什么时候，你们才不问“少儿平安福好不好？”——写在重庆妈妈网保险微讲堂之后 - 杂谈情感

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五、

2012年被业内称为中国保险元年，寿险市场化改革全面推进，但其中一项重大举措，就是保监会不再组织代理人资格考试。本身就被诟病形同虚设的资格考试，竟然也值得取消！？我一时摸不着头脑。

数据会说法，正是这样的政策，大陆保险代理人数量一再突破，至2017年底已达806.94万（相当于172人中就有一名代理人），保费收入更是达到创纪录的3.66万亿，保费规模迅猛蹿升，成为世界第二大保险市场。

但人们的获得感呢？

2016年12月20日，和讯网以“中国大陆人均寿险保额1万元香港人均48万元”为题，进行了相关报道。

2017年，中国人均寿险的保费为1924.2元，这样的保费支出对应1万元的寿险保额，是不是显得太离谱！（注：本不应该用2016年的保额和2017年的保费比对，因缺乏相关数据不得已而为之，但这样的比对也能反映出我国的寿险状况）

我们再看看其他几个国家的人均保额：

笔者认为，保费收入、保险密度、保险深度等更该是官方掌握的信息资料，而人们的保险获得感，应该从人均保费（即保险密度，但更接地气的称呼）、人均保单等关于个体的数据来知晓，其中最直观的就是“人均保额”。倘若遭遇不测，人们理赔到的是保额，和其他没有半毛钱关系。

（注：保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。

保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反映了该地国民参加保险的程度，一国国民经济和保险业的发展水平）

——《夫妻俩的保险——保单中的中国寿险镜像》（http://www.cqmama.net/thread-1188454-1-1.html）

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后记五个保险账户，你有了几个

保险只是家庭财富管理中的一部分，在此我并不想夸大其地位和作用，但它独特的功能和价值正在引起人们的关注。

笔者抛砖引玉地提出了财产、人身、支出、传承和保全，现代家庭必备的五个保险账户，只是想帮助大家能更充分利用好保险，它属于家庭财富风险管理的范畴，但更关系到家庭财富的安全、增值和传承，资金充沛的情况下，请及时建构。

由于历史和体制原因，我国保险业发展不充分更不科学。保险五账户中，很多家庭只是刚刚布局，且绝大部分集中在财产账户和人身账户；保费占比极高的分红型和万能型的理财险，却并非是真正解决养老和教育的现金账户；传承账户和保全账户，是较高层次的远虑，也需要我们足够的重视。

中国风水学中，房屋选址有“左青龙右白虎，前朱雀后玄武”之说。房屋居其中，四灵神兽护佑家族平安、繁荣、幸福。

我希望保险的五个账户，犹如五大护法，借助保险功能的极致发挥，服务于家庭财富管理，最终帮助我们建构无忧和美好的生活。

《保险的人生——人生的五张保单》（http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html）中，我以出生、工作、婚育、退休四个人生节点，并结合中国的历史现实未来讲解了人生的五张保单，是我的人寿保险体系中最重要的一篇，多次授课我也是以它为模板。文章是纵向的人生保障解读。

《保险的人生——保险的五个账户》提出五大账户这一观点，突破了寿险这一框架，更植入了家庭财富管理的因子，也让我的授课多了一个选择。这样的保险逻辑更具有实操性。文章是横向的家庭保险体系建构。

谋有道术之分，两篇文章结合在一起，是好的保险之道。