦发生过理赔，续保可能会受到影响，这也是很多朋友的担忧。

十多年前，笔者就曾亲眼目睹过这种事件发生，对客户的打击非常大，它一直是我心中难言的隐痛。

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而今金刚保被设计为长期意外伤害保险，免除了续保的担忧。

比起各位朋友，笔者更欢欣于这一改进。

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残疾可豁免，最人性考量

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和传统意外伤害保险一样，金刚保的残疾分作10级281项。

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发生残疾后，传统型保险会依残疾等级按比例赔（从10%到100%）